Binabalaan ng US Federal Reserve, FDIC ang mga bangko laban sa mga panganib sa crypto

Ang US Federal Reserve, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), at ang Office of the Comptroller of the Currency (OCC) ay nagbabala sa mga bangko tungkol sa mga panganib na kasangkot sa crypto sa isang joint statement noong Enero 3.

Ang pahayag ay nabanggit na ang nakaraang taon ay nakakita ng mataas na pagkasumpungin sa mga presyo ng crypto at nakalantad na mga kahinaan sa sektor. Samakatuwid, itinampok ng mga awtoridad sa regulasyon ang ilang pangunahing panganib na dapat maging maingat ang mga bangko habang nakikitungo sa crypto.

Napansin ng mga awtoridad na ang panganib ng pandaraya at mga scam sa mga crypto firm ay maaaring makaapekto sa mga bangko na nakikitungo sa mga naturang kumpanya. Bilang karagdagan, ang pinakabagong pagkabangkarote ng FTX at mga paratang sa pandaraya laban sa tagapagtatag nito na si Sam Bankman-Fried (SBF), ay maaaring potensyal na mag-udyok sa mga regulator na bigyan ng babala ang mga bangko laban sa mga naturang panganib.

Ang pahayag ay nagsabi na ang mga bangko ay dapat ding mag-ingat sa mga panganib na nagmumula sa legal na kawalan ng katiyakan sa paligid ng mga serbisyo sa pag-iingat ng crypto, pagtubos, at mga karapatan sa pagmamay-ari.

Nagbabala ang mga regulator na ang mga crypto firm ay maaaring magbigay ng mga mapanlinlang na pagsisiwalat at representasyon sa mga bangko. Maaaring kabilang dito ang mga maling representasyon tungkol sa insurance ng pederal na deposito at iba pang "hindi patas, mapanlinlang, o mapang-abuso" na mga gawi na maaaring makapinsala sa mga mamimili.

Tinutukoy ng mga regulator ang hindi na gumaganang crypto exchange Voyager Digital na mga mapanlinlang na pahayag tungkol sa saklaw ng FDIC. Bilang resulta, noong Hulyo 28, 2022, FDIC binalaan Voyager Digital na itigil ang maling pagkatawan ng mga katotohanan tungkol sa FDIC insurance coverage ng mga pondo ng user.

Sa oras ng pag-file ng pagkalugi, mayroon si Voyager sigurado mababawi ng mga user ang USD na idineposito ni Voyager sa Metropolitan Commercial Bank na naka-insured ng FDIC. Gayunpaman, ang bangko mamaya clarified na ang mga deposito ng user ay FDIC-insured, ngunit hindi pinoprotektahan ng insurance ang mga customer sa kaso ng pagkabangkarote ng Voyager.

Sa pinagsamang pahayag, binanggit ng mga regulator ang makabuluhang pagkasumpungin ng mga merkado ng crypto, na maaaring makaapekto sa mga daloy ng deposito ng mga kumpanya ng crypto, bilang isang panganib para sa mga bangko. Bukod pa rito, nagbabala ang pahayag na ang mga bangkong may hawak na reserbang stablecoin ay maaaring makaharap ng makabuluhang paglabas ng deposito kung sakaling tumakbo ang bangko sa stablecoin.

Higit pa rito, nagbabala ang mga pederal na regulator laban sa panganib ng contagion sa sektor ng crypto. Ang panganib ng contagion ay nagmumula sa pagkakaugnay ng mga crypto firm “sa pamamagitan ng opaque na pagpapautang, pamumuhunan, pagpopondo, serbisyo, at mga pagsasaayos sa pagpapatakbo,” sabi ng mga regulator.

Ang epekto ng domino na naobserbahan pagkatapos ng Terra-LUNA fiasco, na nagdulot ng serye ng mga pagkabangkarote na nagsisimula sa hedge fund na Three Arrows Capital, ay nagpatunay na ang mga crypto firm ay masalimuot na konektado. Muli itong na-highlight pagkatapos ng pagbagsak ng FTX at Alameda Research, pagkatapos nito ang Genesis at ang pangunahing kumpanya nito na Digital Currency Group ay dumaong sa mainit na tubig.

Ayon sa mga regulatory body, ang pagkakaugnay na ito ay nagpapakita ng "mga panganib sa konsentrasyon" para sa mga bangko na nakalantad sa mga cryptocurrencies.

Higit pa rito, binanggit ng pahayag na ang mga kasanayan sa pamamahala sa peligro at pamamahala ng crypto sector ay nasa kanilang kamusmusan at kulang sa "pagkahinog at katatagan." Bukod pa rito, ang mga desentralisadong network ay kulang sa mga mekanismo ng pamamahala, isang sistema ng pangangasiwa, at mga kontrata at pamantayan na nagtatatag ng mga tungkulin, responsibilidad, at pananagutan.

Bukod dito, ang mga desentralisadong sistema ay mahina sa mga hack at cyber-attack, pagkawala, at kasalukuyang panganib ng ipinagbabawal na pananalapi, babala ng mga awtoridad, at idinagdag:

"Mahalaga na ang mga panganib na nauugnay sa sektor ng crypto-asset na hindi maaaring pagaanin o kontrolin ay hindi lumipat sa sistema ng pagbabangko."

Sinabi pa ng mga pederal na ahensya na sinusuri nila ang anumang mga panukala mula sa mga bangko upang makisali sa mga aktibidad na nauugnay sa crypto. Mahigpit din nilang pinangangasiwaan ang mga bangko na may pagkakalantad sa crypto. Idinagdag ng mga ahensya:

“Dahil sa malalaking panganib na na-highlight ng kamakailang mga pagkabigo ng ilang malalaking kumpanya ng crypto-asset, ang mga ahensya ay patuloy na nagsasagawa ng maingat at maingat na diskarte na may kaugnayan sa kasalukuyan o iminungkahing mga aktibidad at exposure na nauugnay sa crypto-asset sa bawat organisasyon ng pagbabangko."

Gayunpaman, nilinaw ng pahayag na ang mga bangko ay hindi "ipinagbabawal o pinanghinaan ng loob" na magbigay ng mga serbisyo sa anumang partikular na uri ng mga kumpanya, kabilang ang mga negosyong nauugnay sa crypto.

Patuloy na sinusuri ng mga ahensya ng pederal kung o paano maaaring magsagawa ang mga bangko ng mga aktibidad na nauugnay sa crypto. Ayon sa pahayag, ang kanilang pangunahing alalahanin ay ang mga naturang aktibidad ay dapat na sapat na tumugon sa "kaligtasan at kalinisan, proteksyon ng consumer, legal na pagpapahintulot, at pagsunod sa mga naaangkop na batas at regulasyon." Kabilang dito ang mga bangko na sumusunod sa money laundering, ipinagbabawal na pananalapi, at mga batas sa proteksyon ng consumer habang nakikibahagi sa mga aktibidad na nauugnay sa crypto.

Sinabi pa ng mga ahensya:

“… naniniwala ang mga ahensya na ang pag-isyu o paghawak bilang pangunahing mga crypto-asset na ibinibigay, iniimbak, o inilipat sa isang bukas, pampubliko, at desentralisadong network, o katulad na sistema ay malamang na hindi naaayon sa ligtas at maayos na mga kasanayan sa pagbabangko.”