3 Extra-Large Dividend na Kinokolekta Mo Bawat Buwan

Ang pasensya ay ang susi sa pagiging isang matagumpay na kontrarian na mamumuhunan.

Bumibili tayo kapag laganap ang takot. Ang mga bear market ay ating mga kaibigan. Umupo tayo at hayaang bumaba sa atin ang mga halaga ng merkado.

Isinulat ko ito kamakailan lamang ang merkado ay ito malapit sa pagpapadala ng signal ng pagbili sa buong merkado. Maghanda na tayo para i-back up ang trak.

Ngayon, tatalakayin natin ang mga target para sa kita sa pagreretiro nagbubunga ng katawa-tawang 12.9%—pagkatapos ng lahat, ang isang self-sustaining portfolio na nagbibigay-daan sa iyong mabuhay nang mag-isa sa mga dibidendo ay makapagbibigay sa iyo ng napakalaking kapayapaan ng isip kapag lampas ka na sa iyong mga taon ng pagtatrabaho.

At kung ang mga dibidendo na iyon ay mapunta sa iyong mailbox o account bawat 30 araw o higit pa, tumutugma sa iyong mga buwanang singil...mabuti pa, iyon ay mas mabuti.

Ang Kapangyarihan ng Buwanang Dividend Stocks

Nakuha mo ba ang mail ngayon? Mayroon bang anumang mga bayarin dito—marahil ang iyong mortgage statement, ang iyong singil sa tubig, ang pinakabago mula sa iyong kumpanya ng cable?

Kung gayon, maghintay ka lang ng isang buwan, at malamang na makakakuha ka ng isa pa. Iyan ay kung paano gumagana ang halos lahat ng pangunahing gastos.

Pero iyan hindi kung paano nakakakuha ang karamihan sa mga retirado ng malaking bahagi ng kanilang kita.

Ang mga retirado na nakinig sa umiiral na karunungan ay nag-load sa mga blue-chip na stock, at bilang pangkalahatang tuntunin, ang mga kumpanyang iyon ay may posibilidad na magbayad ng kanilang mga dibidendo minsan sa tatlong buwan, Hindi buwanan. Kaya, maaaring sabihin sa iyo ng isang tagapayo sa pananalapi na bumuo ng isang "kalendaryo ng dividend," kung saan karaniwang bumili ka ng isang tiyak na halaga ng ilang mga stock na nagbabayad sa Enero/Abril/Hulyo/Oktubre, isa pang iilan na nagbabayad sa Pebrero/Mayo/Agosto/ Nobyembre at iilan pang nagbabayad sa Marso/Hunyo/Setyembre/Disyembre.

Iyan ay maaaring nakakapagod, at ito ay, ngunit mas masahol pa kaysa doon: Kung may mangyari man sa isa sa mga stock na iyon, ang iyong kalendaryo ng dibidendo ay itatapon para sa isang loop, at bigla kang tumitingin sa maraming "lumpier" na mga pagbabayad.

Ang mga buwanang dibidendo stock, sa kabilang banda, ay isang espesyal na uri ng nagbabayad ng dibidendo na ginagawa kung ano mismo ang iminumungkahi ng kanilang pangalan: Nagsusulat sila ng mga tseke ng dibidendo bawat buwan, na perpektong nakahanay sa iyong mga buwanang singil.

Siyanga pala, iyon lang ang pagkakaiba na makikita mo. Kung hindi man ay hindi sila naiiba sa kanilang mga kapantay, bagama't karaniwan mong makikita ang mga buwanang nagbabayad ng dibidendo sa mga high-yielding na acronym: real estate investment trusts (REITs), business development companies (BDCs) at closed-end funds (CEFs).

Ngunit upang makakuha ng ideya kung gaano kahusay ang iyong pagreretiro sa pamamagitan ng pamumuhunan sa buwanang mga stock ng dibidendo, isaalang-alang ang talahanayan sa ibaba. Una ay ang iskedyul ng dibidendo para sa isang kakaibang 12.9% na nagbubunga ng portfolio na binubuo ng "normal" na mga stock. Sa ibaba nito ay ang kita mula sa pantay na mataas na ani ng trio ng buwanang mga stock ng dibidendo—isang tunay na trio na ipapakita ko sa iyo!

Parehong naghahatid ng humigit-kumulang $64,500 sa taunang kita—hindi sa isang milyong dolyar na nest egg, ngunit sa isang simpleng $ 500,000 na pamumuhunan lamang.

Batay sa katatagan lamang, alam ko kung alin ang pipiliin ko.

Syempre, alam naman nating lahat na hindi lang tayo pwedeng bumili ng stocks based on yield or dividend frequency alone. Ang mga ito ay kailangang mga kumpanyang A+ na magsisilbing mahusay na tagapangasiwa ng ating mga pondo sa pamumuhunan sa loob ng ilang dekada. Pagkatapos ng lahat, ano ang silbi ng isang higanteng ani (buwan-buwan o kung hindi man?) kung ang mga tseke ay hindi magtatagal?

Tingnan natin ang tatlong buwanang dibidendo na may average na 12% na ani upang makita kung ang alinman sa mga ito ay nakakakuha ng marka para sa isang maaasahang portfolio ng pagreretiro.

Prospect Capital (PSEC)

Nagbibigay ng Dividend: 9.5%

Prospect Capital (PSEC) ay isa sa pinakamalaking merkado mga kumpanya sa pagpapaunlad ng negosyo (mga BDC). Pinondohan nito ang higit sa 375 na pamumuhunan sa loob ng 18 taong buhay ng negosyo nito, at kasalukuyang ipinagmamalaki nito ang humigit-kumulang $7.5 bilyon na namuhunan sa halos 90 kumpanya.

Ang pangunahing negosyo ng PSEC ay middle-market lending, na bumubuo sa humigit-kumulang 52% ng portfolio. Namumuhunan ito sa mga kumpanyang Amerikano na may EBITDA (mga kita bago ang interes, buwis, depreciation at amortization) na hanggang $150 milyon, pangunahin sa pamamagitan ng senior secured na mga pautang. Ngunit mayroon din itong mga armas na nakatutok sa mga middle market buyout (17%), real estate (pangunahin sa multifamily) na pamumuhunan (18%) at subordinated structured notes (10%).

Ang laki at sukat ng Prospect Capital ay magiging isang tila kalamangan, ngunit isa na hindi talaga nito nagagamit sa anumang makabuluhang lawak. Ang mga pagbabahagi ay bahagyang mas mahusay kaysa sa isang malawak na BDC index fund sa nakalipas na ilang taon.

Ang hindi ipinapakita dito ay isa sa mga pinakanakababahala na pagkakamali ng PSEC: Isang dibidendo na, habang binabayaran buwan-buwan, ay halos hindi nagbigay sa mga mamumuhunan ng anumang pakiramdam ng katatagan. Dalawang beses na naputol ang payout mula noong 2014; ang kasalukuyang mga dibidendo ay halos hindi sakop ng netong kita ng interes (NII).

Ang pangunahing bagay na ginagawa ng PSEC para dito ay a malalim diskwento—sa kasalukuyan, nakikipagkalakalan ito sa napakalaking 36% na diskwento sa halaga ng net asset nito (NAV). Ngunit hindi ka lamang bumibili ng isang kumpanya na may sira-sira na kasaysayan ng dibidendo. Bumibili ka rin ng kumpanya na ang pagkakalantad sa mga fixed-rate na pautang—isang pananagutan sa kasalukuyang kapaligiran ng rate ng interes—ay higit sa average ng industriya.

Gabelli Utility Trust (GUT)

Nagbibigay ng Dividend: 9.4%

Posibleng ang ibaba ay wala pa—na ang merkado ay natutunaw lamang ang pinakabagong pulang tinta nito at nagpapahinga bago ang susunod na leg pababa. Kung gayon, ang mga utility stock ay dapat na patuloy na mukhang kaakit-akit bilang isang pagtatanggol na laro. (Hindi sa banggitin, nagbibigay sila ng ballast at mataas na dibidendo para sa sinumang pangmatagalang mamumuhunan.)

Ngunit sa halip na gamitin ang 3%-4% na ani ng tradisyonal na utility mutual fund at exchange-traded na pondo, suriin natin ang isang closed-end na pondo (CEF) sa halip—isa na nag-aalok sa amin ng halos dobleng digit na ani.

Gabelli Utility Trust (GUT), na ipinagmamalaki ang 87 taong karanasan sa industriya sa pagitan ng mga co-manager na sina Mario Gabelli at Timothy Winter, ay isang medyo tapat na pondo mula sa pananaw ng mga holdings, na nagdadala ng mga pangunahing kumpanya ng kuryente at gas kasama ang Susunod na Era Energy (NEE), WEC Energy (WEC) at Duke Energy (DUK).

Kung saan naiiba ang GUT sa iba pang mga uri ng pondo ay ang kakayahang gumamit ng utang na leverage (sa isang mataas na 30% rate sa kasalukuyan), na nagpapahintulot dito na doblehin ang mga pangalan nito na may pinakamataas na paniniwala—at sobrang singilin ang buwanang dibidendo nito, kaya ang 9%- plus ani.

Ang malaking pulang bandila, gayunpaman, ay nagmula sa isa pang tampok ng CEF. Ang mga closed-end na pondo ay nakikipagkalakalan sa isang nakapirming bilang ng mga pagbabahagi, at bilang resulta, maaari silang mangalakal sa mga diskwento o mga premium sa kanilang net asset value (NAV). Kahit na ang 5% o 10% na premium ay dapat magbigay ng pause sa mamumuhunan—ngunit ang Gabelli Utility Trust ay nakipagkalakalan sa 56% na premium sa average sa nakalipas na limang taon, at sa ngayon, ang premium na iyon ay mas malapit sa 71%.

Sa ibang paraan, nagbabayad ka ng $1.71 para sa bawat dolyar ng mga hawak ng GUT.

Orchid Capital

Nagbibigay ng Dividend: 19.7%

Orchid Capital (ORC) ipinagmamalaki ang isa sa pinakamataas na ani sa merkado, higit sa 19% habang isinusulat ko ito. Masyadong mayaman ang ani huwag pansinin—ngunit ito ba ay napakayaman ng ani palampasin?

Ang ORC ay isang mortgage real estate investment trust (mREIT). Ang iyong garden-variety equity REIT ay magmamay-ari ng ari-arian: mga mall, apartment building, ospital, driving range, you name it. Ngunit ang tanging bagay na karaniwang hawak ng mREIT ay…well, papel. O upang maging mas tiyak, mga naka-securitize na mortgage. Ang Orchid Capital, halimbawa, ay nakikipag-deal sa mga residential mortgage-backed securities (MBS), tulad ng mga inisyu nina Fannie Mae at Freddie Mae.

Ngunit ginagaya ng mga mREIT ang mga tradisyonal na REIT dahil kailangan din nilang magbayad ng hindi bababa sa 90% ng kanilang nabubuwisang kita bilang mga dibidendo—at nagreresulta iyon sa mga dibidendo na mataas sa langit na ikinahihiya pa nga ang kanilang tradisyonal na mga kapatid sa REIT.

Ang pinakahuling sampal sa mga mamumuhunan ay inihayag noong Marso: isang 18% na pagbawas sa payout, sa 4.5 cents kada share mula sa 5.5 cents dati.

Si Brett Owens ay punong strategist para sa pamumuhunan Pag-ambag sa Pag-browse. Para sa mas mahusay na mga ideya sa kita, makuha ang iyong libreng kopyahin ang kanyang pinakabagong espesyal na ulat: Ang Iyong Maagang Pagreretiro Portfolio: Malaking Dibidendo—Bawat Buwan—Magpakailanman.

Pagbubunyag: wala