Pinapalalim ng Mastercard ang crypto push gamit ang tool para maiwasan ang panloloko

MasterCard sa Martes ay magde-debut ng isang bagong piraso ng software na tumutulong sa mga bangko na makilala at putulin ang mga transaksyon mula sa mga palitan ng crypto na madaling kapitan ng pandaraya, eksklusibong sinabi ng kumpanya sa CNBC.

Tinatawag na Crypto Secure, ang system ay gumagamit ng "sopistikadong" artificial intelligence algorithm upang matukoy ang panganib ng krimen na nauugnay sa mga palitan ng crypto sa network ng pagbabayad ng Mastercard. Ang sistema ay umaasa sa data mula sa blockchain, isang pampublikong talaan ng mga transaksyon sa crypto, pati na rin sa iba pang mga mapagkukunan.

Ang serbisyo ay pinapagana ng CipherTrace, isang blockchain security startup na Mastercard na nakuha noong nakaraang taon. Batay sa Menlo Park, California, tinutulungan ng CipherTrace ang mga negosyo at ahensya ng gobyerno na imbestigahan ang mga ipinagbabawal na transaksyon na kinasasangkutan ng mga cryptocurrencies. Ang mga pangunahing karibal nito ay ang kumpanya ng New York na Chainalysis at Elliptic, na nakabase sa London.

Inilulunsad ng Mastercard ang serbisyo laban sa isang backdrop ng lumalagong krimen sa namumuong digital asset market. Ang halaga ng crypto na pumapasok sa mga wallet na may mga kilalang kriminal na koneksyon umakyat sa rekord na $14 bilyon noong nakaraang taon, ayon sa data mula sa blockchain analytics firm na Chainalysis. At 2022 ay nakakita ng a sunud-sunod na mga high-profile hacks at scam pag-target sa mga namumuhunan sa crypto.

Sa platform ng Crypto Secure, ipinapakita sa mga bangko at iba pang nag-isyu ng card ang isang dashboard na may mga color-coded na rating na kumakatawan sa panganib ng kahina-hinalang aktibidad, na may kalubhaan ng panganib mula sa pula para sa "mataas" hanggang sa berde para sa "mababa."

Ang Crypto Secure ay hindi nagsasagawa ng isang tawag sa paghatol sa kung itatakwil ang isang partikular na merchant ng crypto. Ang desisyon na iyon ay nasa mismong mga tagabigay ng card.

Gumagamit na ang Mastercard ng katulad na teknolohiya para maiwasan ang pandaraya sa mga transaksyon sa fiat currency. Sa Crypto Secure, pinapalawak nito ang gayong paggana sa bitcoin at iba pang virtual na pera.

Si Ajay Bhalla, ang presidente ng cyber at intelligence business ng Mastercard, ay nagsabi na ang hakbang ay tungkol sa pagtiyak na ang mga kasosyo nito ay maaaring "manatiling sumusunod sa kumplikadong tanawin ng regulasyon."

"Ang buong digital asset market ay isa na ngayong medyo malaki, malaking market," sinabi niya sa CNBC sa isang eksklusibong panayam bago ang paglulunsad ng produkto. 

"Ang ideya ay ang uri ng tiwala na ibinibigay namin para sa mga transaksyong digital commerce, gusto naming makapagbigay ng parehong uri ng tiwala sa mga transaksyon sa digital asset para sa mga consumer, bangko at merchant."

Ang pagsunod ay naging isang mahalagang pokus sa crypto kamakailan dahil mas maraming mga bangko at kumpanya ng pagbabayad ang pumapasok sa gulo gamit ang kanilang sariling mga serbisyo para sa pangangalakal at pag-iimbak ng mga digital na asset. Noong nakaraang buwan, Nasdaq naging pinakabagong itinatag na financial firm na sumali sa pagyakap ng Wall Street sa crypto, na naglulunsad ng mga serbisyo sa pag-iingat para sa mga kliyenteng institusyonal.

Samantala, ang mga pamahalaan sa magkabilang panig ng Atlantiko ay naghahanap upang ipatupad ang mga sariwang curbs sa sektor ng crypto, na sa ngayon ay halos kulang sa regulasyon. Noong nakaraang buwan, inilabas ito ng administrasyong Biden kauna-unahang balangkas sa regulasyon ng industriya ng crypto sa US, habang ang European Union ay may inaprubahang landmark na batas ng crypto ng sarili nitong.

Ang higanteng pagbabayad ay nagdodoble sa crypto sa panahon na ang mga presyo ng mga digital na pera ay bumababa at ang dami ay natuyo. Ang buong merkado ay nagbuhos ng humigit-kumulang $2 trilyon sa halaga mula noong tuktok ng isang malaking rally noong Nobyembre 2021.

Ang Bitcoin ay nagkakahalaga na ngayon ng mas mababa sa $20,000 isang barya — isang humigit-kumulang 70% na pagbagsak mula sa halos $69,000 sa lahat ng oras na mataas — at nitong mga nakaraang linggo ay nahirapang umakyat nang makabuluhan sa itaas ng antas na iyon.

Tinanong tungkol sa epekto ng mga pagbaba ng mga presyo ng crypto sa diskarte sa digital asset ng Mastercard, sinabi ni Bhalla na ang kumpanya ay "nakatuon sa pagbibigay ng mga solusyon sa mga stakeholder para sa pangmatagalang panahon."

"Ito ay mga ikot ng merkado, darating sila at pupunta sila," sabi niya. "Sa palagay ko kailangan mong magkaroon ng mas mahabang pagtingin na ito ay isang malaking marketplace ngayon at umuunlad at malamang na magiging mas malaki, mas malaki sa hinaharap."

Sa kabila ng pagbagsak ng mga presyo ng digital token, ang krimen sa industriya ay hindi nagpakita ng mga senyales ng paghina. Ang isang partikular na sikat na paraan ng panloloko sa mga crypto investor ng kanilang mga pondo sa taong ito ay ang pagsasamantala sa mga blockchain bridge, mga tool na ginagamit upang makipagpalitan ng mga asset mula sa isang crypto network patungo sa isa pa. Humigit-kumulang $1.4 bilyon ang nawala sa mga paglabag sa mga cross-chain bridge na ito mula noong simula ng 2022, ayon sa data ng Chainalysis.

Laban sa background na iyon, ang mga pangunahing kumpanya ng serbisyo sa pananalapi at crypto platform ay namumuhunan sa mga paraan ng pagpapababa ng panganib ng mga hindi nakuhang kita na mailipat sa pamamagitan ng kanilang mga system. Ang mga Cryptocurrencies ay madalas na pinupuna dahil sa kanilang paggamit sa money laundering at iba pang mga anyo ng ipinagbabawal na aktibidad — isang isyu na nagmumula sa bahagi mula sa pseudonymous na katangian ng mga kalahok sa mga network ng blockchain.

Ngunit ang pagbuo ng mga bagong tool sa software ay nagpadali sa pagsubaybay sa mga nakuhang kita ng mga kriminal na crypto. Gumagamit ang mga kumpanya ng sopistikadong data science at machine learning techniques para pag-aralan ang data sa mga pampublikong blockchain. 

Hinahangad din ng Mastercard na makasabay sa pangunahing karibal nito Makita, na gumawa ng sariling pamumuhunan sa crypto arena. Sa unang quarter ng piskal ng 2022, sinabi ng Visa na pinadali nito ang $2.5 bilyon sa mga transaksyon mula sa mga card na naka-link sa isang account sa isang crypto platform.

Noong nakaraang taon, inilunsad ng Visa ang isang kasanayan sa pagpapayo sa crypto upang mag-alok ng payo sa mga kliyente sa lahat mula sa paglulunsad ng mga tampok ng crypto hanggang sa paggalugad di-fungible token.

Tumanggi ang Mastercard na ibunyag ang kabuuang halaga ng dolyar ng mga volume ng fiat-to-crypto mula sa network nito ng 2,400 crypto exchange. Gayunpaman, sinabi ni Bhalla na ang bilang ng mga transaksyon na pinapadali ng credit card giant kada minuto ay umaabot na sa "libo."