Noong Miyerkules, muling itinaas ng Federal Reserve ang mga rate ng interes — na magandang balita para sa mga nagtitipid. Higit pa rito, ang mga nagtitipid ay nakakakita ng mga ani sa mga savings account na tumaas sa loob ng maraming buwan. “Nagbabayad ng higit sa 4% ang top-yielding, nationally available savings accounts, at ang mga bangko ay nasa mode pa rin ng pagtaas ng kanilang mga payout. Hindi lamang available ang mga account na ito sa buong bansa, ngunit marami sa mga account na nagbubunga ng higit sa 4% ay hindi nangangailangan ng minimum na deposito, kaya literal na magagamit ang mga ito sa lahat” sabi ni Greg McBride, punong financial analyst sa Bankrate. (Makikita mo ang pinakamataas na rate ng savings account na maaari mong makuha ngayon dito.)
Sa katunayan, ang mga Amerikano ay hindi nakakita ng mga ani na tulad nito sa ilang mataas na ani savings account sa halos 15 taon. "Sa pagtaas ng mga rate ng interes, ang pinaka-mapagkumpitensyang savings account ay nag-aalok ng mga ani na huling nakita noong 2009 at patuloy silang umakyat," sabi ni McBride.
Iyon ay sinabi, ang average na savings account ay nagbabayad pa rin ng isang masamang ani (tingnan sa ibaba), kaya ang pagkuha sa mas mataas na mga rate na ito ay maaaring mangailangan ng mga mamimili na lumipat ng mga bangko. “Hindi namin nakita ang peak sa savings account yields. Magpapatuloy ang pagtaas ng momentum sa patuloy na pagtaas ng rate ng Fed," sabi ni McBride.
Mga rate ng pagtitipid ngayon
Nasa ibaba ang pinakabagong mga average na rate sa mga savings account, ayon sa data mula sa Bankrate na inilabas noong Pebrero 1, at pagkatapos ay nakikipag-chat kami sa mga eksperto tungkol sa kung magkano ang dapat mong i-save (oo, kahit na sa ganitong high-inflation environment), kung saan ilalagay ang pera , at iba pa.
Account | Average na rate na binayaran |
Account sa Market sa Pera | 0.38% |
Mga matitipid na $10K | 0.22% |
Mga matitipid na $25K | 0.46% |
Mga matitipid na $50K | 0.47% |
Mas Mataas na Nagbubunga ng mga Savings Account | 0.83% |
Gaano karaming pera ang dapat mong itabi?
Walang magic number, ngunit karaniwang inirerekomenda ng mga pro na panatilihin kahit saan mula 3-12 buwan mahalaga kita sa isang emergency fund. Ang mga salik tulad ng iyong edad, katayuan sa pag-aasawa at karera ay lahat ay gumaganap ng isang bahagi sa eksakto kung gaano karaming emergency na ipon ang kailangan mo. “Ang isang high-yielding na savings account ay ang perpektong lugar para sa iyong pondong pang-emergency — naa-access ngunit medyo malayo sa abot na hindi ka masyadong natutukso na salakayin ito para sa discretionary na paggastos,” sabi ni McBride. (Makikita mo ang pinakamataas na rate ng savings account na maaari mong makuha ngayon dito.)
Sa katunayan, ang mga mag-asawang may dalawang kumikita ay maaaring mangailangan ng mas mababa sa isang tao, halimbawa. "Ang mga mag-asawang nasa kanilang karera pa rin ay nagnanais ng 3 at 6 na buwan ng pagtitipid, ngunit malamang na mas malapit sa 6 kung ang kita ay magkataliwas," sabi ng certified financial planner na si Curtis Crossland ng Suttle Crossland Wealth Advisors.
Samantala, ang mga nasa isang larangan ng trabaho na madaling matanggal, o isang taong gustong lumipat ng karera sa lalong madaling panahon, ay maaaring mangailangan ng hanggang 12 buwan. Higit pa, bilang karagdagan sa isang emergency fund, maaari ka ring magkaroon ng mga karagdagang account kung saan ka nag-iipon para sa mga panandaliang layunin, tulad ng pagbili ng bahay sa susunod na 6 na buwan, o pagbabakasyon sa malapit na hinaharap.
Mga savings account kumpara sa mga money market account
Sumasang-ayon ang mga eksperto na dapat mong ilagay ang iyong pera sa emergency fund sa isang lugar na ligtas, tulad ng isang high-yield savings account o money market account. (Makikita mo ang pinakamataas na rate ng savings account na maaari mong makuha ngayon dito.)
Ang mga perks ng mga savings account ay napakarami, ngunit ang pinakamalaki ay kinabibilangan ng flexibility, kadalian ng pag-iipon, pagkamit ng interes at pag-alam na ang iyong pera ay protektado. Gayunpaman, maaaring magkaroon ng mga disbentaha ng pagkakaroon ng iyong pera sa mga high-yield savings account, tulad ng mga limitasyon sa pag-withdraw na nagkakaroon ng mga bayarin kapag lumampas ka sa bilang ng mga withdrawal sa isang buwan. Sa katagalan, ang mga account na ito ay hindi perpekto dahil hindi sila nagbabayad ng mas malaking interes tulad ng iba pang mga sasakyan sa pagtitipid.
Ang isa pang uri ng account na dapat isaalang-alang ay isang money market account (MMAs); ang mga ito ay mga savings account na may mga kakayahan sa pag-debit at pagsulat ng tseke na sinamahan ng mas mataas na rate ng interes kaysa sa tradisyonal na mga savings account. Ang mga MMA ay madalas na may mas mataas na minimum na mga kinakailangan sa balanse at kadalasan ay may mababang antas ng interes kumpara sa mga high-yield savings account, ngunit kung ang pagkakaroon ng opsyong gumastos nang direkta mula sa isang savings account ay isang bagay na mahalaga para sa iyo, ang isang MMA ay nag-aalok ng mga disenteng rate na may kakayahang umangkop sa pagsulat. mga tseke o paggamit ng debit card na naka-attach sa account.
Ano ang dapat malaman bago magbukas ng savings account o MMA
Una, gugustuhin mong maghanap ng account na may proteksyon ng federal deposit insurance. "Siguraduhing direktang nakikipag-ugnayan ka sa isang kinokontrol, pederal na-insured na institusyong pampinansyal at hindi isang third-party na solusyon," sabi ni McBride.
Isaalang-alang ang rate ng interes ng account, pati na rin ang mga panuntunan na kasama ng account, tulad ng anumang mga kinakailangan sa balanse na dapat mong matugunan upang maiwasan ang mga bayarin. Isaalang-alang din kung gaano kadali ang pagpasok at paglabas ng pera sa account kung kinakailangan. "Kadalasan, ang pag-link ng account sa checking account sa iyong kasalukuyang bangko o credit union ay isang madaling paraan upang ilipat ang pera pabalik-balik," sabi ni McBride. (Makikita mo ang pinakamataas na rate ng savings account na maaari mong makuha ngayon dito.)
Inirerekomenda din ng McBride na basahin ang fine print at tandaan ang anumang mga limitasyon sa balanse sa pagkamit ng mas mataas na ani, anumang direktang deposito o buwanang mga kinakailangan sa transaksyon upang makuha ang ani at anumang heograpikong limitasyon o mga kinakailangan sa pagiging miyembro.
Ang mga payo, rekomendasyon o ranggo na ipinahayag sa artikulong ito ay yaong sa MarketWatch Picks, at hindi pa nasusuri o inendorso ng aming mga komersyal na kasosyo.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/many-of-the-accounts-yielding-above-4-require-no-minimum-deposit-if-you-havent-switched-your-savings-account- recently-now-may-be-the-time-pros-say-01675299261?siteid=yhoof2&yptr=yahoo