Ang mapanganib na uniberso ng mga crypto scam

Natuklasan ni Lili na siya ay niloko habang siya ay nag-e-enjoy sa kanyang kaarawan. Ang 52-taong-gulang na Londoner at ang kanyang anak na babae, isang empleyado ng hedge fund, ay nag-high tea nang ang pag-uusap ay napunta sa isang nakakabigo na isyu sa pananalapi. Noong Marso 2021, si Lili—hindi niya tunay na pangalan—ay nagsimulang mag-trade ng mga cryptocurrencies sa tulong ng mga online na kakilala na ginawa niya.

Minsan siyang nasa black ng $1.4 milyon. Ngunit sa paglaon ng taong iyon, isang kakila-kilabot na kalakalan ang sumira sa karamihan ng kanyang mga napanalunan. Gayunpaman, mayroon siyang malapit sa kabuuang pera na kanyang namuhunan—$300,000—sa isa sa kanyang mga cryptocurrency trading account. Ang mga pag-urong ay handa na si Lili na sumuko. Ipinaalam kay Lili na kailangan niyang magbayad ng buwis upang ma-liquidate ang kanyang natitirang mga token at mag-cash in. Gayunpaman, bumalik ang pera nang subukan niyang i-wire ito sa trading site.

Matapos marinig ang sapat, nabahala ang anak ni Lili. At napagtanto ni Lili na ang kanyang mga bagong nahanap na kakilala at ang pagpasok sa cryptocurrency ay lahat ay bahagi ng isang sopistikadong con. Ang epiphany na ito ay minarkahan ang simula ng isang nakakapagod na labanan para sa hustisya. Habang mas maraming tao ang naging interesado sa pamumuhunan ng cryptocurrency sa panahon ng pagsiklab ng Covid-19, libu-libong biktima ang natangay sa isang alon ng panlilinlang, kabilang si Lili.

Ayon sa blockchain analytics organization Chainalysis, ninakaw ng mga scammer ang $6.2 bilyon mula sa mga biktima sa buong mundo noong 2021, tumaas ng humigit-kumulang 80% taun-taon. Kung ihahambing sa 2020, ang mga pagkalugi mula sa mga pandaraya na nauugnay sa cryptocurrency ay iniulat sa Action Fraud, ang pambansang sentro ng pag-uulat para sa pandaraya ng UK, higit sa doble sa £190 milyon. Bukod pa rito, ang mga pagkalugi sa katapusan ng Agosto ay 25% na mas malaki kaysa sa mga pagkalugi noong nakaraang taon.

Kahit na dumarami ang mga kaso ng pandaraya, kulang ang pondo ng mga investigator upang tingnan ang mga ito, lalo na kung maliit ang average na halaga ng bawat scheme. Bukod pa rito, nagbabala ang mga opisyal ng UK na ang isa pang kanais-nais na kapaligiran para sa mga con artist ay maaaring nasa abot-tanaw dahil ang problema sa gastos ng pamumuhay ay inaasahang lalala. Sinabi ni Nausicaa Delfas, pansamantalang punong ehekutibo ng Serbisyo ng Ombudsman sa Pananalapi, "Nababahala kami na, sa kasalukuyang kalagayang pang-ekonomiya, maaaring mahikayat ang mga mamimili na mamuhunan sa mga maling pakikipagsapalaran."

Ang pakikipaglaban ni Lili para sa hustisya at kabayaran ay nagpapakita ng malaking pagkakaiba sa mga pananggalang ng consumer sa pagitan ng mga gumagamit ng mga kinokontrol na institusyong pinansyal at ng mga gumagamit ng digital na pera. Ang mga scam na kinasasangkutan ng mga cryptocurrencies ay nagaganap sa labas ng balangkas ng mga kinokontrol na institusyong pampinansyal at mga legal na pananggalang na nagpoprotekta sa mga consumer. Bukod pa rito, ang mga opisyal ng pagpapatupad ng batas at iba pang mga imbestigador ay may napakalaking kahirapan sa pagsubaybay sa mga pandaigdigang network ng mga hindi kilalang kriminal na responsable para sa pandaraya na ito.

Ayon kay Rich Drury, tagapamahala ng ombudsman sa FOS, na tumatalakay sa mga reklamo laban sa mga kumpanyang pampinansyal, “Hindi maiiwasan, dahil sa likas na katangian ng cryptocurrency — na ito ay hindi maibabalik, hindi nakikilala, at pandaigdigan — malinaw na nakakatukso sa mga manloloko.”

Ang dalawang "kaibigan" na nagpakilala kay Lili sa cryptocurrency ay hindi umiiral; Nakuha lang nila ang kanyang tiwala sa pamamagitan ng ilang buwan ng online na komunikasyon habang siya ay nakahiwalay sa panahon ng mga lockdown. Malamang na ang isang scammer ay gumamit ng parehong alyas.

Ibinahagi ang mga larawan ng kanilang malambot na puting aso na nakasuot ng Burberry scarf at nag-pose sa harap ng isang Bugatti Veyron na sasakyan, ipinakita nila ang kanilang karangyaan. Patuloy nilang itinulak si Lili na mag-invest ng mas maraming pera sa kanyang tila kumikitang crypto trades. Nakalikom siya ng pera para sa mga pamumuhunan sa pamamagitan ng pagbebenta ng isa sa kanyang dalawang apartment sa London. Nang maglaon, nalaman ni Lili na ang website ng kalakalan at mga app na na-download niya mula sa kanyang 'mga kaibigan' ay mga spoof.

Si Lili ay nawalan ng malaking bahagi ng kanyang naipon sa buhay, ngunit siya at ang iba pang mga biktima ay malamang na hindi makakuha ng maraming tulong. Ang kanilang mga pagkalugi ay hindi itinuring na sapat na malaki upang matiyak ang pagbabayad ng mga abugado at consultant para sa mga kasong kriminal o sibil, o upang maging isang mas mataas na priyoridad para sa sobrang trabahong mga eksperto sa crypto ng pulis.

Sinasamantala ng mga cryptocriminal ang katotohanan na ang mga maliliit na scam sa ilang biktima sa iba't ibang bansa ay maaaring hindi mapansin ng mga pambansang awtoridad. Sinasabi ng dalubhasa sa pagbawi ng asset na si Carmel King, isang direktor sa Grant Thornton, na maaaring samantalahin ng mga manloloko ang economies of scale. Dahil hindi ito umabot sa punto kung saan magiging kapaki-pakinabang na gumawa ng malaking halaga ng mga mapagkukunan sa isang pagsisiyasat, hindi ka nakikita ng lahat ng awtoridad sa buong mundo.

Iyon ay madalas na nangangahulugan na ang mga nakakaranas ng isang pinansiyal na nagwawasak na pagkawala ay wala nang mababalikan. Walang maraming mga posibilidad kung ang iyong pagkawala ay maliit sa isang indibidwal na batayan, patuloy ni King. "Walang saysay na gumastos ng £300,000 para kumita ng $100,000."

Ang mga abogado ay nalulula sa pangangailangan

Sa kabila ng mga paghihirap na kanilang nararanasan, natalo ng mga tagapagpatupad ng batas at mga abogado ang mga kilalang nagkasala ng cryptocurrency sa ilang mga high-profile na kaso. Kasunod ng maraming desisyon mula noong 2019, ang mga British court, sa partikular, ay nagsimulang lumikha ng isang playbook para sa pagbawi ng ninakaw na cryptocurrency.

Handa na ngayon ang mga korte na mag-isyu ng malawak na utos sa mga palitan ng cryptocurrency upang i-freeze at kalaunan ay ibalik ang iligal na nakuhang pera pati na rin ibunyag ang mga pangalan ng di-umano'y mga con artist. Ang mga barrister ay maaaring makakuha ng mga nagyeyelong order sa susunod na umaga sa korte kung ang blockchain forensics ay mabilis na matukoy ang isang palitan bilang ang pinagmulan ng mga ninakaw na asset.

Kung biktima ka ng crypto asset fraud, ang England at Wales ang pinakamahusay na hurisdiksyon sa mundo, ayon sa barrister na si Racheal Muldoon, na humawak sa mga kasong ito.

Si Phoebe, isang propesyonal sa pangangalagang pangkalusugan na nakabase sa New York na nadaya ng mga con artist na nagpapanggap bilang mga Kristiyanong dumaranas ng pag-uusig sa Middle East, ay nakatagpo ng kaaliwan sa pag-unlad sa UK. Nag-donate siya ng daan-daang libong dolyar sa cryptocurrency para tulungan sila. “Kabilang ako sa mga naniwala na hinding-hindi ko mararanasan ito. Kung gaano kawalang muwang ang mga taong ito, nagtaka ako. However, the con artists are quite skilled”, sabi ni Phoebe, na humiling din na huwag gamitin ang kanyang tunay na pangalan. Makukuha nila ang iyong tiwala sa pamamagitan ng pagbanggit sa Bibliya bago ka ninakawan.

Upang samantalahin ang kanilang kadalubhasaan sa pagbawi ng ninakaw na cryptocurrency, nakipag-ugnayan si Phoebe sa isang abogado ng Britanya habang ang ilang mga transaksyon ay naganap sa pamamagitan ng mga bangko sa UK. Sa kalaunan ay dumating si Phoebe sa konklusyon na ang pagkuha ng pribadong legal na aksyon ay magiging walang kabuluhan, kahit na may danyos na $800,000.

Sinabi ni Muldoon at iba pang mga abogadong nakatuon sa cryptocurrency na nakakatanggap sila ng maraming kahilingan para sa tulong, ngunit karamihan sa mga biktima ay hindi kayang bayaran ang mga diskarte na nagresulta sa ilang matagumpay na legal na demanda sa England. Dagdag pa ni Muldoon, “Hindi ko matulungan ang lahat. Kadalasan, ang halaga ng cryptocurrency ay napakaliit kaya hindi ko mairerekomenda na bayaran nila ang mga gastos sa korte.

Sinasabi ng mga abogado na ang mga claim na may mga pagkalugi sa ilalim ng £1 milyon ay karaniwang hindi magagawa sa pananalapi.

Iniulat din ni Lili ang kanyang krimen sa pulisya, kabilang ang Metropolitan Police ng London. Gayunpaman, nagpadala ang tiktik ng isang email upang ipahiwatig na ang mga profile sa Facebook ng mga scammer ay nabura at ang landas sa social media ay natuyo halos walong buwan matapos ang con ay natapos.

Ayon sa mga abogado at tagaloob ng industriya, ang pulisya ng UK ay nakabuo ng kakayahan sa crypto, na nagresulta sa ilang multimillion dollar busts. Gayunpaman, kulang sila sa kapasidad na pangasiwaan ang napakalaking dami ng mas maliliit na pagkakataon.

"Ang merkado ay ganap na walang pananampalataya na ang pulisya ay maaaring magamit. Si Sam Goodman, isang barrister na nagsampa ng ilan sa mga unang kaso na kinasasangkutan ng pagbawi ng crypto sa mga korte sa UK, ay naniniwala na ang isyu ay isa sa mga mapagkukunan sa halip na sa mga kakayahan.

Isang paglipat ng kapangyarihan

May ilang kabalintunaan sa katotohanan na ang pinakamagandang pag-asa ni Lili na mabawi ang ilan sa kanyang pera ay dumating sa pamamagitan ng paghahabla sa mga bangko. Ang industriya ng cryptocurrency ay itinatag sa premise na sinasamantala ng mga tradisyonal na institusyong pinansyal ang maliit na tao.

Kapag nalinlang ang mga customer sa pagpapadala ng pera sa isang con artist, "awtorisadong push payment" na mga panloloko, ang sektor ng mga serbisyo sa pananalapi sa UK ay nagpatupad ng mga pagsisikap na labanan ang mga ito noong 2019. Sampu sa pinakamalalaking bangko at kumpanya ng pagbabayad sa UK ang sumang-ayon na magbayad ng kompensasyon sa pandaraya mga biktima mula sa kanilang sariling mga bulsa, na may ilang mga pagbubukod, tulad ng kung saan binalewala ng isang customer ang isang babala. Ang mga kumpanya ay maaari ding hilingin na bayaran ang mga biktima kung nabigo silang makilala ang kahina-hinalang aktibidad at gumawa ng mga hakbang upang alertuhan ang kliyente.

Ang sistema ay binatikos dahil sa hindi pagkakatugma at paggalang lamang sa isang maliit na bahagi ng mga paghahabol, na nag-udyok sa mga kahilingan para sa mga pamantayan na higpitan. Gayunpaman, binigyan nito ang mga biktima ng mga menor de edad na scam, na ang mga kaso ay malamang na hindi masisiyasat ng mga awtoridad, ng isang malaking safety net. Ayon sa pinakahuling data mula sa financial trade group na UK Finance, nagbayad ang mga bangko ng £238 milyon sa mga biktima noong 2021, o higit sa kalahati ng lahat ng pagkalugi dahil sa panloloko sa APP.

Dahil ginamit ang mga bank transfer para ipadala ang ilan sa perang nawala ni Lili sa mga scammer, nangako ang dalawang bangko na sangkot sa kanyang kaso na ibabalik sa kanya ang humigit-kumulang 30% ng kanyang mga pagkalugi sa kabuuan. Siya ay lumalaban para sa higit pa at nagreklamo sa Serbisyo ng Financial Ombudsman.

Dahil ang unang transaksyon na umaalis sa bank account ng biktima ay hindi dumiretso sa mga manloloko, sinabi ni Drury sa Ombudsman Service na ang mga kaso ng crypto ay madalas na hindi naaabot ng mga proteksyong ito. Sa halip, inutusan nila ang kanilang mga biktima na bumili ng cryptocurrency sa isang maaasahang palitan, pagkatapos nito ay ipinadala ang mga token sa kanilang pitaka.

Ayon kay Drury, isa sa mga problema sa maraming reklamo ay ang hindi pinapayagan ng code ang mga pagbabayad na hindi muna napupunta sa ibang tao. "Ang pagbabalik ng iyong pera ay hindi kailanman madali, ngunit ito ay lalong mahirap sa cryptocurrency. Halos palagi kang umaasa sa iyong pinagmumulan ng pagbabayad para sa kabayaran."

Ang katotohanan na ang mga bangko ay kumikilos bilang isang linya ng depensa laban sa mga pagkalugi sa mga con artist ay nagpapakita kung gaano kalakas ang kasalukuyang diskarte para sa paglaban sa mga con artist na nakasalalay sa mga kinokontrol na institusyong pinansyal. "Kinokontrol mo ang mga middlemen bilang isang sukatan ng kaligtasan. Ang isang seryosong isyu ay lumitaw kung wala sila. To disintermediate finance is the core of the entire [crypto] effort”, ayon kay Marc Jones, isang partner sa legal firm na Stewarts na dalubhasa sa mga kaso ng pandaraya.

Ang mga bangko ay malamang na mapapalitan ng mga palitan ng cryptocurrency, na nag-aalok ng mga simpleng serbisyo para sa pagbili, pag-iimbak, at pangangalakal ng mga digital na asset. Ang tanging bagay na ngayon ay tulay ang paghahati, nagpapatuloy si Jones, ay ang mga palitan.

Gayunpaman, sinasabi ng mga abogado at investigator ng panloloko na ang pakikipagtulungan ng mga palitan sa paglaban sa pandaraya ay batik-batik at paminsan-minsan ay nabigo ang mga negosyo na makilala nang maayos ang kanilang mga customer. Sa karamihan ng mga kaso laban sa scam, ang pagkilala sa manloloko sa pamamagitan ng utos ng hukuman sa isang palitan ay isang mahalagang hakbang.

“Magaling minsan. Kumuha ka ng tunay na pasaporte o bank account na naka-link”, ang sabi ni Goodman. "Napakadalas, ang impormasyon ay kabuuang basura. Iyon lang: isang bogus na singil sa enerhiya o pasaporte.”

Ang mga tseke ng Know-your-customer (KYC) ay isang legal na pangangailangan para sa karamihan ng mga organisasyong pampinansyal, at nagiging mas karaniwan ang mga ito para sa mga kumpanya ng cryptocurrency sa maraming hurisdiksyon, kabilang ang mga may punong tanggapan sa UK. Dahil sa kanilang mga lokasyon sa malayo sa pampang, ilan sa mga pinakamalaking palitan ng cryptocurrency ay hindi kasama sa mga regulasyong ito. Halimbawa, pinahihintulutan ng OKX ang mga user na mag-withdraw ng hanggang 10 bitcoin araw-araw nang hindi kinukumpleto ang KYC, na higit sa $200,000.

Gayunpaman, ang mga palitan ng Cryptocurrency na matatagpuan sa malalayong lugar ay hindi pinangangasiwaan sa mga mahigpit na kinakailangan gaya ng mga bangko. Kaya, kahit na makakakuha ka ng impormasyon ng KYC, ang kalidad ay madalas na mababa, ayon kay Goodman. Sa isang email na ipinadala sa lima sa pinakamalaking palitan noong Agosto, isang komite ng kongreso ng US ang nagpahayag ng pagkabahala sa “maliwanag na kawalan ng aksyon ng mga palitan ng cryptocurrency upang protektahan ang mga customer na nagsasagawa ng mga transaksyon sa pamamagitan ng kanilang mga platform.”

Iginiit ng mga palitan na ang kanilang mga pamamaraan sa KYC ay maaasahan, na sila ay nakikipagtulungan nang malapit sa pagpapatupad ng batas, at na ang kanilang kapasidad para sa pagtuklas at pagsubaybay ng pandaraya ay higit na mataas kaysa sa maraming kumbensyonal na institusyong pinansyal.

Si Tigran Gambaryan, pandaigdigang pinuno ng intelligence at mga pagsisiyasat sa Binance at isang dating espesyal na ahente sa US Internal Revenue Service, ay nagsasabing "ang kalidad ng impormasyon at ang suporta na ibinibigay namin ay mas malaki kaysa sa natanggap ko mula sa isang bangko. .”

Ipinagpapatuloy niya, "Sa tingin ko ang ilan sa mga kritisismo na natatanggap ng mga palitan ng bitcoin ay luma na at hindi sinusuportahan ng mga katotohanan."

Mga tiktik sa blockchain

Kinikilala ng mga investigator ng panloloko ang pagkakataon para sa mas simpleng pagtuklas ng panloloko na ibinibigay ng higit pang mga transaksyon na naitala sa bukas, hindi nababagong blockchain ledger.

Ayon kay Danielle Haston, isang dating abogado sa pagbawi ng asset na ngayon ay nagtatrabaho sa Chainalsyis, isang negosyo na lumilikha ng mga tool sa pagsubaybay sa blockchain, "Sa mga scheme na nakabatay sa blockchain, mayroon kang natatanging toolbox na naa-access mo."

Habang ang pagsubaybay sa pera sa pamamagitan ng sistema ng pananalapi ay maaaring tumagal ng mga linggo o kahit na buwan, mas madaling gawin ito gamit ang mga digital na asset. Ang posibilidad na ang isang kaso ay magiging priority ng pagsisiyasat o isang matibay na batayan para sa isang pinagsamang legal na aksyon ay lumalaki kung ang mga blockchain detective ay maaaring ikonekta ang isang biktima sa isang network ng iba pang mga kriminal na responsable para sa isang malaking sama-samang pagkawala.

Sinasabi ni Phoebe na ang isang network ng mga wallet na namamahala ng milyun-milyon sa mga ilegal na aktibidad ay konektado sa kanyang ninakaw na pera. Sa tingin niya, iyon ang dahilan kung bakit tinitingnan ng pulisya ang kanyang kaso. Halos isang taon na akong nagtatrabaho dito, sabi niya. Bagaman hindi kasiya-siya, naniniwala ako na nakagawa ako ng pag-unlad.

Ang pag-uugnay ng mga wallet ng cryptocurrency gamit ang ninakaw na pera sa mga aktwal na pangalan ay isang problema para sa mga detective. Ito, ayon sa mga imbestigador, ang dahilan kung bakit napakahalaga ng mas mahigpit na mga regulasyon sa pagsusuri ng KYC. “Sa ngayon, mayroon talagang makabuluhang digmaan na nagaganap. Ang premise na dapat mong panatilihing lihim ang mga bagay mula sa estado ay ang pilosopikal na pundasyon ng cryptography", ayon kay Goodman. "Ito ay magiging lubhang kapaki-pakinabang kung mayroong isang rehimen na kasinglubha ng mga bangko."

Ang malawak na regulasyon ng Markets in Crypto-Assets sa Europe, na inaasahang magkakabisa simula sa susunod na taon, ay may kasamang mas mahigpit na mga kinakailangan para sa "mga virtual asset service provider," tulad ng mga palitan. Upang mapagsilbihan ang mga customer sa EU, ang mga negosyo ay kailangan ding pisikal na naroroon, na pumipigil sa mga kumpanya ng cryptocurrency sa labas ng pampang na umiwas sa regulasyon.

Sa UK, mas mabagal ang pag-unlad. Noong si Boris Johnson ang punong ministro, si Rishi Sunak ay nagsilbi bilang chancellor at John Glen bilang ministro ng lungsod, at nagsimulang magtrabaho ang Treasury sa komprehensibong regulasyon ng crypto. Ang isang redress plan ay kailangang maging elemento ng anumang hinaharap na balangkas ng regulasyon, ayon kay Lisa Cameron, ang MP na namumuno sa UK parliamentary group sa cryptocurrencies.

Bagaman ang mga korte ay sumulong sa kanilang aplikasyon ng batas sa mga isyu sa cryptocurrency, ang mga regulator, ayon sa mga abogado tulad ng Muldoon, ay hindi nakikisabay. "Mukhang matandang maalikabok na mga hukom - lahat ng nararapat na paggalang sa kanila - ay nakakakuha ng kanilang mga ulo sa paligid nito nang mas mabilis kaysa sa mga batang maliliwanag na bagay sa FCA, Kita at sa gobyerno," sabi niya. "Kailangan nitong baguhin."

Naniniwala siya na ang pampubliko at pangregulasyon na presyon ay magpipilit sa mga palitan, tulad ng mga bangko, na gumawa ng higit pa upang harapin ang pandaraya. "Kailangan nilang gumastos ng mas maraming pera at oras," sabi niya. "Hindi ito maaaring magpatuloy kung ano ito."

Para kay Lili, ang labanan para sa pagbabayad-pinsala ay tumagal hangga't ang pandaraya mismo, na may maliit na pag-asa ng resolusyon. Sa loob ng maraming buwan, hindi niya nagawang magsalita tungkol sa mga pagkalugi nang hindi naluluha. Dahil hindi naresolba ang kaso niya, nahihirapan siyang mag-move on.
“Nakakakilabot ang pakiramdam ko. Talaga, talagang kakila-kilabot. Hindi ako makapaniwala na naloko ako sa edad ko,” she says. Ang mga taong tulad niya ay nangangailangan ng hustisya.

kaugnay

Tamadoge – Maglaro para Kumita ng Meme Coin

• Kumita ng TAMA sa mga Laban sa Doge Pets
• Nilimitahan ang Supply ng 2 Bn, Token Burn
• Nakataas ang Presale ng $19 Milyon sa Dalawang Buwan
• Paparating na ICO sa LBank, Uniswap