Paano babaguhin ng crypto ang pagbabangko sa Africa

Ang Gastos ng Pagiging Unbanked

Mga pagtatantya para sa mundo populasyong walang bangko nag-iiba sa pagitan ng 1.7 bilyon at 2.2 bilyon. Ang kawalan ng access sa mga serbisyo sa pagbabangko at pananalapi ay may seryoso at pangmatagalang implikasyon, mula sa pagpilit sa mga tao na gumamit ng mas mahal na mga alternatibo sa tradisyonal na pananalapi at paglilimita sa kanilang access sa mga linya ng kredito, sa pagpigil sa kanila sa pagbuo ng mga pondong pang-emergency at paggawa ng mahahalagang pagbabayad sa oras. Ang kakulangan ng pinansiyal na pag-access ay maaari ring limitahan ang kakayahan ng mga tao na mamuhunan sa mga pagkakataong magagamit nila at mapipilitan silang gumamit ng hindi pamantayan at kadalasang kumplikadong mga anyo ng hindi tradisyonal na pananalapi, tulad ng paghiram sa mga kaibigan o pagbibigay ng kanilang mga ari-arian bilang collateral para sa mga pautang sa malaking personal na panganib.

Maraming dahilan kung bakit napakaraming hindi naka-banko sa buong mundo. Ang ilan sa mga pinakamalaking dahilan ng pagbubukod sa pananalapi ngayon ay kinabibilangan ng mataas na gastos sa pagbubukas ng isang account, labis na bayad sa pagpapadala, kakulangan ng wastong dokumentasyon ng pagkakakilanlan, paghihigpit sa pag-access sa mga pisikal na bangko, at paninirahan sa isang bansa o pagpapatakbo sa mga merkado na higit na umaasa sa pera. .

Mga Solusyon sa Blockchain, Cryptocurrencies, at Digital na Pagbabayad

Sa buong umuunlad na mga ekonomiya, partikular sa Africa, ang mga digital na pagbabayad ay nakakuha ng malaking traksyon bilang isang ligtas, mabilis, maaasahan, at cost-effective na paraan upang magpadala at tumanggap ng pera. Hinihimok ng gumaganap at madaling gamitin na mga teknolohiya sa mobile, ang mga bagong digital na solusyon sa pagbabayad ay mabilis at epektibong makakaabot sa mga hindi naka-banko at kulang sa bangko na mga indibidwal na matagal nang hindi kasama sa tradisyonal na sistema ng pananalapi.

Mga digital na pagbabayad sa Africa lumaki ng 11 beses sa nakalipas na 10 taon at binigyan ng kapangyarihan ang milyun-milyong tao sa pamamagitan ng paglagpas sa mga hadlang sa pag-access para sa malawak na hanay ng mga kalakal at serbisyo. Dahil tinatayang dalawang-katlo ng mga matatanda sa Sub-Saharan Africa ay kasalukuyang hindi naka-banko, ang pagbibigay sa mga user na ito ng access sa mga digital na serbisyo sa pananalapi ay maaaring maging napakalaking pagbabago para sa buong kontinente.

Kasabay ng mga digital na pagbabayad, ang mga pagbabayad na nakabatay sa crypto ay nakakita rin ng napakalaking paglaki sa Africa sa nakalipas na ilang taon, higit sa 1,000% mula noong Hunyo 2020. Sa pamamagitan ng pagsasama-sama ng walang tiwala at walang pahintulot na kalikasan ng blockchain at ang pinagbabatayang Ibinahagi ledger Teknolohiya (DLT) na may mga alok na mobile banking, maaari nating gawing mas episyente ang mga kasalukuyang imprastraktura ng pera habang binabawasan ang mga gastos, pinapataas ang seguridad, pagbibigay ng mga produkto at serbisyong napapabilang sa pananalapi, at pinapasimple ang mga lokal at internasyonal na pagpapadala ng pondo para sa mga negosyo at consumer.

Ang isang mahalagang kinakailangan para dito ay ang internet access, ngunit sa maraming kumpanya tulad ng 3air nagtatrabaho sa mabilis at cost-effective na malakihang mga solusyon sa koneksyon sa internet para sa milyun-milyon sa buong Africa, ngayon ang perpektong oras para sa digital adoption sa sektor ng mga serbisyong pinansyal. Makakatulong ang 3air network na makapag-online ang mga tao at makakonekta sa mga serbisyo ng Web3, at maaari pa nga silang tulungang pumasok sa fold ng mga mas bagong teknolohiya tulad ng blockchain at cryptocurrencies na nangangako ng walang pahintulot na alternatibo sa mga serbisyong pinansyal na nakatuon sa bangko ngayon.

Paano Gumagana ang Mobile Money at Crypto-Based Funds Transfers

Pinapadali ng mobile money ang mga funds transfer sa pagitan ng mga SIM card ng mga mobile device. Gumagana ito sa parehong mga smartphone at non-smartphone at matagumpay na nagamit upang maabot ang milyun-milyon sa buong Africa; ngayon, tungkol sa kalahati ng lahat ng gumagamit ng mobile money sa buong mundo ay nasa Africa.

Sa mobile na pera, gayunpaman, ang mga pagbabayad ay pinoproseso pa rin sa pamamagitan ng mga third-party na provider. Kung ang Tao A ay nagpadala ng pera sa Tao B gamit ang isang partikular na serbisyo, ang mga pondo ay dapat pa ring ilabas ng institusyong pinansyal ng Tao A at pagkatapos ay tanggapin ng institusyong pinansyal ng Tao B. Ang parehong mga institusyon ay maaaring may sariling mga bayarin, gayundin ang tagapagbigay ng serbisyo.

Maaaring gamitin ang DLT para i-bypass ang lahat ng middlemen na ito. Ang mga solusyon sa pagbabayad na nakabatay sa Cryptocurrency ay gumagamit ng mga matalinong kontrata upang pamahalaan ang mga pagpapatakbo ng platform sa isang automated na paraan. Ang mga smart contract ay mga piraso ng computer code na maaaring awtomatikong mag-apruba o tanggihan ang mga transaksyon o magsagawa ng iba pang mga aksyon batay sa kung ang isang partikular na sitwasyon o transaksyon ay nakakatugon sa mga partikular na pamantayan. Sa ganitong paraan, ang mga user tulad ng Persons A at B ay maaaring lampasan ang lahat ng tradisyunal na middlemen nang hindi nagbabayad ng labis na bayad sa pagpoproseso, na umaasa sa halip sa patas at murang pagproseso ng data ng transaksyon upang madaling magpadala at tumanggap ng mga pondo at makakuha ng mga serbisyo ng iba pang mga uri. Sa maraming kaso, ang mga naturang solusyon ay maaaring maghatid ng mga real-time na pandaigdigang pagbabayad sa loob ng ilang segundo - hindi araw - na ginagawang isang bagay ng nakaraan ang naka-lock na kapital sa mga patutunguhang merkado.

Gamitin ang Mga Kaso at Oportunidad

Ang teknolohiya sa pagbabayad ng cryptocurrency na nakabatay sa DLT ay maaaring gamitin para sa lahat mula sa mga pandaigdigang remittance at pagbabayad ng SME hanggang sa mga disbursement at treasury flow. Sa Africa, kung saan ang mga pamilihan sa pananalapi sa pagitan ng mga bansa ay hindi lamang kumplikado ngunit lubos na mapagkumpitensya, ang mga teknolohiyang crypto at blockchain ay maaaring gamitin kasabay ng 300+ mobile money system kasalukuyang gumagana sa kontinente upang buksan ang mga closed-loop system at magbigay ng pinansyal na access sa mas malawak na mga kaso ng paggamit.

Halimbawa, ang pangangalap ng pondo sa pamamagitan ng Initial Coin Offering (ICO), pagtataas ng mga donasyon para sa kawanggawa, pagbabayad ng mga suweldo ng manggagawa, pagtupad sa mga order sa pagkuha/supply, at pagsasagawa ng mga rehiyonal/internasyonal na transaksyon ay maaaring isagawa lahat gamit ang mga cryptocurrencies at ang mga smart contract na nakabatay sa blockchain na nagpapatakbo sa kanila. Kung, halimbawa, ang isang parameter o kinakailangan sa pagpapadala ay hindi natutugunan, ang isang manggagawa ay hindi nakumpleto ang kanilang mga gawain sa oras, o ang isang layunin sa pangangalap ng pondo ay hindi naabot, ang lahat ng mga transaksyon ay maaaring walang kahirap-hirap na baligtarin - nang walang mga bayad sa overdraft, atraso, at huli na pagbabayad mga singil sa interes na nauugnay sa mga pagbabayad na nakabatay sa bangko sa mga ganitong sitwasyon.

Sa ganitong paraan, ang mga crypto-based na solusyon ay nag-aalok ng matatag na alternatibo sa maraming kasalukuyang opsyon – kabilang ang mga mobile at digital na solusyon – pati na rin ang mga inaalok ng mga rehiyonal na bangko at mga nagproseso ng pagbabayad. Kabilang dito ang malalaking manlalaro tulad ng Western Union (na nagpoproseso ng $5 bilyong halaga ng mga pondo sa Africa bawat taon ngunit maaaring maningil mga bayarin na kasing taas ng 15% para sa ilang partikular na transaksyon) at mga bagong fintech startup tulad ng PAYDEK na nakatuon sa maliliit na negosyo at mga freelancer.

Naghahanap Nauna pa

Ang kailangan ngayon ay mas mahusay na legal, pagsunod, KYC, at AML system na makakatulong sa pagpapalago ng mga serbisyong pinansyal na nakabatay sa crypto sa buong Africa. Ang kailangan din ay koneksyon sa internet, isang bagay na ginagawa ng mga kumpanya tulad ng 3air sa ilan sa mga merkado na may pinakamaraming populasyon ngunit hindi gaanong naseserbisyuhan.

Ang mga kaso ng paggamit tulad ng mga nakabalangkas sa itaas ay magbibigay ng mga bagong pagkakataon para sa parehong mga tradisyunal na tagapagbigay ng serbisyo sa pagbabangko at mga institusyong hindi pang-banking na maglingkod sa mga hindi naka-banko sa laki. Dahil dito, tayo ay kasalukuyang nasa gitna ng isang rebolusyon sa pananalapi na nakikita ang mga tradisyunal na sistema at mga sentralisadong silo na hinahamon at pinaghiwa-hiwalay ng mga desentralisadong alternatibo, at ito ay ang mga hindi naka-banko, kulang sa bangko, hindi naseserbisyuhan, at hindi kasama ang mga pribadong end-user at mga mamimili na sa wakas ay nakinabang sa pagpapalit na ito ng bantay.