Ang paglalagay ng pera sa isang tax-advantaged na account, tulad ng isang IRA o isang 401(k) ay kinakailangan kung ikaw ay pagbabangko sa pagtamasa ng komportableng pagreretiro. Ang mga uri ng account na ito ay nag-aalok ng mas mataas na rate ng paglago kumpara sa isang regular na savings account. Gayunpaman, mayroong isang catch pagdating sa kung magkano ang maaari mong i-save sa bawat taon. Karaniwang inaayos ng IRS ang taunang mga limitasyon sa kontribusyon sa pagreretiro para sa mga kwalipikadong account sa pagreretiro. Narito ang pinakabagong mga limitasyon sa kontribusyon para sa 2023.
A pinansiyal na tagapayo ay maaaring makatulong sa iyo na lumikha ng isang plano sa pananalapi para sa iyong mga pangangailangan at layunin sa pagreretiro.
Mga Limitasyon sa Kontribusyon para sa Mga Planong Inisponsor ng Employer
Ang mga plano sa pagreretiro na inaalok sa pamamagitan ng iyong tagapag-empleyo ay maaaring tinukoy na mga plano sa benepisyo, tulad ng isang pensiyon, o mga tinukoy na plano sa kontribusyon, tulad ng isang 403(b), 457 o 401 (k) plano. Kung naka-enroll ka sa alinman sa mga nasa itaas, maaari mong ipagpaliban ang hanggang $22,500 ng iyong suweldo sa iyong account para sa 2023, isang $2,000 na pagtaas sa mga limitasyon sa 2022. Ang maximum na 401(k) na limitasyon sa kontribusyon ay nalalapat din sa mga pederal na empleyado na lumahok sa Thrift Savings Plan. Hindi kasama sa cap na ito ang mga kontribusyon na tumutugma sa employer.
Bagama't hindi kasama ang tugma ng iyong kumpanya sa maximum na 401(k) na limitasyon sa kontribusyon, nililimitahan ng IRA ang total ng iyong mga kontribusyon at mga kontribusyon ng iyong employer. Para sa 2022, ang cap na iyon ay mas mababa sa alinman sa 100% ng kompensasyon ng empleyado o $66,000. Tandaan na ang $66,000 na cap na ito ay hindi kasama ang mga catch-up na kontribusyon, na maaaring hanggang $6,500 para sa mga 50 o mas matanda.
Binabayaran ka ng mga tinukoy na plano ng benepisyo ng isang nakatakdang halaga ng pera sa sandaling magretiro ka, batay sa iyong taunang suweldo at kung ilang taon ng serbisyo ang iyong nakuha. Dahil sa gastos na kasangkot, mas kaunting mga kumpanya ang nag-aalok ng mga tinukoy na plano ng benepisyo. Para sa mga iyon, ang taunang limitasyon ng kontribusyon sa bawat empleyado ay nangunguna sa $265,000 para sa 2023, isang $20,000 na pagtaas mula 2022.
Mga Limitasyon sa Kontribusyon para sa Mga Nagtitipid sa Sariling Trabaho
Kapag nagmamay-ari ka ng isang negosyo o nagtatrabaho ka bilang isang independiyenteng kontratista, kailangan mong mag-isip nang kaunti sa labas ng kahon sa mga tuntunin ng paano ka makakaipon para sa pagreretiro. Dalawa sa mga pinakakaraniwang opsyon na magagamit ay ang SEP at SIMPLE IRA. Alin ang pipiliin mo ay depende sa istraktura ng iyong negosyo at kung mayroon kang anumang mga empleyado, ngunit sa pangkalahatan, ang parehong mga plano ay nag-aalok ng mas maraming benepisyo kaysa sa makukuha mo sa isang tradisyonal na IRA. Para sa 2023, maaari kang mag-ambag ng maximum na $66,000 sa isang SEP IRA o $15,500 sa isang SIMPLE IRA.
Kung nagmamay-ari ka ng isang sole proprietorship o ang iyong tanging empleyado ay ang iyong asawa, solong 401(k) maaari ding maging isang mahusay na pagpipilian. Ang mga limitasyon ng kontribusyon sa 2023 ay kapareho ng isang SEP IRA at ang iyong mga kontribusyon ay lumalaki sa batayan na ipinagpaliban ng buwis.
Mga Limitasyon para sa Tradisyonal at Roth IRA
Ang isang IRA ay isang mahusay na pagpipilian para sa pagdaragdag ng halaga na iyong ini-imbak sa plano ng isang tagapag-empleyo o pagbuo ng iyong pugad na itlog kapag hindi ka karapat-dapat na lumahok sa isang plano sa pagreretiro sa trabaho.
Sa isang tradisyunal na IRA, makukuha mo ang benepisyo ng pagpapaliban ng mga buwis sa mga kita at ang iyong mga kontribusyon ay maaaring ibawas. Pinopondohan mo ang isang Roth IRA na may mga dolyar pagkatapos ng buwis, na nangangahulugang hindi ka magbabayad ng buwis sa mga kwalipikadong withdrawal. Para sa 2023, ang pinakamalaking maaari mong ilagay sa alinman sa tradisyonal na IRA o Roth IRA ay $6,500.
Mga Limitasyon sa Kontribusyon ng Catch-Up
Sa mga tuntunin ng pag-iipon para sa pagreretiro, mas mabuting magsimula ka nang mas maaga kaysa sa huli. Gayunpaman, kinikilala iyon ng IRS maaaring ipagpaliban ito ng ilang tao nang mas matagal kaysa sa iba. Bilang karagdagan sa mga regular na kontribusyon, ang ilang mga nagtitipid ay maaaring gumawa ng mga catch-up na kontribusyon upang palakasin ang kanilang mga balanse. Ang halaga ng catch-up na kontribusyon ay nag-iiba batay sa kung anong uri ng retirement account ang mayroon ka.
Para sa mga tinukoy na plano ng kontribusyon, gaya ng 401(k), maaari kang makakuha ng dagdag na $7,500 sa 2023 kung ikaw ay 50 o mas matanda. Hindi ka maaaring gumawa ng mga catch-up na kontribusyon sa isang SEP IRA, ngunit maaari kang mag-squirrel ng karagdagang $3,500 sa isang SIMPLE na plano kung ikaw ay 50 o mas matanda. Kung mayroon kang solong 401(k) o IRA, ang mga limitasyon ay $7,500 at $1,000, ayon sa pagkakabanggit.
Mga Limitasyon sa Phase-Out ng Kita
Ang iyong kakayahang ibawas ang iyong tradisyonal na mga kontribusyon sa IRA ay depende sa kung magkano ang iyong kinikita. Tinataasan ng IRS ang mga na-adjust na limitasyon sa pag-phaseout ng kabuuang kita para sa 2023.
Kung mayroon kang tradisyonal na IRA at lumahok ka sa plano sa pagreretiro ng iyong tagapag-empleyo, ang hanay ng phase-out kung ikaw ay walang asawa ay $73,000 hanggang $83,000. Ito ay $116,000 hanggang $136,000 kung ikaw ay kasal at magkasamang maghain. At kung hindi ka saklaw ng isang plano sa pagreretiro sa lugar ng trabaho ngunit kasal sa isang taong sakop, ang hanay ng phase-out ay nasa pagitan ng $218,000 at $228,000.
Ang mga nagtitipid na nagpaplanong pondohan ang isang Roth IRA ay kailangan ding magkaroon ng kamalayan sa mga pagsasaayos sa limitasyon ng kita. Kung ikaw ay walang asawa o ang pinuno ng iyong sambahayan, ang hanay ng income phase-out ay $138,000 hanggang $153,000. Ang kisame ay nasa pagitan ng $218,000 at $228,000 para sa mga mag-asawang magkasamang naghain.
Pagmamarka ng Credit ng Savers
Bilang isang insentibo upang makakuha ng mas maraming tao na mag-ipon para sa pagreretiro, ang IRS ay nag-aalok ng isang espesyal na kredito para sa mga taong kumikita ng mas mababa sa isang partikular na halaga at nag-aambag sa plano ng isang employer o IRA. Ang mga limitasyon sa kita na ginamit upang maging kwalipikado ay bahagyang tumataas para sa 2023.
Ang kredito ay mabuti para sa mga single filer na kumikita ng $21,750 o mas mababa, mga pinuno ng sambahayan na kumikita ng $32,625 o mas mababa, at mga mag-asawang naghain ng joint return na kumikita ng $43,500 o mas mababa.
Mga Tip para sa Pag-iipon para sa Pagreretiro
A pinansiyal na tagapayo makakatulong sa iyo na gumawa ng planong pinansyal para sa iyong pagreretiro. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong na-verify na tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong kapanayamin ang mga tugma ng iyong tagapayo nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
I-maximize ang 401(k) na tugma ng iyong employer, kung may iaalok. Gaya ng inilalarawan ng SmartAsset's 401(k) calculator, ang mga kontribusyon ng employer ay maaaring seryosong mapataas ang halaga ng iyong 401(k) sa paglipas ng panahon. Halimbawa, kung tutumbasan ng iyong employer ang 50% ng mga kontribusyon ng empleyado hanggang sa 5% ng iyong suweldo, maaari kang makakuha ng $1,250 sa mga kontribusyon ng employer kung mag-aambag ka ng $2,500 at kumita ng $50,000 sa isang taon.
Isaalang-alang ang iyong mga pagpipilian. Gaya ng ipinahiwatig ng maraming limitasyon sa kontribusyon, marami kang pagpipilian pagdating sa pag-iipon para sa pagreretiro. Gawin ang iyong pananaliksik upang matiyak na ginagawa mo ang pinakamahusay na pagpipilian para sa iyong mga pangangailangan. Narito ang isang breakdown ng Mga IRA kumpara sa 401(k)s.
Kung lampas ka na sa edad na 50, samantalahin ang mga catch-up na kontribusyon. Ang mga catch-up na kontribusyon ay isang mahusay na paraan upang palakihin ang iyong ipon, huli ka man sa pagsisimula o hindi ka pa nakaipon gaya ng inaasahan mo. Gamitin ang SmartAsset's calculator ng pagreretiro para matiyak na sapat ang iyong naiipon para magretiro nang kumportable.
Credit ng larawan: ©iStock/AnthonyRosenberg, ©iStock/mediaphotos, ©iStock/winhorse
Ang post 2023 Mga Limitasyon sa Kontribusyon sa Pagreretiro lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/2023-retirement-contribution-limits-133021432.html