3 Mga Alternatibong Pamumuhunan Upang Mag-hedge Laban sa Inflation

Gamit ang record-setting inflation rate at isang pabagu-bagong stock market, maaaring naghahanap ka ng mga alternatibong paraan upang mapanatili at palaguin ang iyong mga ipon sa pagreretiro. Sa loob ng anumang portfolio, ang hedging laban sa inflation ay nagsasangkot ng ilang tuwirang mga prinsipyo. Una, maghanap ng mga pamumuhunan na hindi nauugnay (lumipat sa parehong direksyon) sa iyong mga asset. Kung bumaba ang iyong portfolio, malamang na tataas ang iyong mga hindi nauugnay na pamumuhunan. Susunod, maghanap ng mga pamumuhunan na may malaking proporsyon ng intrinsic na halaga na hindi gaanong naiimpluwensyahan ng pag-uugali ng merkado. Isaalang-alang ang mga pamumuhunan kung saan naniniwala kang kailangang gastusin ang pera, tulad ng imprastraktura at mga kailanganin.

Habang sumisid tayo nang mas malalim sa tatlong inflation-friendly na pamumuhunan na gaganapin sa labas ng stock market, tandaan na ang mga mamumuhunan ay maaaring gumamit ng mga tax-advantaged na account tulad ng self-directed IRAs (SDIRAs) upang hawakan ang mga pamumuhunang ito at i-maximize ang isang diskarte sa diversification ng portfolio ng pagreretiro.

1. real Estate

Ang real estate ay isang tradisyunal na hedge laban sa inflation dahil mayroon itong napakalaking intrinsic na halaga bilang isang tangible hold ng limitadong supply. Ang mga nasasalat na asset tulad ng real estate ay may posibilidad na mapanatili o tumaas ang halaga sa paglipas ng panahon, at tumataas sa panahon ng inflationary, na ginagawa itong asset na hindi dapat palampasin.

Habang ang single-family market ay nakaranas ng malawakang paglipat ng mga taong tumatakas sa mga lungsod para sa mga suburb at rural na bayan sa panahon ng tag-araw ng 2020—walang duda na isang Covid -19 catalyzed housing boom—may maraming mga pagkakataon sa paligid. Ang demand para sa mga tahanan ay lumalampas sa supply at ang virtual shopping, e-commerce, at mga isyu sa supply chain ay nananatili pa rin nagtutulak sa demand para sa magkakaibang paglago ng industriya. Ang mga SDIRA na may hawak na mga asset tulad ng REITS, mga bodega, at/o hilaw na lupa sa labas ng stock market ay nag-aalok ng makabuluhang mga bentahe sa buwis o tax-deferred na paglago (o walang buwis kung hawak sa isang Roth IRA) at mga kita na maaaring lumikha ng cash flow at potensyal na pagtaas para sa pangmatagalang pagpapahalaga sa merkado.

2. Private Equity – Nakatuon sa Infrastructure

Ang imprastraktura ng bansa ay medyo walang katapusang operasyon, mula sa pangkalahatang pagkasira hanggang sa mga pagpapaunlad at pagsasaayos hanggang sa pagpapanumbalik ng pinsalang dulot ng mga natural na sakuna. Kasalukuyan tayong nasa yugto ng mabigat na pag-unlad at pagsasaayos, at ang mga proyektong pang-imprastraktura na ito ay nangangailangan ng pagpopondo – marami ang mga pagpipilian ng isang mamumuhunan. Nakatuon sa imprastraktura pribadong equity investments magtaas ng kapital sa labas ng stock market mula sa Limited Partners (sa labas ng mga investor), pagkatapos ay gamitin ang kapital na iyon upang mamuhunan sa mga karagdagang asset o operasyon. Ang mga ito ay kahawig ng mga tradisyonal na pribadong pamumuhunan sa equity, ngunit ang mga pamumuhunan na ito ay kinabibilangan ng pagtuon sa mga utility, transportasyon, panlipunang imprastraktura (mga ospital, paaralan), at enerhiya. Ang mga pamumuhunan sa imprastraktura ay karaniwang may medyo mababang pagkasumpungin at mababang ugnayan sa iba pang mga klase ng asset; Ang paggasta ay kadalasang obligado para sa mga proyektong ito, na ginagawa silang popular na pagpipilian sa alternatibong marketplace ng asset upang makatulong sa pag-iwas laban sa inflation.

3. Mga kalakal

Ang mga kalakal ay mga mapagkukunan na karaniwang nauubos at kasama ang mga semi-mahalagang metal tulad ng tanso at mga kontrata sa futures. Ang mga asset na tulad nito ay matatagpuan din sa labas ng stock market, ngunit may ilang mahahalagang punto na dapat malaman kapag namumuhunan.

Ang tanso ay isang paikot na asset, ibig sabihin, gumagalaw ito kasama ng merkado. Mahalaga ring tandaan na, tulad ng anumang nasasalat na asset, ang halaga ay nakadepende sa dami ng supply na magagamit; nangangahulugan ito na ang mga isyu sa proseso ng pagmimina o pangkalahatang supply chain ay maaaring makaapekto sa iyong pamumuhunan. Ayon sa International Copper Association, ang tanso ay inaasahang lalago ng hanggang 50% sa susunod na 20 taon. Ang ulat ng World Bank noong 2017 "Ang Lumalagong Papel ng Mga Mineral at Metal para sa Hinaharap na Mababang Carbon" natukoy na mga metal na mataas ang demand para magkaroon ng mababang/zero-carbon na hinaharap. Ang tanso, kobalt, iron ore, lead lithium nickel manganese, platinum metals, at rare earth metals ay natukoy lahat bilang mahalaga para sa pagbuo ng isang "carbon-constrained future." Sinabi rin ng ulat na makikita natin ang mabilis na pagtaas ng demand para sa mga metal habang tinitingnan ng mga pandaigdigang ekonomiya ang paglipat sa mas mababang carbon footprint sa 2050.

Mga kontrata sa hinaharap ay isa pang alternatibong opsyon sa pamumuhunan sa loob ng klase ng asset ng mga kalakal. Kasama sa mga kontratang ito ang mga pisikal na kalakal at instrumento sa pananalapi na nagdedetalye ng dami ng pinagbabatayan na asset at na-standardize upang mapadali ang pangangalakal sa futures exchange. Inoobliga ng kontrata ang mga partido na bumili o magbenta ng asset sa isang paunang natukoy na petsa at presyo sa hinaharap. Ang mga futures market ay idinisenyo para sa layunin ng hedging. Maaaring protektahan ng mga magsasaka ang kanilang mga presyo ng pananim sa pamamagitan ng pagbebenta sa mga futures market, maaaring protektahan ng mga processor ang kanilang mga presyo ng supply sa pamamagitan ng pagbili. Maaari mong gawin ang parehong bagay: kung mayroon kang malawak na portfolio ng stock, maaari mong gamitin ang mga futures ng stock index upang mag-hedge laban sa pagkalugi sa iyong posisyon. Ang pagbebenta ng isang futures contract sa presyong kailangan mo para protektahan ang iyong portfolio ay nagse-set up nito upang ang halaga ng transaksyon ay kumilos bilang isang insurance premium kung ang presyo ay hindi mapupunta sa iyong paraan. Kung pupunta ang merkado kung saan mo kinatatakutan, babayaran mo ang pagkalugi sa futures contract na kabaligtaran ng iyong hawak. Ang futures ay may posibilidad na magkaroon ng mas mataas na risk factor kaysa sa iba pang alternatibong investments at ang mga detalye ng mga kontrata ay maaaring kumplikado. Mahalagang lubos na maunawaan ang futures market at ang mga tuntunin ng futures contract—kabilang ang fine print.

Evergreen Principles of Hedging

Ang mga tagumpay na natagpuan sa mga alternatibo ay batay sa pagtukoy at pagsasamantala sa mga pagkakataon sa pagbabago—at kadalasang mapaghamong—mga panahon. Ang mga alternatibong asset na hindi nauugnay sa stock market ay nahahawakan, nag-aalok ng intrinsic na halaga, at maaaring panatilihin ang kanilang halaga dahil ang obligatoryong paggasta ay isang evergreen na prinsipyo sa pag-hedging ng iyong portfolio laban sa inflation at ang pagkasumpungin ng stock market.

Mga SDIRA at Tax-Advantaged Investing

Ang paggamit ng SDIRA para humawak ng mga alternatibong asset ay nag-aalok ng pinalawak na mga benepisyo sa buwis na makakapag-fuel ng iyong retirement portfolio sa hinaharap. Tulad ng anumang desisyon sa pamumuhunan, ang angkop na pagsusumikap at pakikipagtulungan sa isang tagapayo sa pananalapi ay mahalaga. Bago gumawa ng desisyon sa pamumuhunan sa isang bagong market, makipag-usap sa isang tax, legal, o financial advisor tungkol sa iyong partikular na sitwasyon at tingnan kung ang mga alternatibong pamumuhunan ay gaganapin sa ang isang self-directed IRA ay ang tamang akma para sa iyong mga layunin sa pagreretiro.

Ang impormasyong ibinigay sa artikulong ito ay nilalamang pang-edukasyon at hindi pamumuhunan, buwis, o payo sa pananalapi. Dapat kang kumunsulta sa isang lisensyadong propesyonal para sa payo tungkol sa iyong partikular na sitwasyon.