270,000 homebuyers na bumili noong 2022 ay nasa ilalim ng tubig sa kanilang mortgage

Humigit-kumulang 270,000 bumibili ng bahay na bumili sa panahon ng mainit na merkado ng pabahay sa taong ito ay may utang nang higit pa sa halaga ng kanilang bahay, natagpuan ang isang bagong pagsusuri.

Sa 450,000 underwater borrower sa ikatlong quarter, halos 60% ay may mga mortgage na nagmula sa unang siyam na buwan ng 2022, Black Knight natagpuan. Iyan ay humigit-kumulang 1 sa 12 bahay na binili noong 2022 na may mortgage, o 8%. Halos 40% ng mga bahay na binili ngayong taon ay may mas mababa sa 10% ng equity na natitira upang i-tap.

Ang mga numero ay sumasalamin sa isa pang pagbagsak mula sa mabilis na pagtaas ng mga rate ng mortgage sa taong ito, na nagbigay ng presyon sa mga halaga ng pabahay bilang Ang paglago ng presyo ng bahay ay lumalamig sa isang rekord na bilis buwan-buwan.

"Kahit na ang pagwawasto ng presyo ng bahay ay bumagal, ito ay naglantad pa rin ng isang makabuluhang bulsa ng equity na panganib," sabi ni Ben Graboske, presidente ng Black Knight data at analytics, sa isang pahayag ng balita. "Huwag kang magkamali: ang mga negatibong rate ng equity ay patuloy na tumatakbo nang mas mababa sa mga makasaysayang average, ngunit isang malinaw na pagkakahati ng panganib ay lumitaw sa pagitan ng mga nakasangla na bahay na binili kamakailan kumpara sa mga binili nang maaga o bago ang pandemya."

Ang mga sambahayan na may mababang kita ang pinakamasakit

Ang mga nanghihiram na may mga pautang sa pagbili na sinusuportahan ng Federal Housing Administration (FHA) o Veterans Affairs (VA) ay malamang na nadulas sa ilalim ng tubig, natuklasan ng ulat. Mas sikat ang mga ito sa mga first-time at mas mababang kita na mga mamimili.

Ang mga may mga pautang sa FHA ay nahaharap sa pinakamalaking mga hamon sa equity, natagpuan ng Black Knight, na may higit sa 25% ng mga taong may mga pautang sa FHA na bumabagsak sa ilalim ng tubig. Bukod pa rito, mga 80% ang may mas mababa sa 10% na equity stake sa kanilang mga tahanan.

Ang mga early-payment defaults (EDP) — ang mga pautang na delingkwente sa loob ng anim na buwan ng pinagmulan — ay tumataas din sa mga uri ng produkto nitong mga nakaraang buwan na may pinakamalaking pagtaas sa mga nanghihiram ng FHA sa nakalipas na taon. Noong Oktubre, ang mga rate ng EDP para sa mga pautang sa FHA ay 150% sa itaas ng mga antas ng 2013-2018, at 25% sa itaas ng kanilang maagang 2000 na mga average, natagpuan ang ulat.

Sa kabaligtaran, ang default na maagang pagbabayad sa mga may sumusunod na mga pautang ay higit sa 70% na mas mababa sa unang bahagi ng mga antas ng 2000, at ang mga pautang sa VA ay mas mababa sa kalahati ng parehong threshold.

Patuloy ang kuwento

"Ang ganitong mga pautang [FHA] ay umaasa sa tumataas na halaga ng bahay at mga pangunahing pay-down sa paglipas ng panahon upang unti-unting mapabuti ang kanilang posisyon sa equity," sabi ni Graboske. "Ito ay ... sa kasamaang-palad, potensyal na masusugatan cohort na patuloy naming babantayan nang mabuti sa mga susunod na buwan."

Ang mga kamakailang mamimili ay nasa mas malaking panganib

Karamihan sa mga taong nasa panganib na magkaroon ng kanilang mga pautang sa ilalim ng tubig ay ang mga bumili kapag ang mga presyo ng bahay ay nasa kanilang pinakamataas, natagpuan ng Black Knight. Hindi bababa sa 10% ng mga pinagmulan ng pagbili noong Hunyo - nang ang mga presyo ng bahay ay tumaas sa $438,000 - ay nasa ilalim ng tubig, na may higit sa 30% na may mas mababa sa 10% na equity.

Bagama't bahay ang mga presyo ay lumamig sa nakalipas na pitong buwan, na may mga presyo na ngayon ay 3.2% pababa mula sa mataas na Hunyo, ang pagsasaayos ng pagpepresyo ay hindi naging sapat upang mapagaan ang mga alalahanin sa affordability ng mga bumibili ng bahay.

"Sa mundo ng mga rate ng interes na 6.5% at mas mataas, ang affordability ay nananatiling mapanganib na malapit sa isang 35-taong mababang," sabi ni Graboske. "Ang panganib sa mga naunang pagbili ay mahalagang wala dahil sa malalaking equity cushions na inuupuan ng mga may hawak ng mortgage na ito. Ang mga kamakailang bumibili ng bahay ay hindi rin nakakatanggap.”

Ang mas mataas na mga rate ng mortgage ay maaari ring nililimitahan ang bilis ng mga pagwawasto ng presyo, sinabi ni Graboske, dahil sa epekto nito sa pagpasok ng imbentaryo at kasunod na gridlock sa aktibidad ng pagbebenta ng bahay. Ang dami ng mga bagong bahay na ibinebenta ay 19% mas mababa sa average noong 2017-2019, ang pinakamalaking depisit sa loob ng anim na taon maliban sa Marso at Abril 2020 sa panahon ng mga lockdown na dulot ng pandemya.

Ayon sa ulat, ang kasalukuyang merkado ay maikli ng higit sa kalahating milyong listahan ng kung ano ang itinuturing na normal sa pamamagitan ng mga makasaysayang hakbang.

"Idagdag ang mga epekto ng tipikal na seasonality at maaaring asahan ng isa ang isang mas matarik na pagwawasto sa mga presyo kaysa sa naranasan namin sa ngayon," sabi ni Graboske. "Ngunit ang walang katapusang kakulangan sa imbentaryo ay nagsilbi upang mabalanse ang iba pang mga salik na ito."

Si Gabriella ay isang personal na tagapag-ulat ng pananalapi sa Yahoo Money. Sundan siya sa Twitter @__gabriellacruz.

Mag-click dito para sa pinakabagong pang-ekonomiyang balita at pang-ekonomiyang tagapagpahiwatig upang matulungan ka sa iyong mga desisyon sa pamumuhunan

Basahin ang pinakabagong balita sa pananalapi at negosyo mula sa Yahoo Finance

I-download ang Yahoo Finance app para sa mansanas or Android

Sundin ang Yahoo Finance sa kaba, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, at YouTube