Ang $1 milyon ay hindi napupunta halos kasing layo ng pagreretiro gaya ng dati. Sa katunayan, natuklasan ng isang kamakailang survey na naniniwala ang mga mamumuhunan na kakailanganin nila ng hindi bababa sa $3 milyon para magretiro nang kumportable. Ngunit ang pagretiro na may $1 milyon ay posible pa rin, kahit na sa edad na 55, kung matalino ka tungkol dito. Mangangailangan ito ng ilang maingat na pagpaplano dahil kailangan mong maghintay ng 10 taon para sa Medicare, ngunit maaari itong gawin. Kung hindi ka sigurado kung paano magsisimula, isaalang-alang ang pakikipagtulungan sa isang financial advisor.
Ang Mga Dagdag na Gastos sa Pagreretiro ng Maagang
Ang isang milyong dolyar ay isang kamangha-manghang nest egg, ngunit kapag nagpaplano para sa pagreretiro, madalas umaasa ang mga tao sa pagtanggap ng mga tseke ng Social Security at Medicare. Kung magretiro ka sa 55, magkakaroon ka ng ilang taon bago ka maging karapat-dapat para sa alinman. Ang Medicare ay hindi papasok hanggang sa ikaw ay 65 at hindi ka magiging kwalipikado para sa buong mga pagbabayad sa Social Security hanggang sa ikaw ay 66 o 67, depende sa iyong taon ng kapanganakan.
Maaari kang magpasyang simulan ang pagkuha ng iyong mga benepisyo sa Social Security kapag ikaw ay 62 taong gulang, ngunit ang Medicare ay hindi maaaring apurahin nang walang malubhang kapansanan. Nangangahulugan ito na kailangan mong sakupin ang iyong insurance at mga gastusing medikal mula sa iyong bulsa para sa iyong unang pitong taon ng pagreretiro, na maaaring makagat sa iyong $1 milyong nest egg.
Ang isa pang pagsasaalang-alang ay ang mas mahabang pagreretiro ay nagkakahalaga lamang ng mas malaki. Kapag nagretiro ka sa 55 sa halip na maghintay hanggang 66, ang iyong ipon ay kailangang masakop ang 11 dagdag na taon ng mga gastos at 11 mas kaunting taon ng kita. Sa kabila ng mga caveat na ito, ang matalinong pagpaplano sa pananalapi ay dapat magbigay-daan sa iyong magretiro sa edad na 55 na may $1 milyon na ipon.
Paano Planuhin ang Iyong Pagreretiro
Upang planuhin ang iyong pagreretiro, kailangan mo munang tantyahin ang iyong habang-buhay. Kung magretiro ka sa edad na 55 at mabubuhay ng isang average na habang-buhay na 79 taon, ang iyong mga ipon ay kailangang tumagal ng 24 na taon. Maaari mong gamitin ang 4% na panuntunan upang makita kung ano ang magiging hitsura nito. Sinasabi ng panuntunang ito kung gumagastos ka ng hindi hihigit sa 4% ng iyong mga naipon sa pagreretiro bawat taon, na iniakma para sa inflation, ang iyong mga ipon ay dapat tumagal ng 30 taon.
Ngayon, 4% ng $1 milyon ay $40,000. Kung pagmamay-ari mo ang iyong bahay at nakatira sa isang low-cost-of-living area, maaaring sapat na ito. Maaari ka ring gumamit ng calculator upang makita kung ano ang magiging hitsura ng iyong mga pagbabayad sa Social Security. Sa pagitan ng iyong mga ipon at Social Security, maaari kang mamuhay nang kumportable – ngunit tandaan, magkakaroon ka ng hindi bababa sa pitong taon bago ka magsimulang makatanggap ng mga tseke ng Social Security. Kung mukhang hindi iyon sapat para mabuhay ka, maaaring kailanganin mong gumawa ng ilang pangunahing pagbabago sa pamumuhay upang magretiro sa edad na 55.
Sabi nga, ang 4% na panuntunan ay isang pinasimpleng panuntunan ng hinlalaki. Napansin ng maraming eksperto na hindi ito ang pinakamahusay na paraan para sa pagpaplano ng iyong pagreretiro, at dapat lamang na panimulang punto. Maaari mong tingnan nang mas malalim ang iyong natatanging sitwasyon sa pananalapi gamit ang isang calculator sa pagreretiro o sa pamamagitan ng pakikipag-usap sa isang financial advisor.
Dapat ka ring magplano para sa mga buwis. Ayon sa Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), narito ang limang pangunahing bahagi ng buwis na maaaring makaapekto sa mga retirado:
Mga buwis sa Social Security: May utang ka man o wala sa mga buwis sa iyong mga pagbabayad sa Social Security ay nakasalalay sa iyong kabuuang kita sa pagreretiro at kung naghain ka ng magkasanib o hiwalay na mga pagbabalik ng buwis sa iyong asawa. Gamitin ang worksheet na ito mula sa IRS upang matukoy kung ang iyong mga benepisyo sa Social Security ay bubuwisan.
Mga buwis sa pensiyon: Magkakaroon ka ng buwis sa kita sa iyong mga pondo ng pensiyon sa taong bawiin mo ang pera.
Mga buwis sa retirement account: Magkakaroon ka ng buwis sa kita sa mga withdrawal mula sa isang tradisyonal na IRA o 401(k) sa taong ginawa mo ang withdrawal. Sa kabilang banda, ang mga Roth IRA at Roth 401(k)s ay pinondohan ng mga after-tax dollars, na nangangahulugang hindi ka magkakaroon ng anumang buwis sa perang ini-withdraw mo.
Mga buwis sa estate plan: Dapat mong simulan ang pag-iisip tungkol sa kung anong pera o iba pang mga ari-arian ang inaasahan mong ipapasa sa iyong mga mahal sa buhay. Minsan ang pagpapamana ng mga asset bago ang iyong kamatayan ay maaaring maging kapaki-pakinabang sa lahat ng partido, kabilang ang mga benepisyo sa buwis para sa iyo.
Iba pang mga account na nabubuwisan: Ang bayarin sa buwis ay magiging mas kumplikado kung mayroon kang iba pang mga account na maaaring pabuwisin na may mga pamumuhunan na bumubuo ng mga capital gain o kita ng interes.
Paano Pagbutihin ang Iyong Mga Prospect sa Pagreretiro
Ang pagreretiro sa 55 na may $1 milyon ay nasa saklaw ng posibilidad, ngunit kakailanganin mong magkaroon ng magandang plano sa pananalapi. Maaari mong itakda ang iyong sarili para sa tagumpay gamit ang mga tip na ito:
Bawasan ang iyong mga nakapirming gastos: Kung nag-aalala ka tungkol sa kung gaano katagal ang $1 milyon, maaari mong bawasan ang iyong mga gastos nang malaki sa pamamagitan ng pagbabawas ng iyong tahanan, paglipat sa isang lugar na may mas mababang halaga ng pamumuhay o pagbabayad ng utang bago ka magretiro.
Pag-iba-ibahin ang iyong mga pamumuhunan: Ang pagkakaroon ng sari-sari na portfolio ng pamumuhunan ay isang mahusay na paraan upang mabawasan ang panganib at i-maximize ang kita.
Kumuha ng ekspertong payo: Ang isang tagapayo sa pananalapi ay magiging mahalaga sa paglikha ng isang diskarte sa pamumuhunan kung gusto mong magretiro nang maaga.
Ika-Line
Kung umaasa kang magretiro ng maaga na may $1 milyon, tiyak na magagawa ito, ngunit dapat kang magkaroon ng mahusay na pag-unawa sa magiging hitsura ng iyong mga gastos at kita sa pagreretiro. Magplano nang maaga at magdala ng isang eksperto kung kinakailangan para ma-enjoy mo ang iyong pagreretiro nang walang anumang makabuluhang sorpresa sa pananalapi.
Mga Tip sa Pagpaplano ng Pagreretiro
Kapag pinaplano mo ang iyong mga pananalapi para sa pagreretiro, maaaring kasinghalaga na tingnan ang paggasta. Sinabi ni T. Rowe Price na magsimula sa pag-aakalang gagastusin mo ang 75% ng iyong kita bago ang pagreretiro. Gayunpaman, maaaring makatulong ang isang tagapayo sa pananalapi na matukoy ang isang tumpak na inaasahan sa paggasta para sa pagreretiro. Ang paghahanap ng financial advisor ay hindi kailangang maging mahirap. Ang libreng tool ng SmartAsset ay tumutugma sa iyo ng hanggang sa tatlong na-verify na tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tugma ng tagapayo nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang maghanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, magsimula ngayon.
Kung hindi ka sigurado kung magkano ang kailangan mong ipon para sa iyong mga ginintuang taon, isaalang-alang ang paggamit ng libreng calculator ng pagreretiro ng SmartAsset. Ang aming tool ay magbibigay sa iyo ng pagtatantya batay sa kung kailan mo planong magretiro, kung magkano ang kasalukuyan mong iniipon, ang iyong taunang gastos sa pagreretiro at higit pa.
Naghahanap ka bang lumipat para makapagretiro ka ng maaga? Tingnan ang kamakailang pag-aaral ng SmartAsset sa Pinakamahusay na Lungsod para sa Maagang Pagreretiro.
Credit ng larawan: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/JohnnyGreig, ©iStock.com/g-stockstudio
Ang post Maaari ba akong Magretiro sa $1 Milyon sa 55? unang lumabas sa SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/retire-1-million-55-130009683.html