Bago ka maghain ng iyong mga buwis, kailangan mo munang ipunin ang lahat ng impormasyong kailangan mong ihanda ang iyong pagbabalik.
Anong uri ng impormasyon? Sa pangkalahatan, ito ay isang grupo ng mga form na ipinapadala sa iyo ng iyong bangko, brokerage firm, mutual fund firm, retirement plan, insurer at iba pa, kadalasan, sa Enero at Pebrero bawat taon. Narito ang kailangan mong malaman tungkol sa ilan sa mga mas mahalagang anyo:
Form 1099-R
Nakakuha ka ba ng pamamahagi ng $10 o higit pa mula sa iyong retirement, pension o annuity account noong 2021? Kung gayon, bibigyan ka ng tagapag-ingat o tagapagbigay ng isang bagay na tinatawag na a Form 1099-R, Ayon sa Philip Herzberg, isang nangungunang tagapayo sa pananalapi na may Team Hewins, isang wealth management firm na may mga opisina sa Northern California at South Florida.
Kabilang sa iba pang mga bagay, kasama sa form na iyon ang uri ng pamamahagi na iyong natanggap, ang nabubuwisang halaga ng pamamahagi, at kung magkano ang nabayaran mo na sa mga buwis sa pamamahagi. Tandaan, hindi mo kailangang magbayad ng buwis sa mga rollover at pautang.
Mga kwalipikadong pamamahagi ng kawanggawa (QCDs) mula sa isang hindi minanang IRA hanggang sa isang kwalipikadong kawanggawa ay isasama rin sa Form 1099-R bilang isang normal na pamamahagi na nabubuwisang. Ngunit kahit na ang mga QCD ay iniulat sa iyong tax return, sila ay hindi isasama sa iyong nabubuwisang kita, ang sabi ni Herzberg. "Siguraduhing ipaalam mo sa iyong kwalipikadong tagapaghanda ng buwis ang mga detalye ng anumang QCD mula sa iyong account," sabi niya.
Basahin ang Mga Tagubilin sa 2022 para sa Mga Form 1099-R at 5498 para matuto pa tungkol sa Form 1099-R.
Paraan 5498
Dapat mong asahan na matanggap Paraan 5498, na isang pagbabalik ng impormasyon na ipinadala ng iyong tagapag-ingat ng IRA account sa IRS, kung gumawa ka ng mga kontribusyon o pinagsama-samang mga pondo sa isang tradisyonal, Roth, SEP, o SIMPLE IRA sa naunang taon ng buwis, sabi ni Herzberg. "Bagaman ang Form 5498 ay naglalaman ng mahalagang impormasyon na dapat mong suriin nang mabuti para sa katumpakan, hindi mo kailangang mag-file ng form kasama ang iyong mga buwis o gumawa ng anuman dito," dagdag niya.
Tandaan, ang form na ito ay hindi mabubuo hanggang pagkatapos ng Abril 18, dahil mayroon kang hanggang sa darating na Abril 18 na deadline ng paghahain ng buwis upang i-finalize ang mga bagong kontribusyon sa iyong tradisyonal o Roth IRA, ayon kay Herzberg. "Katulad nito, kung gumawa ka ng Roth conversion noong 2021 at inilipat ang mga pondo mula sa iyong tradisyonal patungo sa iyong Roth IRA, makakatanggap ka ng hiwalay na Form 5498 pagkatapos ng Abril 18 na iulat ang transaksyong ito," sabi niya.
Tandaan din na ang Form 5498 ay nag-uulat ng kabuuang mga kontribusyon sa iyong SIMPLE IRA account, pinondohan man ng mga kontribusyon ng empleyado o employer, sabi ni Herzberg.
Paraan 1099
Paraan 1099 nag-uulat ng kita, mga dibidendo, at mga pakinabang at pagkalugi sa maraming magkakahiwalay na kategorya. Maaari mong asahan na matanggap ang iyong inisyal na Form 1099 sa bandang kalagitnaan ng Pebrero, ngunit maaari ka ring makatanggap ng huli o isang naitama na 1099 pagkatapos noon kapag ang mga kumpanya at pondo ay nag-reclassify ng kita.
"Hindi ito maginhawa ngunit madalas na hindi maiiwasan," sabi ni Herzberg. "Habang isinasara ng mga kumpanya ang kanilang mga libro pagkatapos ng pagtatapos ng 2021, ang kita at mga kita ay maaaring ilipat mula sa isang kategorya o quarter patungo sa isa pa, na binabago ang iyong mga kabuuan sa Form 1099."
Kung nagmamay-ari ka ng mga securities na may posibilidad na makabuo ng mga corrected 1099s, inirerekomenda ni Herzberg na humingi ng patnubay ng iyong kwalipikadong propesyonal sa buwis tungkol sa kung dapat kang huminto sa iyong huling pagbabalik hanggang sa mas malapit sa deadline ng pag-file.
Form W-4: Employee's Withholding Certificate
Walang custodian ang magpapadala sa iyo From W-4. Ngunit ang simula ng taon, lalo na kapag naghain ng iyong mga buwis, ay isang mahalagang pagkakataon upang suriin ang iyong kasalukuyang taon na mga pagpigil sa buwis sa kita, ayon kay Herzberg. "Maaaring ayusin ng mga manggagawa kung magkano ang pinipigilan ng mga employer mula sa bawat suweldo para sa mga buwis sa pederal at estado sa pamamagitan ng pagkumpleto ng na-update na Form W-4," sabi niya.
Ang ilan sa mga karaniwang dahilan upang ayusin ang pagpigil ng buwis ay maaaring kabilang ang mga pagbabago sa pamilya, gaya ng kasal, diborsiyo, o pagkakaroon ng mga anak, sabi ni Herzberg. “Ang pagsisimula ng side business o pangalawang trabaho ay maaaring humantong sa mas mataas na buwis. Maaari mong isaalang-alang ang pagtaas ng withholding sa iyong pangunahing lugar ng trabaho upang masakop ang inaasahang pagkakaiba sa mga buwis."
Katulad nito, maaaring kailanganin ng mga retirees na tumatanggap ng kita mula sa Social Security, pension, o retirement account ang tungkol sa pagtaas ng mga halaga ng pagpigil o quarterly na tinantyang mga pagbabayad upang maiwasan ang isang hindi inaasahang singil sa buwis, sabi niya.
pagbisita Form W-4 (PDF) para sa kasalukuyang bersyon ng form.
Si Robert Powell, CFP, ay ang editor ng Araw-araw na Pagreretiro ng Kalye at regular na nag-aambag sa USA TODAY. May mga katanungan tungkol sa pera? Mag-email kay Bob sa [protektado ng email].
Ang mga pananaw at opinyon na ipinahayag sa kolum na ito ay ang may-akda at hindi kinakailangang sumasalamin sa mga USA TODAY.
Ang artikulong ito ay orihinal na lumitaw sa USA TODAY: Nagretiro na? Tiyaking mayroon kang 4 na form na ito bago ka maghain ng iyong mga buwis.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/4-tax-forms-retirees-gather-090147851.html