4 na simpleng bagay na dapat gawin sa iyong pera ngayon, kaya simulan mo ang 2022 nang tama

Kailangan mo ng kick-start sa iyong financial New Year's resolution? Hindi na kailangang gawing kumplikado, sabi ni Ashley Feinstein Gerstley, may-akda ng paparating na libro ng gabay sa personal na pananalapi na "Financial Adulting—A 5-Step na Gabay sa Pag-adulto sa Iyong Pera." Makakatulong sa iyo ang isang solidong checklist na magpatuloy sa mahahalagang bagay na maaaring ipinagpaliban mo. "Kapag gumawa tayo ng mga New Year's resolution, maaaring magkaroon ng tendency na gumawa ng malalaking layunin na nangangailangan ng malaking pagbabago sa ating pag-uugali," sabi niya. “Huwag kang magkamali, fan ako ng malalaking layunin – ngunit para sa mas malaking tagumpay gusto naming hatiin ang mga layuning iyon sa maliliit, makatotohanan at mapapamahalaang mga hakbang.” Narito kung paano simulan ang pag-aayos ng iyong pananalapi sa 2022.

1. Magsimula sa isang badyet

Oo, maaari itong pakinggan, ngunit sinabi ni Feinstein Gerstley na ito ay isang kailangang-kailangan na tool upang subaybayan ang iyong suweldo at tiyaking pupunta ito sa mga lugar kung saan kailangan nito. "Ang mga badyet ay nakakakuha ng isang masamang rap ngunit ang mga ito ay isang plano lamang kung saan mapupunta ang ating pera kapag ito ay pumasok," sabi niya. "Isipin ang iyong badyet bilang isang paraan upang magpasya kung paano ilaan ang iyong pera sa mga paraan na magpapasaya sa iyo sa maikli at pangmatagalan." Sa madaling salita, isipin ang iyong badyet bilang isang paraan upang pangasiwaan ang bawat sentimo ng iyong pinaghirapang pera at tiyaking gumagana ito patungo sa mga bagay na nagpapanatili sa iyo ng seguridad (iyong mahahalagang singil), walang utang (basahin ang aming gabay kung paano upang makaahon sa utang dito) at masaya (ang iyong mga layunin at pangarap). Ilang app sa pagbabadyet na dapat isaalang-alang: 

1. Personal na Kapital: Ibinibigay ng Forbes sa libreng money tracking at budgeting app ang pinakamataas na marka sa "pinakamahusay na app sa pagbabadyet," sa 4.5 sa 5 star, na binabanggit na ito ay partikular na mabuti para sa mga mamumuhunan.

2. Kailangan Mo ng Badyet (YNAB): Ang app na ito ay mas mahal sa $14.99/buwan, ngunit nag-aalok ng malalim na pagtingin sa iyong paggasta at pag-iipon. Sinabi ng CNBC na ang app na ito ay ang pinakamahusay para sa mga gustong maging seryoso tungkol sa pagbabadyet.

2. Buuin ang iyong emergency savings fund

Ipinakita sa atin ng pandemya ang kahalagahan ng pagkakaroon ng madaling ma-access na ipon sa anyo ng tag-ulan o emergency fund. Magkano ang dapat mong inimbak? Pinapayuhan ni Pam Capalad, isang financial planner at founder ng Brunch and Budget, na tingnan ang iyong mga walang laman na bayarin (tulad ng pagkain, pabahay, mga pangunahing kagamitan at transportasyon) at panatilihin ang 3-6 na buwan ng bilang na iyon sa iyong mga ipon. Kailangan mong itago ang perang ito sa isang account na may liquidity, tulad ng isang high-yield savings account, para mabilis mo itong ma-access kapag kinakailangan.

Hindi na kailangang maghintay hanggang ma-top-off ang iyong emergency fund bago ka mag-ipon para sa iba pang layunin. Ang mahalaga ay nandiyan ang pera kapag kailangan mo ito. 

3. Makatipid pa para sa pagreretiro 

Marami sa atin ang maaaring nahihirapang mamuhunan para sa pagreretiro kapag mayroon tayong mga bill na babayaran ngayon. Inirerekomenda ni Feinstein Gerstley na magsimula ng maliit at mag-ipon nang higit pa habang tumataas ang iyong suweldo. Halimbawa, kung ang iyong kumpanya ay nag-aalok ng isang 401(k) na programa sa pagtutugma, ilagay sa hindi bababa sa kung ano ang kanilang tumutugma o ikaw ay nag-iiwan ng pera sa mesa. "Kung mas maaga tayong magsimula, mas matagal nating ibibigay ang ating pera upang lumago," sabi niya. "Dahil nag-aambag ka ngayon ng isang tiyak na halaga, hindi nangangahulugang hindi ka na makakaipon ng higit pa mamaya."

Kung wala kang trabaho na nag-aalok sa iyo ng 401(k), maaari kang palaging magbukas at mag-ambag sa isang IRA o isang Roth IRA. Bagama't mukhang nakakatakot iyon, may mga bagong app at serbisyong mababa ang bayad na ginagawa itong medyo simple para sa mga nagsisimula. Kabilang dito ang:

1. Pagpapabuti, na ni-rate ng Nerdwallet na may 5 star na nagsasabing "Ang Betterment ay isang malinaw na pinuno sa mga robo-advisors." Ito ay “walang minimum na account ang base service at naniningil ng 0.25% ng mga asset na nasa ilalim ng pamamahala taun-taon. Nagbibigay ang Betterment Premium ng walang limitasyong pag-access sa telepono sa mga sertipikadong tagaplano ng pananalapi para sa isang 0.40% na bayad at $100,000 na minimum na account,” ang tala ng site.

2. Ang Vanguard ay kilala sa mababang halaga ng mga index na pondo. Ang Vanguard Digital Advisor ay nag-aalok ng mababang bayad (0.15% na bayad sa pamamahala at isang $0 na minimum) upang makapagsimula.

4. Suriin ang iyong insurance 

Isang beses bawat taon mahalagang gumawa ng insurance check-in, sabi ni Feinstein Gerstley, at ang Enero ay isang magandang panahon para gawin ito. Una, mag-check in upang makita kung mayroon kang sapat na insurance sa sasakyan (makakatulong sa iyo ang gabay na ito na matukoy kung magkano ang kailangan mo), at kung maaari kang makakuha ng mas magandang rate. Natuklasan ng isang pag-aaral na ang paglipat ng insurance sa sasakyan ay makakatipid sa iyo ng $471 sa isang taon. Maaari kang mamili ng mga personalized na auto insurance rate dito.

Susunod, alamin ang insurance ng iyong mga may-ari ng bahay, tinitiyak na mayroon kang sapat na coverage, at paghahambing ng mga rate upang makita kung maaari kang magbayad ng mas kaunti.

Walang sariling bahay? Depende sa iyong patakaran at kung anong estado ka nakatira, ang isang medyo murang patakaran sa seguro ng umuupa, ang ilan ay nagsisimula sa kasingbaba ng $12 sa isang buwan, ay mapoprotektahan ka mula sa usok, sunog, pagsabog, pagnanakaw, paninira at iba pang mga isyu.

Susunod, tingnan ang mga benepisyo ng iyong empleyado at tiyaking masaya ka sa saklaw ng iyong kapansanan at kung hindi, tingnan kung makatuwirang kumuha ng indibidwal na patakaran. 

At panghuli, tingnan ang life insurance kung mayroon kang mga mahal sa buhay na umaasa sa iyo sa pananalapi. Hindi sigurado kung magkano ang insurance na kailangan mo? Isaalang-alang ang pamamaraan ng DIME, na kumakatawan sa utang, kita, sangla at edukasyon. Pagsamahin ang mga gastos na iyon para sa hinaharap (para sa iyong taunang kita ay i-multiply mo ito sa kung gaano karaming taon ito kakailanganin ng iyong mga dependent), at iyon ay halos kung magkano ang life insurance na kakailanganin mo.  "Mayroon tayong posibilidad na pabayaan ang lahat ng bahagi ng ating pera. Pantay-pantay tayong mga nagpapabaya sa pagkakataon!” sabi ni Feinstein Gerstley. "Ngunit masasabi kong ang pinakakaraniwan ay ang mga nangangailangan ng pagkakapare-pareho."