Pagkatapos ng isang taon ng record-breaking na inflation at isang pabagu-bago ng merkado, ang iyong portfolio ay maaaring pakiramdam na medyo tuyo.
Sa kabutihang palad, mayroong isang oasis sa unahan binugbog ang mga mamumuhunan. Tama, hindi ito mirage, narito ang IRS para bigyan ka ng pag-asa para sa 2023.
Huwag palampasin
Mula sa mas mataas na limitasyon ng pamumuhunan sa mga account sa pagreretiro hanggang sa mas mataas na limitasyon sa kontribusyon, ang bagong taon ay nagdala ng maraming pagbabago sa panuntunan para sa mga Amerikanong nagtitipid.
Ang limang bagong panuntunang ito, na nagmumula sa kumbinasyon ng mga pagsasaayos ng IRS at ang kamakailang nilagdaan na Secure 2.0 retirement law, ay maaaring makatulong sa iyo na mabawi ang ilan sa iyong mga pagkalugi o iposisyon ang iyong nest egg upang mapakinabangan ang mga pagtaas ng merkado.
Mga bracket ng kita at pagpigil
Maaaring nakikinabang ka na sa isa sa pinakamalaking pagbabago ng IRS. Kung may napansin kang bump sa iyong net pay pagkatapos ng Ene. 1, malaki ang posibilidad na konektado ito sa package ng mga pagsasaayos na ginawa sa pederal na mga bracket ng buwis sa kita at karaniwang pagbabawas ng ahensya ng buwis.
Ang mga talahanayan ng buwis na inayos ng IRS ay nagtatatag kung magkano ang dapat i-withhold ng mga employer para sa mga pederal na buwis. Ang mas mataas na mga bracket ay nangangahulugan na ang mga withholding ay dapat na bumaba — na magreresulta sa mga manggagawa na makakuha ng bump sa kanilang take-home pay.
Ang taunang mga pagsasaayos ng IRS — na idinisenyo upang hadlangan ang tinatawag na "bracket creep" kapag naabot ng mga nagbabayad ng buwis ang mas matataas na bracket kahit na ang inflation ay nakakabawas sa kanilang kapangyarihan sa pagbili — lalo na ang epekto sa taong ito. Kahit humina na ang inflation, ganun pa rin malayo sa mga antas ng pre-pandemic, na nangangahulugan na ang humigit-kumulang 7% na pagtaas sa mga bracket ay dapat na talagang malugod.
Tumataas ang mga bawas sa buwis
Ang mga karaniwang pagbabawas ay tumataas. Bagama't maaaring hindi ganap na maramdaman ang epekto hanggang sa ihain mo ang iyong mga buwis sa 2023 sa unang bahagi ng susunod na taon, makakatanggap ang mga nagbabayad ng buwis ng kaunting kaluwagan.
Ang mga mag-asawang mag-asawa na magkasamang naghain ay makakakita ng karaniwang bawas na $27,700, pataas ng $1,800 mula sa bawas sa taon ng buwis sa 2022. Ang bawas para sa mga solong nagbabayad ng buwis ay tumataas din ng $900, hanggang $13,850.
Mas mataas na limitasyon sa kontribusyon para sa mga plano sa pagreretiro
Magandang balita para sa mga retirement saver: Mas mataas ang mga limitasyon sa kontribusyon. Ang mga cap para sa mga empleyadong kalahok sa 401(k), 403(b), karamihan sa 457 na mga plano at ang Thrift Savings Plan ng pederal na pamahalaan ay tumaas ng $2,000 hanggang $22,500.
Bukod pa rito, ang taunang limitasyon sa kontribusyon sa Mga IRA ay tumaas sa $6,500, at ang mga catch-up na kontribusyon para sa mga nagtitipid na 50 pataas ay tumalon sa $7,500.
Ang mga itinaas na limitasyon ay lalong mahalaga, dahil ang dumaraming bilang ng mga Amerikano ay nag-iisip na kakailanganin nilang mag-ipon ng higit pa para sa pagreretiro kaysa sa naisip noon.
Magbasa nang higit pa: Ang pagsisisi ng mga Boomers: Narito ang nangungunang 5 pagbili ng 'malaking pera' na (malamang) pagsisisihan mo sa pagreretiro at kung paano i-offset ang mga ito
Isang merkado ng nagbebenta
Kahit na ito ay isang mabatong taon para sa merkado, marami pa ring mga tao ang nauuna kapag nagbebenta ng mga asset.
Ngunit tandaan na kapag kumita ka sa pagbebenta ng asset, may utang ka sa IRS ng bahagi ng iyong mga natamo. Ang eksaktong pagkakautang mo kay Uncle Sam ay depende sa iyong kabuuang kita at kung gaano katagal mong hinawakan ang asset na iyon.
Gayunpaman, maaaring magbago ang iyong pananagutan sa buwis ngayong taon. Para sa 2023, itinaas ng IRS ang mga limitasyon ng kita nito para sa 0%, 15% at 20% nito para sa pangmatagalang mga rate ng buwis sa capital gains nito. Ibig sabihin, depende sa iyong nabubuwisang kita, mayroon kang mas magandang pagkakataon na hindi magbayad ng buwis sa mga kumikitang asset na hawak mo nang higit sa isang taon.
Maaaring maghintay ang mga kinakailangang minimum na pamamahagi
Salamat sa Secure 2.0 act, ang mga investor na may tax-deferred retirement accounts — Mga IRA at 401(k) s — maaari na ngayong huminto ng kaunti pa bago kumuha kinakailangang minimum na pamamahagi.
Ang edad kung saan naging mandatory ang mga RMD ay 73 na ngayon, mula sa 72 — na nagbibigay sa iyo ng mas maraming oras para lumago ang mga account na iyon. Isang dekada mula ngayon, ang mandatoryong edad ng RMD ay napupunta sa 75.
(Isa pang benepisyo sa hinaharap: Ang pagbabago sa 2024 ay nag-aalis ng mga RMD para sa mga Roth account sa mga plano sa pagreretiro na inisponsor ng employer tulad ng Roth 401(k)s.)
At para sa mga nagpapaliban sa RMD, may higit pang kaluwagan: Ang parusa sa hindi pagtanggap ng RMD ay bumaba mula 50% hanggang 25%.
Ano ang susunod na babasahin
Ang artikulong ito ay nagbibigay lamang ng impormasyon at hindi dapat ipakahulugan bilang payo. Ito ay ibinigay nang walang warranty ng anumang uri.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/2022-rough-5-brand-retirement-140000726.html