3 DeFi Protocol na Nagrerebolusyon sa Desentralisadong Pagpapautang at Panghihiram

Ang Decentralized Finance (DeFi) ay ang payong termino para sa isang hanay ng mga natatanging serbisyo sa pananalapi na matatagpuan sa industriya ng blockchain na nagbibigay-daan sa direktang pag-access sa mga serbisyo sa pagbabangko tulad ng pagpapautang at paghiram nang hindi gumagamit ng mga middle-men tulad ng mga bangko.

Bagama't ang DeFi space ay binubuo ng maraming iba't ibang tool at diskarte tulad ng yield farming, staking, NFTs, token swaps, at higit pa, isa sa mga pinaka-epekto at matagumpay sa mga ito ay ang desentralisadong pagpapautang, na ang mga platform ay kasalukuyang may higit sa $30 bilyon. halaga ng mga cryptocurrencies ng mga gumagamit na naka-lock sa kanilang kaban.

Ang mga platform ng pagpapahiram ng DeFi ay nagbibigay-daan sa mga user na humiram at magpahiram ng pera nang direkta sa iba pang mga user nang hindi gumagamit ng mga tagapamagitan, at karaniwang nangangailangan ng borrower na ilagay ang kanilang sariling mga cryptocurrencies bilang collateral. 

Gayunpaman, hindi lahat ng mga platform ng pagpapautang ay pareho ang binuo. Tingnan natin ang ilan sa mga pinakasikat at natatanging DeFi lending platform at tingnan kung ano ang mahusay na ginagawa ng mga ito na hindi ginagawa ng iba.

Mga sikat na DeFi Lending Platform

Kumuha

Itinatag noong 2017, ang Aave ay lumago upang maging isa sa pinakasikat na DeFi lending platform sa industriya. Nag-aalok ang Aave ng natatanging feature na tinatawag na flash loan, na nagbibigay-daan sa isang tao na humiram ng pera nang walang anumang collateral, basta't binayaran ang pera sa loob ng parehong transaksyon na ipinadala nito. 

Binibigyang-daan ng mga flash loan ang mga mangangalakal na samantalahin ang arbitrage at iba pang mga pagkakataon sa pangangalakal nang hindi kinakailangang ipagsapalaran ang kanilang sariling mga pondo, at pangunahin itong isang tool na ginawa para sa mga developer upang maisama sa iba pang apps ng mga serbisyo sa pananalapi.

Nag-aalok din ang Aave ng tradisyonal na mga pautang na hanggang 80% ng halaga ng collateral na deposito sa mahigit 30 asset ng cryptocurrency, sa alinman sa fixed o variable na mga rate ng interes.

Ang mga liquidity pool ng Aave ay maaaring maiambag ng sinuman, na nagbibigay-daan sa karaniwang tao na maging isang borrower at kumita ng passive income sa kanilang pamumuhunan, na naglalarawan sa uri ng accessibility na kumakatawan sa DeFi sa pangkalahatan.

Nolus

Ang Nolus ay isang multi-chain na DeFi platform na mukhang magpapabago sa proseso ng pagpapahiram at paghiram sa pamamagitan ng pagpapakilala ng isang sistema na mas katulad ng isang tradisyunal na kontrata sa pag-upa.

Bagama't ang karamihan sa mga platform ng pagpapautang ng DeFi ay nangangailangan ng mga user na maglagay ng malaking collateral upang makapag-loan, binibigyang-daan ng Nolus ang mga user na magpahiram ng mga asset ng crypto sa pamamagitan lamang ng maliit na paunang bayad, na sinusundan ng regular na nakaiskedyul na mga pagbabayad sa hinaharap sa mga nakapirming rate ng interes.

Ito ay isang radikal na pag-alis mula sa mga karaniwang kasanayan ng espasyo sa pagpapahiram ng DeFi na may mataas na mga kinakailangan sa over-collateralization at sinisira ang mga hadlang para sa mga naghahanap ng crypto asset loan. Binibigyang-daan din ng Nolus ang mga borrower na gamitin ang kanilang paunang bayad sa pamamagitan ng isang kadahilanan na 3x, na higit na binabawasan ang mga kinakailangan sa kapital na kinakailangan upang makisali sa pagpapautang ng DeFi.

Higit pa rito, ipinakitang mas mababa ang mga rate ng pagpuksa sa Nolus kaysa sa iba pang mga platform (0.5%) lamang, na ginagawa ang natatanging leveraged leasing na nag-aalok ng isa sa pinakaligtas na opsyon sa pagpapautang at paghiram sa espasyo ng DeFi.

Kung hindi binayaran ng tagapagpahiram ang kanilang utang o napalampas ang isang naka-iskedyul na pagbabayad, hindi ma-liquidate ng Nolus ang lahat ng collateral ng user nang sabay-sabay. Sa halip, dini-debit nito ang nakaiskedyul na halaga mula sa collateral deposit ng user hanggang sa mabayaran ang utang o tuluyang maubos ang collateral. Maaari ding gamitin ng mga user ang kanilang mga na-leverage na asset upang gumana sa mga diskarte na nagbibigay ng ani na naka-whitelist ng protocol.

Compound

Ang Compound Finance ay isang Ethereum-based lending protocol na may higit sa $2.4B sa TVL (kabuuang halaga na naka-lock) na nag-aalok ng mga dynamic na rate ng interes batay sa mga self-adjusting algorithm na tumutugon sa supply at demand sa merkado.

Malaki ang naging bahagi ng mga dynamic na rate ng interes ng Compound sa pagpapadali ng mapagkumpitensyang pagpepresyo ng rate para sa karaniwang gumagamit ng DeFi, at sa paglikha ng capital efficiency para sa mga may hawak ng 18 crypto asset na binibigyan nito ng mga pautang.

Upang humiram sa Compound, ang isang user ay dapat magdeposito ng collateral sa anyo ng kanilang sariling mga token ng cryptocurrency. Maaaring itakda ng user ang kanilang sariling rate ng paghiram batay sa kanilang collateral na halaga, na umabot sa kasing taas ng 90% ng halaga ng collateral deposit.

Ang isang downside ay ang Compound ay nakabatay lamang sa Ethereum blockchain, na ginagawang hindi gaanong naa-access at interoperable kaysa sa kung hindi man. Medyo kumplikado din ito para sa mga unang beses na mag-navigate.

Konklusyon

Mayroong napakaraming opsyon sa pagpapahiram at paghiram na available sa DeFi space ngayon, lahat ay nag-aalok ng mga natatanging pagkuha sa mga tradisyonal na konsepto ng pananalapi, at ang espasyo ay patuloy na nagbabago.

Habang ang konsepto ng pagpapahiram ng DeFi ay nahuhuli sa mga pangunahing mamumuhunan na naaakit sa espasyo dahil sa mga pag-apruba ng ETF o lumalagong pag-aampon ng crypto, ang nabanggit na tatlong platform at iba pa ay magkakaroon ng malaking bahagi sa paghubog sa kinabukasan ng desentralisadong pananalapi.