Ang bagong programa ng isang malaking bangko sa Amerika ay naglalayong tulungan ang mga unang beses na mamimili ng minorya na tustusan ang pagbili ng bahay na walang paunang bayad o mga gastos sa pagsasara. Ito ay isang pagpapala sa mga mamimili sa panahon na ang pagtaas ng mga rate ng interes at mababang imbentaryo ng bahay ay nakasalansan sa deck laban sa kanila.
Ito rin ang pinakabagong tugon sa matagal nang pagpuna na pinaboran ng mga bangko ang mga puting borrower.
Bank of America plano sa pagsubok ay inilunsad sa Los Angeles, Dallas, Detroit at Charlotte at naglalayon sa karamihan ng mga minoryang kapitbahayan sa mga lungsod na iyon. Nag-aalok ito ng mga pautang sa mga minoryang mamimili nang hindi nangangailangan ng paunang bayad, mga gastos sa pagsasara o pribadong mortgage insurance (PMI), isang dagdag na gastos na karaniwan para sa mga mamimili na nagbawas ng mas mababa sa 20% ng presyo ng pagbili ng bahay.
Higit sa lahat, ang programa ay hindi rin nangangailangan ng pinakamababang marka ng kredito, na ang pagiging karapat-dapat ay nakatuon sa halip sa solidong track record ng borrower ng mga pagbabayad sa upa at mga regular na buwanang singil tulad ng mga utility at telepono. Bago mag-apply, dapat tapusin ng mga mamimili ang isang kurso sa sertipikasyon ng bumibili ng bahay na nagpapayo sa kanila sa mga responsibilidad sa pagmamay-ari at iba pang mga pagsasaalang-alang.
Ngunit ang paglipat ay mabilis na nakakuha ng magkakaibang mga tugon online, dahil ang Bank of America (at iba pang malalaking nagpapahiram) ay binatikos sa nakaraan para sa mga mapanlinlang na kasanayan sa pagpapahiram - lalo na kapag nagpapahiram sa mga grupo ng minorya.
Huwag palampasin
Walang pera down na mga pautang — isang napapanahong tulong
Para sa mga mamimili sa mga pagsubok na lungsod ng Bank of America, ang mga pautang ay dumating sa isang kritikal na oras.
Ang pagtaas ng mga rate ng interes ay ginagawang mas mahal ang mga mortgage at lumilikha ng pababang presyon sa mga nagpapahiram upang matiyak na ang kanilang mga pautang ay kasing-iwas sa panganib hangga't maaari. Ang programa ng Bank of America ay nilalayong umalis dito sa pamamagitan ng pagpapalaya sa mga kwalipikadong aplikante mula sa mga paunang bayad, mga pamantayan ng credit score at mga gastos sa PMI.
Binabawasan nito ang marami sa mga hadlang sa pagpasok para sa pagmamay-ari ng bahay para sa mga mamimili sa mga komunidad na lumalaban sa pagpapautang sa institusyon na kadalasang pinapaboran ang mga puting borrower.
"Ang pagmamay-ari ng bahay ay nagpapalakas sa ating mga komunidad at maaaring makatulong sa mga indibidwal at pamilya na bumuo ng kayamanan sa paglipas ng panahon," sabi ni AJ Barkley, pinuno ng Bank of America ng kapitbahayan at pagpapautang sa komunidad.
Ang pagmamay-ari ng bahay sa mga puting sambahayan ay 72.1% noong 2020, ayon sa National Association of Realtors — kumpara sa 51.1% para sa Hispanic at 43.4% para sa Black household.
At ang mga Black borrower ay tinatanggihan sa doble ng rate ng kabuuang borrower pool, ayon sa a kamakailang ulat mula sa LendingTree.
Ang plano ng Bank of America ay nagdaragdag dito $15 bilyon na programa na nag-aalok ng closing-cost at down payment na tulong sa mga mamimiling mas mababa ang kita at isa pang inisyatiba na naglalayong magbigay ng $15 bilyon sa mga mortgage sa mga mamimili na mababa hanggang katamtaman ang kita hanggang kalagitnaan ng 2027.
Magbasa nang higit pa: 'Lumabas sa 'Financial La La Land': Sinabi ni Suze Orman na karamihan sa mga Amerikano ay kailangang gawin ito ngayon upang makaligtas sa kanilang susunod na krisis
Ang panganib sa equity
Gayunpaman, mabilis na itinuro ng mga kritiko ng programa na maaari itong maging backfire at posibleng makapinsala sa mga komunidad na idinisenyo nitong tulungan.
Ang krisis sa pabahay noong 2008 - na labis na hinihimok ng mga mapanganib na pautang sa mga hindi kwalipikadong mamimili — nagturo ng mahihirap na aral sa mga nagpapahiram na naipit sa mga na-remata na bahay matapos tumigil ang mga mamimili sa pagbabayad sa mga ari-arian na hindi nila kayang bayaran.
Ang mga kahihinatnan ay nakapipinsala: Ang mga nagpapahiram ay nagmana ng mga na-remata na bahay at nakita ng mga mamimili ang mga ito mga marka ng kredito lumubog.
Malamang na hindi bababa sa ilan sa mga nanghihiram sa ilalim ng bagong programa ng Bank of America ay maituturing na "subprime" sa ilalim ng mga karaniwang panuntunan sa pagpapahiram — pag-alala sa mga pinakapangit na araw ng krisis noong 2008 at pagbibigay sa mga kritiko ng madaling pag-uusapan. Ang ahensya ng kredito na Experian, halimbawa, ay isinasaalang-alang ang mga nanghihiram na may mga marka ng kredito sa pagitan ng 580 at 669 bilang subprime.
At habang ang mga marka ng kredito ay hindi palaging isang tumpak na barometer ng kapangyarihan ng pagbili ng isang mamimili o kakayahang gumawa ng mga napapanahong pagbabayad, nag-aalala ang mga tagapagtaguyod na ang mga rate ng interes na kinakailangan upang mabawi ang mababang bar na itinatakda ng tagapagpahiram ay maaaring magtakda ng mga minoryang mamimili para sa pagkabigo.
Ano ang susunod na babasahin
Ang mga mayayamang batang Amerikano ay nawalan ng tiwala sa stock market — at tumataya sa mga ito 3 asset na lang. Pumasok na ngayon para sa malalakas na pangmatagalang tailwind
Sa pamamagitan ng 2027, ang pangangalagang pangkalusugan ay maaaring magastos sa mga Amerikano ng isang average ng $ 20,000 bawat tao
Kumakain ng inflation sa iyong badyet? Narito ang 21 bagay na dapat mong gawin huwag na huwag bumili sa grocery store kung sinusubukan mong makatipid ng pera
Ang artikulong ito ay nagbibigay lamang ng impormasyon at hindi dapat ipakahulugan bilang payo. Ito ay ibinigay nang walang warranty ng anumang uri.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/2008-over-again-bofa-offering-110000950.html