3 Pag-click Upang Isang 12% Dividend (May Malaking Upside Ngayong Taon)

Ngayon, mag-click kami sa aming daan patungo sa isang dibidendo stream na tumutugma sa average na stream ng kita ng sambahayan sa America—$70,784 bawat taon—at hindi namin ito gagawin sa isang magkano mas maliit na nest egg kaysa sa iniisip ng karamihan na posible.

Mahalaga ito ngayon, dahil ang media sa pananalapi ay patuloy na naglalabas ng mga nakakatawang sagot sa tanong kung gaano karaming mga tao ang kailangang magretiro. Ang isang kamakailang kuwento ng Bloomberg, halimbawa, ay nagsabi na kailangan namin $ 3 Milyon na-save para mag-clock out nang kumportable!

Sa kabutihang palad para sa amin ang numerong iyon paraan off. Isaalang-alang ang tsart na ito:

Dito makikita mo ang apat na magkakaibang senaryo para makuha ang $70,784 na iyon sa taunang kita ng dibidendo, kabilang ang dalawang pag-aaral sa Trinity University na nagpapakita ng mga peligroso at konserbatibong pagtatantya, batay sa 3% at 4% na mga rate ng pag-withdraw. At lahat maliban sa isa ay medyo hindi makatotohanan para sa karamihan ng mga tao. Iyon ay ang closed-end na pondo (CEF) portfolio, na makikita mo sa kanan sa itaas. Binubuo ito ng "instant" na tatlong-CEF na portfolio na pag-uusapan natin nang kaunti.

Una, gayunpaman, kaunti pa sa mga ito (na) madalas na napapansin na mga asset na may mataas na ani.

Sa CEFs, maaari mong itulak ang iyong pangkalahatang ani nang mas mataas (salamat sa 8%, 10% at oo, kahit 12%+ na ani ng mga pondong ito). Bilang karagdagan, hawak ng mga CEF ang lahat mula sa mga blue chip stock hanggang sa mga bono at real estate investment trust (REITs), upang maaari mong pag-iba-ibahin ang lahat ng klase ng asset, at sa gayon ay mabawasan ang iyong panganib.

Iyon ay kung paano tayo makakagawa ng middle-class income stream na may $600K lang—at i-set up din ang ating sarili para sa mabilis na capital gains!

Paano Gumagana ang mga CEF

Ang mga CEF ay binili at ibinebenta sa bukas na merkado, tulad ng mga stock. Karamihan ay inisyu ng mga kumpanyang may bilyun-bilyong dolyar na pinamamahalaan: Pinag-uusapan ko ang tungkol sa mga bahay na pamumuhunan na may pangalang pambahay tulad ng PIMCO, BlackRockBLK
at Goldman Sachs dito.

Ang isa pang bagay na dapat tandaan sa mga CEF ay madalas silang nakikipagkalakalan sa mga antas na naiiba (at regular na mas mababa) kaysa sa halaga ng bawat bahagi ng kanilang halaga ng netong asset (NAV, o ang halaga ng kanilang pinagbabatayan na mga portfolio).

Sa pamamagitan ng pagbili sa mga diskwento—o hindi bababa sa mga antas na mas mababa sa mga kamakailang trend—maaari nating bigyan ang ating sarili ng karagdagang pagkakataon para sa pagtaas.

Ngayon ay lumipat tayo sa tatlong-CEF na portfolio na nabanggit ko isang segundo ang nakalipas. Ang mga pondong ito, tulad ng nabanggit, ay nagbubunga ng 12% ngayon, nakikipagkalakalan sa mga makatwirang pagpapahalaga at nagbibigay sa amin ng malakas na pagkakaiba-iba sa mga klase ng asset. Kapag nabili mo na ang mga ito, mapupunta ka sa isang portfolio na may mataas na ani na maaaring magretiro sa iyo malayo wala pang isang milyong bucks.

Retirement CEF Pick No. 1: 13.8% Payouts Backed by Income-Bushing Assets

Magbubukas kami ng Brookfield Real Assets Income Fund (RA), na medyo mahigit anim na taon, ginagawa itong pinakabagong pondo sa aming "instant" na portfolio ng pagreretiro. Simula noon, sa pamamagitan ng COVID, inflation at geopolitical stress, napanatili nitong matatag ang payout nito at nakapaghatid din ng magandang 61% na kabuuang kita.

Ang portfolio ng RA ng mahigit 500 asset ay nagbibigay dito ng malawak na pagkakaiba-iba, habang ang mga corporate bond nito, real estate at mga utility—T-Mobile USA (TMUS) at may-ari ng entertainment-venue Mga Katangian ng VICI (VICI) ay mga nangungunang hawak—nakuha ang malaking kita ng pondo sa loob ng maraming taon.

At malaki ang ibig kong sabihin: nagbubunga ang RA 13.8% ngayon at nagbabayad din ng mga dibidendo buwan-buwan. At ang mga nadagdag sa hinaharap sa presyo ng merkado ng pondo ay malamang na magpapababa sa ani sa hinaharap. Iyon ay nangangahulugan na ang mga mamumuhunan na bumibili ngayon ay sinisiguro ang mataas na daloy ng kita at pagpoposisyon ng kanilang mga sarili para sa mga pakinabang habang ang mga huli ay sumasali sa partido.

Retirement CEF Pick No. 2: Isang 11.8% Yield Mula sa isang Bond-Market Pro

Ang PIMCO Income Strategy Fund (PFL) ay isang 11.8%-yielder na may hawak na 385 na mga bono na inisyu ng iba't ibang mga korporasyon, pati na rin ang ilang iba pang mga asset na gumagawa ng kita na nagtulak sa PFL sa isang triple-digit na kita. Bukod dito, ang napakalaking dibidendo nito ay lumago sa panahong iyon, habang ang pamamahala ay nagbabayad din ng mga regular na espesyal na dibidendo!

Ito ay nagpapakita kung paano ang isang diskarte ng paghahalo ng iba't ibang mga bono na may iba't ibang mga tagal, issuer, yield at iba pa ay maaaring ma-secure ang iyong stream ng kita at makakatulong sa pag-insulate sa iyo mula sa malalaking pagkalugi sa panahon ng mga pag-crash. Ang PFL ay nakaligtas sa dot-come bubble na pagsabog, ang Great Recession, ang 2011 debt-ceiling fiasco, ang pandemya at ang pagtaas ng inflation noong nakaraang taon. Sa madaling salita, ito ay isang mahusay na pondo para sa pangmatagalang panahon.

Ang isang bagay na dapat tandaan tungkol sa mga pondo ng PIMCO ay halos palagi silang nakikipagkalakalan sa mga premium, dahil sa malakas na reputasyon ng kumpanya sa mundo ng CEF. Ngunit ang PFL ay nakikipagkalakalan sa mas mababa kaysa sa karaniwang premium: 2.3% habang isinusulat ko ito, kumpara sa isang 7.4% na average sa nakalipas na limang taon. Iyon ay isa pang magandang dahilan upang kunin ang isang ito ngayon.

Retirement CEF Pick No. 3: Isang 10.4% Yield Mula sa isang Value-Investing Master

Ang aming ikatlong mahusay na pangmatagalang paglalaro ay ang Gabelli Equity Fund (GAB), pinamamahalaan ni Mario Gabelli, isa sa mga pinakakilalang pros sa pamumuhunan ng Wall Street. Si Gabelli ay nasa laro sa loob ng ilang dekada, at ang kanyang pondo ay nagbubunga ng 10.4%, salamat sa pangunahing diskarte na hinihimok ng halaga, na nagtulak ng mga kita sa loob ng maraming taon.

Sa stocks oversold at value stocks kahit na higit pa oversold, ang pagkuha ng pondo tulad ng GAB ay may malaking kahulugan. At sa napakaraming 759 na pag-aari, ikaw ay halos kasing-iba ng iyong makakaya sa isang ito. Ang GAB, masyadong, ay nakikipagkalakalan sa isang premium ngayon, sa humigit-kumulang 7.5%. Ngunit ang premium na iyon ay kasing taas ng 13% noong nakaraang Disyembre, nang ang pananaw sa merkado ay mas masahol pa kaysa sa ngayon, na ginagawa itong 7.5% na premium na okay na nating bayaran.

Ang Huling Salita

Pag-round up sa portfolio, mayroon kaming tatlong pondo na may average na 12% na ani, at mabibili mo ang lahat ng ito sa loob ng ilang segundo sa pamamagitan ng iyong broker. Iyan ay maaaring maglagay sa iyo sa landas upang dalhin ang karaniwang kita ng Amerika sa mga dibidendo lamang—sa $600K o mas mababa pa!

Si Michael Foster ay ang Lead Research Analyst para sa Pag-ambag sa Pag-browse. Para sa higit na mahusay na mga ideya sa kita, mag-click dito para sa aming pinakabagong ulatHindi Masisira na Kita: 5 Bargain Fund na may Panay na 10.2% na Dividend."

Pagbubunyag: wala