Ako ay isang abogado na may higit sa $200K sa mga pautang sa mag-aaral. Paano ko ito haharapin?

Gusto mo ng tulong sa pagkuha ng student loan o iba pang utang? Email [protektado ng email].

Sagot: “Una sa lahat, hindi ka nag-iisa. Milyun-milyong nanghihiram ng pautang sa mag-aaral ang nahaharap sa isang katulad na isyu, "sabi ni Alexandra Wilson, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at direktor ng pagpaplano ng pananalapi sa Facet Wealth. At gumagawa ka na ng ilang bagay nang tama, tulad ng pagkuha sa isang plano sa pagbabayad na batay sa kita na tumutulong na gawing mas madaling pamahalaan ang iyong mga pagbabayad.

Ang magandang balita ay kung naghahanap ka ng higit pang tulong, nagbibigay-daan ang mga plano ng income-driven repayment (IDR) para sa mga pagsasaayos kapag nagbago ang iyong kita o laki ng pamilya. Kung matamaan ang iyong kita o may anak ka, maaaring muling ma-certify ang mga plano ng IDR upang maisaalang-alang ang mga pagbabago sa iyong kita at ang muling pagkalkula ay maaari pa ngang magbayad ng kasingbaba ng $0. Maaari mong basahin ang mga detalye dito.

Dahil ikaw ay nasa isang income-driven na plano sa pagbabayad, maaaring gusto mong tingnan ang posibilidad na maging kwalipikado para sa Public Service Loan Forgiveness. "Ang pagtatrabaho sa batas ng pampublikong interes ay maaaring maging kwalipikado. Ang pagtatrabaho para sa isang 501(c)(3) na organisasyon o isang ahensya ng gobyerno ay maaaring maging kwalipikado," sabi ni Mark Kantrowitz, may-akda ng "How to Appeal for More College Financial Aid." Ang programang ito ay may napaka tiyak na mga kinakailangan, ngunit ang mga pautang ay maaaring patawarin pagkatapos ng 10 taon, sabi ni Wilson. Ang Public Service Loan Forgiveness program ay nangangailangan ng borrower na magtrabaho ng full-time para sa isang pederal, estado, lokal o non-profit na organisasyon ng US at gumawa ng 120 kwalipikadong pagbabayad sa ilalim ng isang plano sa pagbabayad na batay sa kita. (Magbasa pa tungkol sa programang ito dito.)

Ang pagpapalabas ng mga pautang sa mag-aaral sa pagkabangkarote ay mahirap, sabi ng mga eksperto. "Mga 0.04% lamang ng mga umuutang ng mag-aaral na nagsampa ng pagkabangkarote ang nagtagumpay sa pagkuha ng buo o bahagyang paglabas ng kanilang mga pautang sa mag-aaral," sabi ni Kantrowitz.

Mayroong dalawang pangunahing pamamaraan para sa pag-discharge ng mga pautang sa mag-aaral sa pagkabangkarote. "Ang isa ay upang ipakita na ang mga pautang sa mag-aaral ay nagpapataw ng isang hindi nararapat na paghihirap sa may utang at sa mga umaasa sa may utang at ang isa ay upang ipakita na ang mga pautang sa mag-aaral ay hindi mga kwalipikadong pautang sa edukasyon," sabi ni Kantrowitz. Ang pagpapatunay ng labis na paghihirap ay nangangailangan ng isang adversarial na paglilitis sa loob ng isang kaso ng bangkarota (basahin ang higit pa tungkol diyan dito), at tinitingnan ng mga korte na kung napilitan kang bayaran ang utang ay hindi mo magagawang mapanatili ang kaunting pamantayan o pamumuhay, at ang paghihirap magpapatuloy sa malaking bahagi ng panahon ng pagbabayad ng utang.

Maaaring sulit din na makakuha ng propesyonal na payo sa pananalapi upang makagawa ka ng badyet, mabawasan ang mga gastos at subukang bayaran ang mga pautang nang mas mabilis. "Magkakaroon ka ng impormasyon at patnubay na kailangan mo upang ilagay ang iyong sarili sa kontrol sa iyong mga pananalapi," sabi ni Wilson, "sa halip na hayaan ang mga pautang ng mag-aaral at pagkabangkarote na kontrolin ang susunod na dekada ng iyong buhay."

Ang magandang balita? "Habang may ilang nagpupumilit na makamit ang mga pangangailangan, marami ang matagumpay na nakagawa ng mga plano upang harapin ang kanilang utang sa estudyante habang sinusulong ang kanilang mga karera, nagsisimula ng mga pamilya at bumibili ng mga tahanan," sabi ni Wilson.

*Na-edit ang mga tanong para sa kaiklian at kalinawan.