Ako ay 38, ibinenta ang aking bahay sa halagang $1.3 milyon at iniipon ang aking pera ngunit 'nag-iisip ako kung makakapag-retire na ako' 

Ang aking kita na may bonus ay $150,000. Mayroon akong $150,000 sa isang tradisyonal na IRA, $50,000 sa isang Roth at $50,000 sa aking kumpanya 401(k) (20% Roth, 80% tradisyonal). Kasalukuyan kong pinalaki ang aking kontribusyon, may $4,000/taon na employer match at naglagay ng karagdagang $8,000/taon sa kumpanya pagkatapos ng buwis na 401(k). Mayroon akong humigit-kumulang $1,300 bawat buwan sa karagdagang kita. Sapat na ba ang naiipon ko? Mas mabuti bang bumili ako ng isang ari-arian na nagbibigay ng kita at bawasan ang aking mga ipon sa pagreretiro?

Tulong!

Tingnan ang: Ako ay 36 na may $435,000 at gustong magretiro ng maaga — 'mas maaga mas mabuti' — ngunit walang matipid na pamumuhay

Minamahal na mambabasa, 

Una, kudos sa pagiging 30s, pagkakaroon ng napakaraming ipon, malalim na pag-iisip tungkol sa iyong mga desisyon sa pananalapi at talagang pinapanatili ang pulso sa iyong seguridad sa pagreretiro. Iyon at sa sarili nito ay isang malaking tagumpay. 

Napakaswerte mo na nasa isang posisyon kung saan kumikita ka ng suweldo na iyong ginagawa at mayroon kang mga account at tugma ng employer na inaalok sa iyo. Ito ay isang sitwasyon na hindi nakikita ng maraming kabataang Amerikano, at dapat mong lubos na samantalahin ito nang lubusan. Sa paglipat ng bansa sa isang paraan kung saan ang mga pensiyon ng pribadong sektor ay inalis na, ang Social Security ay nasa gitna ng isang uri ng pagbabago (hindi ito hinayaan ng Kongreso na masiraan ng loob, ngunit nangangailangan ito ng tulong sa ngayon) at ang mga retirado ang kadalasang responsable para sa ang kanilang sariling kita sa pagreretiro, mas maagang iniisip ng mga manggagawa ang tungkol sa pananalapi sa likod ng kanilang pagreretiro, mas mabuti. Ang isang 401(k), isang tugma ng employer at isang magandang suweldo ay mga pangunahing sangkap kapag ginagawa ito. 

Nagtatanong ka kung sapat na ba ang iyong naiipon, ngunit ang totoo, wala talagang paraan para malaman kung ano ang “sapat” sa ngayon. Ikaw ay 38, kaya maliban kung plano mong magretiro nang mas maaga kaysa sa isang tradisyonal na pagreretiro minsan sa iyong 60s, malamang na hindi mo alam kung ano ang iyong mga gastos sa pagreretiro. Walang makakatiyak kung anong pabahay, mga kagamitan, mga pagbabayad sa sasakyan, pangangalaga sa kalusugan, mga emerhensiya at iba pa ang aabutin ng 20 o 30 taon. Maaari mong subukan at kalkulahin kung ano ang gusto mong makuha sa kita sa pagreretiro bawat taon, salik sa inflation, at magtrabaho nang paurong upang makahanap ng numerong pagsusumikapan, ngunit ang bilang na iyon ay malamang na magbago nang maraming beses sa pagitan ngayon at kapag malapit ka nang magretiro. . 

Suriin ang haligi ng MarketWatch "Retacks Hacks" para sa naaaksyunan na mga piraso ng payo para sa iyong sariling paglalakbay sa pagtitipid sa pagretiro 

Iyon ay sinabi, sa puntong ito sa iyong paglalakbay sa pagreretiro, ang focus ay dapat na mag-ipon, mag-ipon, mag-ipon, hangga't kaya mo nang hindi lubos na pinagkakaitan ang iyong sarili sa kasalukuyan. Mukhang ginagawa mo iyon. 

Kung sa pamamagitan ng income-generating na ari-arian, ang ibig mong sabihin ay isang pagtutok sa kita sa pag-upa, tiyak na isang paraan iyon para magdala ng dagdag na pera, ngunit madalas itong may kasamang maraming trabaho. May mga buwan kung saan maaaring hindi ka kumita kung mayroon kang mga bakante, at pagkatapos ay may mga hindi gaanong perpektong oras kapag nagbabayad ka para sa pag-aayos, pagpapalit at iba pa. Ang kita sa pag-upa ay isang mahusay na paraan upang kumita ng pera — ginagamit ito ng maraming tao na maagang nagretiro bilang isa sa kanilang pangunahing pinagmumulan ng kita sa pagreretiro —, ngunit mas masinsinan ito kaysa sa pagtatago ng pera sa isang 401(k) o IRA. Kailangan mo ring maghanap ng maaasahan at responsableng mga nangungupahan, dahil ang kabaligtaran nito ay maaaring maging isang malaking sakit ng ulo para sa iyo bilang isang may-ari. 

Kung pupunta ka sa rutang iyon, planong magtabi ng dagdag na pera kung sakaling may kailangan kang ayusin at, kung magpasya kang makakuha ng maraming property sa kalaunan, isaalang-alang ang pagkuha ng mapagkakatiwalaang manager upang tumulong na mapanatili ang pang-araw-araw na negosyo. Bago bumili ng ari-arian, siguraduhing tingnan mo ang "mga buto" ng bahay o gusali, at kunin ang mga detalye sa bubong, mga tubo, kasaysayan ng ari-arian at iba pa. 

Hindi mo dapat bawasan nang labis ang iyong mga ipon sa pagreretiro bilang kapalit ng pag-aari. Sa isip, kunin mo ang ilan sa kita na iyon at ilagay ito sa isang account para sa hinaharap. Ngunit sasabihin ko, maaaring gusto mong pag-iba-ibahin ang mga uri ng mga account na mayroon ka para sa hinaharap pa rin. 

Tingnan din ang: Dapat ka bang maging landlord sa pagreretiro? 

Nabanggit mo na mayroon kang Roth at tradisyonal na mga account. Iyan ay mahusay, dahil ang pagkakaiba-iba ng buwis ay isang malaking kalamangan sa pagreretiro. Binibigyan ka nito ng kakayahang pumili kung paano mo pinagkukunan ang iyong kita sa pagreretiro, at samakatuwid ay kung gaano kalaki sa isang bayarin sa buwis ang maaari mong harapin, at iyon ay makapangyarihan. Ngunit hindi lamang ito ang tool. Ang pag-iba-iba ng mga uri ng mga account na mayroon ka ay nakakatulong din. Halimbawa, mayroon kang 401(k) at IRA, ngunit ang mga account na iyon ay may mga paghihigpit, tulad ng ang accountholder ay kailangang 59 ½ taong gulang upang malayang makaalis mula sa mga ito (Pinapayagan ng Roth ang mga kontribusyon ng mamumuhunan na ipamahagi nang walang parusa, ngunit mayroong iba pang mga tuntunin sa pag-alis na dapat tandaan). 

Sa halip na ilagay ang lahat ng iyong pera para sa pagreretiro sa mga retirement account, maaari mong subukan ang isang brokerage account. Nabubuwisan ang mga iyon, ngunit may mas kaunting mga panuntunan para sa mga pamamahagi, at makakatulong iyon kung magretiro ka nang maaga pagkatapos ng lahat. 

Sa ngayon, ipagpatuloy ang mabuting gawain. Ang katotohanan na labis kang namuhunan sa iyong seguridad sa pagreretiro ay isang napakagandang senyales. 

Mga Mambabasa: Mayroon ka bang mga mungkahi para sa mambabasa na ito? Idagdag ang mga ito sa mga komento sa ibaba.

May tanong tungkol sa iyong sariling pagtitipid sa pagretiro? I-email sa amin sa [protektado ng email]