Paano Maihahatid ng Blockchain ang Open Finance Revolution

Ang susunod na henerasyon ng pagbabago sa pananalapi ay sumisikat na, at ang bukas na rebolusyon sa pananalapi ay may potensyal na baguhin ang mga operasyon sa maraming sektor. 

Ang pagpapadali sa mga transaksyon sa isang pandaigdigang saklaw, pagpapahusay sa mga karanasan ng customer, paghahatid ng mga advanced na serbisyo sa pananalapi, at pagbuo ng tiwala ng consumer ay maaaring magdala ng mga pangunahing epekto para sa pagganap ng mga negosyo sa loob ng lalong mapagkumpitensyang mga landscape. 

Ito ay para sa kadahilanang ito na ang teknolohiya ng blockchain ay mabilis na nagiging isang mahalagang tool sa paggamit ng pagbabagong lampas sa bukas na pagbabangko, at sa larangan ng bukas na pananalapi. 

Ngunit paano maghahatid ang blockchain ng makabuluhang pagbabago sa ecosystem ng mga serbisyo sa pananalapi? Tingnan natin nang mas malalim kung paano naghahanda ang umuusbong na teknolohiya na baguhin ang ating relasyon sa pananalapi para sa kabutihan:

Ang Papel ng Blockchain sa Open Finance

Bago natin tingnan ang mga paraan kung paano makapaghahatid ang blockchain ng bukas na pananalapi, galugarin natin ang mismong teknolohiya. 

Ang mga blockchain ay ipinamahagi na mga digital ledger na binubuo ng mga block, chain, node, at master node. Kinokontrol ng mga node na ito ang mga bloke sa network, at ang bawat chain ay binubuo ng magkakaugnay na mga bloke na may hawak ng sarili nitong mga rekord at data ng transaksyon. 

Sa pagtatatag ng mga magkakaugnay na chain na mayaman sa data, may kapangyarihan ang mga blockchain na hindi lamang subaybayan ang mga transaksyon sa pananalapi tulad ng mga may kinalaman sa cryptocurrencies, ngunit maaari ding ligtas na mag-imbak ng impormasyon sa paraang imposibleng manipulahin, baguhin, o i-hack. 

Ang seguridad na ito ay nagmumula sa mga blockchain na nangangailangan ng isang consensus na maabot sa buong distributed network upang magdagdag ng mga bagong block. Kung subukan ng mga hacker na pumasok sa isang blockchain, kailangan nilang makuha ang kontrol sa karamihan ng mga node na nakaposisyon sa buong mundo. 

Ang mga teknikal na kakayahan ng teknolohiya ng blockchain ay ginagawa itong isang mahusay na tool sa mundo ng bukas na pananalapi at tumutulong upang ipatupad ang isang antas ng transparency na maaaring mapalakas ang kahusayan at pagsunod sa maraming mga proseso. 

Dahil ang bukas na pananalapi ay umuunlad sa pamamagitan ng pagbabahagi ng data sa pananalapi sa pamamagitan ng mga pinagkakatiwalaang ikatlong partido, ang teknolohiya ng blockchain ay perpekto para sa paggamit ng mas nakatutok na mga produkto at mga digital na serbisyo na maaaring aktibong iayon sa mga pangangailangan ng bawat user. 

Ang mga sukatan tulad ng mga transaksyon sa pamumuhunan, saklaw ng insurance, impormasyon ng patakaran, mga insight sa portfolio ng pagtitipid, at data ng pensiyon ay maaaring isama lahat sa isang personalized na open finance system na nag-aalok ng mga pagbabagong antas ng kaginhawahan. Sa napakaraming pribadong data na kinokontrol ng iba't ibang institusyon na naglalaro, ang blockchain ay maaaring maging mahalaga sa pagpapanatiling ligtas ng mga customer sa buong matapang na bagong pinansiyal na hangganan. 

Pagbabago ng Credit

Pagdating sa pagpapahiram, ang blockchain ay nag-aalok ng mas secure na paraan ng paghahatid ng mga personal na pautang sa mas malaking dami ng mga customer sa isang mahusay at cost-saving na paraan. 

Habang ang tradisyunal na pananalapi ay nagbibigay-daan sa mga bangko at nagpapahiram na mag-underwrite ng mga pautang batay sa isang sistema ng pag-uulat ng kredito, ang blockchain ay may kapangyarihang gamitin ang mga peer-to-peer (P2P) na mga pautang at mga serbisyo sa pagpapautang batay sa mga kumplikadong sukatan na sa huli ay maaaring magbago sa istruktura ng mga kasunduan sa pautang at mga mortgage . 

Ang pagbabagong ito ay bumagsak sa pamamahala ng peligro. Habang ang mga tradisyunal na institusyon ay sasandal sa mga ulat ng kredito na ibinibigay ng mga ikatlong partido tulad ng Experian, Equifax, at TransUnion, maraming may kakayahang consumer ang maaaring magpumiglas na alisin ang mga subprime na rating ng kredito na pumipigil sa kanilang pag-access sa abot-kayang mga pautang. 

Bukod pa rito, malayong ligtas ang prosesong ito. Noong Setyembre 2017, inilantad ng isang Equifax hack ang impormasyon ng kredito ng halos 150 milyong consumer sa United States. 

Dito maaaring maging excel ang blockchain. Ang Blockchain ay maaaring mag-alok ng mas mura, mas mahusay, at secure na personal na mga serbisyo sa pautang sa mas malaking grupo ng mga consumer. Ang pagpapautang ay cryptographically na naka-encrypt, at ang data ay naka-imbak sa isang desentralisadong chain na may malinaw na kasaysayan ng mga pagbabayad na maaaring suportahan ang mga user na nag-a-apply para sa mga pautang batay sa isang pandaigdigang marka ng kredito. 

Sa pamamagitan ng paggamit ng mga matalinong kontrata, na awtomatikong idinisenyo upang isakatuparan batay sa mga paunang natukoy na tuntunin at kundisyon, ang mga pautang at pagbabayad ay maaaring maging awtomatiko batay sa mga salik tulad ng mga partikular na petsa ng pagbabayad o mga cash inflow ng nagpapahiram.

Ang mga P2P na pautang ay maaaring bago pa rin sa mundo ng bukas na pananalapi, ngunit ang mga kaso ng paggamit ay lilitaw sa lahat ng oras. Mayroong kahit isang lumalagong industriya na sumusuporta sa mga mortgage ng blockchain, at habang lumalaki ang espasyo, malamang na makakita tayo ng mas sopistikadong karanasan ng user na lalabas upang maghatid ng tunay na demokratisasyon sa buong landscape ng pagpapahiram. 

Tunay na Pag-personalize

Sa pagtiyak ng ligtas na daloy ng impormasyon sa pagitan ng iba't ibang institusyon, ang blockchain ay makakatulong sa pagbukas ng pananalapi upang makapaghatid ng mas personalized na karanasan para sa mga consumer sa isang platform. 

Ang mga hindi nababagong digital ledger ay ligtas na makakapagtala ng mga bukas na transaksyon sa pananalapi ng isang user upang magtatag ng mas holistic na pagtingin sa kanilang mga pangangailangan batay sa pag-uugali, kasaysayan ng paggastos, at mga desisyon sa pamumuhunan. Nakakatulong ito upang magamit ang higit na naaaksyunan na payo sa pamamagitan ng mga insight sa paggastos at nagbibigay-daan para sa mga bukas na tool sa pananalapi upang aktibong mabawasan ang panganib ng mga default sa pamamagitan ng pag-asa sa mga paglabas. 

Ang mga bukas na serbisyo sa pananalapi ay maaari ding mag-alok ng mga personalized na insight sa pagtulong sa mga consumer na gawin ang kanilang mga gustong pagbili sa pamamagitan ng pag-aalok ng mga iniakmang plano sa pag-save at mga timeline upang maabot ang kanilang mga layunin sa pananalapi. 

Advanced na Cybersecurity

Ang isa pang magandang pakinabang ng teknolohiya ng blockchain ay ang kakayahang mag-alok ng hindi pa nagagawang antas ng seguridad sa mundo ng pananalapi. 

Ang tradisyonal na pananalapi ay palaging target ng mga cybercriminal at manloloko online, ngunit ang desentralisado at hindi nababagong ledger ng blockchain ay nangangahulugan na ang mga transaksyon ay mas ligtas at transparent. 

Makakatulong ito sa mga bukas na platform ng pananalapi upang pagsamahin ang mga blockchain at artificial intelligence upang pag-aralan ang mga pattern at mabilis na makakita ng mga anomalya sa pamamagitan ng kasaysayan ng transaksyong pinansyal ng user. Kung matukoy ng AI na naglalaro ang mapanlinlang na aktibidad, maaari nitong awtomatikong itaas ang alarma at i-prompt ang customer na secure na kumpirmahin ang kanilang pagkakakilanlan at ang bisa ng isang kahina-hinalang transaksyon. 

Pagpapalakas sa Panahon ng Bukas na Pananalapi

Ang isang mahusay na aspeto ng teknolohiya ng blockchain ay ang interoperability nito sa pagitan ng iba't ibang mga blockchain. Nangangahulugan ito na maaari itong magbigay ng daan para sa tunay na walang alitan na mga transaksyon sa maraming iba't ibang partido at sa pamamagitan ng malawak na hanay ng mga pera. 

Dahil ito ay isang tuluy-tuloy na proseso nang hindi kinakailangang pisikal na makialam ang mga third party upang magsagawa ng mga bukas na serbisyo sa pananalapi tulad ng mga transaksyon sa leverage, pagkuha ng mga pautang, o pamamahala ng mga pensiyon, maaaring mapababa ng mga blockchain ang mga gastos na nauugnay sa mas tradisyonal na mga kasanayan sa pananalapi. 

Ang tradisyunal na pagbabangko ay matagal nang nangangailangan ng digital na pagbabagong-anyo upang makasabay sa lalong global na pokus ng mga mamimili. Ang Blockchain ay nagsisilbing nangungunang opsyon upang mapadali ang tunay na bukas na pananalapi sa isang ligtas at walang alitan na paraan at nakatakdang maging pundasyon ng isang matapang na bagong mundo sa financial ecosystem.