Digital Banking Rebel Pioneers na Gumagamit Ng Crypto Para sa Mga Pautang sa Bahay

Ang mga rate ng mortgage sa United States ay mabilis na tumataas, ngunit ang isang Miami startup ay nakikipagkarera upang i-securitize ang mga pautang sa bahay gamit ang cryptocurrency. Walang kinakailangang paunang bayad.

Gumagamit na ngayon ang Milo, isang digital bank na nakabase sa Florida, ng mga digital coins para ma-secure ang mga hard asset. Ang mas malaking plano ay pagsama-samahin ang mga crypto-backed na mga pautang sa bahay at ialok ang mga ito bilang mga bono sa mga asset manager at kompanya ng seguro.

Delikado ang diskarte. Ang mga namumuhunan sa mga stock sa pananalapi ay dapat mag-ingat.

Ang lahat ng ito ay dapat na pamilyar. Ang pagsasama-sama ng mga mapanganib na pautang sa bahay, pagkatapos ay ibenta ang mga ito sa mga hindi pinaghihinalaang tagapamahala ng mga asset ay ang recipe para sa Great Recession ng 2009. Hangga't patuloy na tumataas ang mga presyo ng pabahay, ang mga bumibili ng bahay ay nakapag-refinance at lahat ay nabayaran, kabilang ang mga bondholder. Gayunpaman, nang bumagsak ang mga presyo ng pabahay, milyon-milyong mga nangungutang na mababa ang marka ng kredito ang nag-default. Ang natitira ay kasaysayan.

Nakikita ng maraming ekonomista ang mga parallel.

Ang inflation ay tumatakbo sa pinakamataas na rate sa loob ng 40 taon. Ang ilang taon ng murang mga patakaran sa pera sa Federal Reserve ay nakatulong sa napakaraming bumibili ng bahay na humabol ng napakakaunting mga bagong tahanan. Ang mga presyo sa maraming bahagi ng bansa ay tumataas sa isang unsustainable rate.

Sa pulong ng Federal Open Market Committee sa linggong ito, ang mga gobernador ng Fed ay malawak na inaasahang magtataas ng mga short term rates sa pamamagitan ng 50 na batayan na puntos, at senyales na mas maraming pagtaas ang nalalapit. Bagama't huli na, ang pagbabago sa patakaran sa Fed ay nagpapadala ng nakakatakot na mensahe.

Ang Wall Street Journal iniulat na ang mga domestic mortgage rate ay tumataas sa pinakamabilis na bilis sa loob ng 35 taon. Sa 5.5%, ang average na rate sa isang 30-taong fixed mortgage ay tumaas ng 71% mula noong Enero. Ang mas mataas na mga rate ay maaaring tumaas ang buwanang gastos ng nanghihiram ng daan-daang dolyar. Sa huli, ang mga pagtaas na iyon ay dapat na humantong sa mas kaunting mga mamimili at mas mababang mga presyo ng bahay.

Kaya naman ang mga plano sa Milo ay puno ng babala. Bloomberg mga tala na ang Milo ay nagtaas kamakailan ng $17 milyon sa Series A na pagpopondo, at na ang kumpanya ay naglabas ng mga paunang pag-apruba ng mga sulat sa $340 milyon sa mga bagong sangla noong nakaraang buwan. Bukod dito, sinabi ni Josip Rupena, punong ehekutibo, na ang kumpanya ay may listahan ng paghihintay ng 8,000 mamimili ng bahay sa Texas, California at New York.

Ang mga mamimiling iyon ay makakapag-secure ng mga mortgage nang hindi nababahala tungkol sa paunang bayad. Ang mga aplikante ay isasanla lamang ang kanilang mga digital na barya bilang collateral. Nangangahulugan ito na maiiwasan din nila ang mga buwis sa mga capital gain, o ang gastos sa pagkakataon ng pagtaas ng mga presyo ng crypto.

Ang produkto ay parang win-win, kung ipagpalagay na ang mga presyo ng real estate at crypto ay patuloy na tumataas. Maliban sa mga palatandaan na ang parehong taya ay malamang na hindi mananalo sa malapit na termino. Bitcoin
BTC
ay bumaba ng 40% mula noong umabot ito sa $66,000 noong Nobyembre 2021. At ang mga presyo ng ari-arian sa US ay nahaharap ngayon sa mga hadlang mula sa pagbabago sa patakaran ng Fed at pagtaas ng mga rate ng mortgage.

Kakatwa, ang mga pangunahing bangko ng money center noong 2022 ay pinapataas ang pagkakalantad sa mga crypto currency.

Reuters kilala noong Abril na maraming malalaking bangko ang nagsimulang mag-alok ng crypto sa kanilang mga kliyenteng may mahusay na takong. Morgan Stanley
MS
(MS) ay nagbibigay sa mga kliyente ng hindi bababa sa $2 milyon, ng access sa tatlong bagong pondo ng crypto. Wells Fargo
WFC
(WFC), Citigroup
C
(C), Goldman Sachs (GS) at Bank ng Amerika
Bac
(LAC) nagsimulang mag-alok ng mga dedikadong produkto ng crypto noong nakaraang taon.

Ang mga stock sa pananalapi ay bumaba nang husto sa 2022 sa kabila ng pagtaas ng mga rate. Sa tradisyonal na mga kumpanya sa pananalapi ay natulungan ng mas malawak na spread sa pagitan ng kanilang mga rate ng pagpapautang at mga gastos sa paghiram. Sa taong ito ang mga bangko ay lumipat nang husto nang mas mababa. Higit pang mga downside ay tila cued up.

Sa $305.49, nakikipagkalakalan ang Goldman sa 7.4x na forward na kita at 1.8x na benta. Iyan ay hindi masyadong mahal, ngunit hindi rin ito mura sa kasaysayan. Ang stock ay dapat na i-trade nang mas mababa nang malaki kung ang mga rate ay patuloy na gumagalaw nang mas mataas at ang crypto ay nananatiling nasa ilalim ng presyon.

Ang aking pananaliksik ay nagmumungkahi ng pagbaba sa mga mababang Disyembre 2020 sa $240 ay posible kung ang mga presyo ng real estate at crypto ay patuloy na kumukupas.

Ang mga agresibong mamumuhunan ay dapat isaalang-alang ang mga bagong maikling posisyon sa lakas.

Upang matutunan kung paano pagbutihin nang husto ang iyong mga resulta sa merkado sa pamamagitan ng pagbili ng mga opsyon sa mga stock tulad ng Ford at Tesla, kumuha ng dalawang linggong pagsubok sa aking espesyal na serbisyo, Mga Pagpipilian sa Taktikal: Pindutin dito. Ang mga miyembro ay gumawa ng higit sa 5x ang kanilang pera ngayong taon.