Pagdating sa pagpapayo mga kliyenteng may mataas na halaga, maraming nakataya ang mga financial advisors. Totoo iyon lalo na pagdating sa pagtulong sa mga kliyente na makaiwas sa mga karaniwang pagkakamali at pitfalls.
"Ang pagtugon sa mga karaniwang pagkakamali ng kliyente ay mukhang iba sa mga kliyente na may mataas na halaga dahil ang mga epekto ng mga pagkakamali ay pinalaki," sabi ni Craig Toberman, sertipikadong tagaplano ng pananalapi at tagapagtatag ng Toberman Wealth. "Sa isang mamumuhunan na may mataas na halaga, ang tila maliliit na pagkakamali ay may posibilidad na magsama sa paglipas ng panahon, na nagreresulta sa malaking potensyal na pagkalugi sa natanto na kayamanan."
Upang maunawaan ang mga karaniwang pagkakamali na ginagawa ng mga taong may mataas na halaga at kung paano tugunan ang mga ito, nakipag-usap ang SmartAsset sa mga eksperto sa larangan. Magbasa para sa kanilang mga insight.
Kung nais mong palaguin ang iyong negosyo sa pagpapayo sa pananalapi, tingnan SmartAdvisor platform ng SmartAsset.
Tinatanaw ang Alternatibong Minimum Tax
Isang karaniwang pagkakamali na ginagawa ng mga kliyenteng may mataas na halaga at may mataas na kita ay ang hindi pag-alam kung kailan sila napapailalim sa alternatibong minimum na buwis (AMT).
"Maaaring makipag-ugnayan ang mga tagapayo sa kanilang mga kliyente (mga sertipikadong pampublikong account) bago ang katapusan ng taon upang matukoy kung maaari silang mapabilang sa kategoryang ito ng buwis," sabi ni Crystal Cox, certified financial planner at senior vice president sa WealthSpire Advisors. "Kung gayon, maaari silang gumawa ng mga proactive na hakbang upang bawasan ang nabubuwisang kita ng isang kliyente."
Maaaring kabilang sa mga hakbang sa pagpaplano ng buwis na iyon ang pagtatatag ng donor-advised fund (DAF) para sa pagbibigay ng kawanggawa, pagliit ng mga capital gain o pag-aambag ng higit pa sa mga account sa pagreretiro bago ang buwis.
Hindi Isinasaalang-alang ang Roth Conversion sa Pagitan ng Pagreretiro at RMD Age
Ang isa pang karaniwang pagkakamali ay napansin ni Cox na hindi isinasaalang-alang ng mga kliyente na may mataas na halaga na ginagawa Roth conversion sa pagitan ng pagreretiro at pagsisimula ng mga kinakailangang minimum na pamamahagi (RMD).
"Sa mga taong ito, maaaring sila ay nasa mas mababang tax bracket kaysa sa kanilang mga taon ng trabaho at kapag sila ay kinakailangan na magsimulang kumuha ng mga RMD," sabi ni Cox. "Ang hindi pag-iisip tungkol sa paggawa ng Roth conversion sa mga taong ito ay isa pang karaniwang pagkakamali. Makakatulong ang mga tagapayo sa pamamagitan ng paggawa ng ilang mga pinansiyal na projection upang matukoy kung ang mga kliyente ay maaaring nasa mas mababang bracket ng buwis sa mga taong ito."
Nilaktawan ang Return Tax Return
Hindi dapat pabayaan ng mga kliyenteng may malaking halaga at kanilang mga tagapayo ang mahalagang hakbang ng pag-file mga pagbabalik ng buwis ng regalo Kapag kailangan.
Iyan ay partikular na nauugnay kung hawak nila ang seguro sa buhay sa isang tiwala sa seguro, sabi ni Kevin Brady, certified financial planner at vice president sa WealthSpire Advisors. "Dahil mataas ang pederal na exemption, karaniwan itong naaayos sa ilang koordinasyon sa pagitan ng kliyente at ng kanyang (o) kanyang abogado at/o tagapaghanda ng buwis," sabi ni Brady.
Hindi Pagpapanatili ng Sapat na Saklaw ng Seguro
Ang mga kliyenteng may mataas na halaga ay dapat palaging mapanatili ang sapat na saklaw ng seguro. Totoo iyan kung “ito ay pangmatagalang seguro sa buhay para sa isang asawa (o) mga anak, saklaw ng kapansanan para sa mas mataas na panganib o may kasanayang mga propesyon, o insurance na may kaugnayan sa ari-arian at kaswalti tulad ng mga may-ari ng bahay o saklaw ng pananagutan ng payong,” sabi ni Brady.
Pagpapabaya sa Pag-update ng Mga Plano sa Estate
Ang mga kliyenteng may mataas na halaga ay kailangang manatili sa kanila mga plano sa ari-arian at i-update ang mga ito kung kinakailangan. Ang hindi paggawa nito ay maaaring magdulot ng kalituhan at stress para sa kanilang sarili at sa kanilang mga pamilya sa daan.
Maaaring mabigo ang mga kliyenteng may mataas na halaga na i-update ang "mga lumang dokumento sa pagpaplano ng ari-arian na hindi nagpapakita kung nasaan ang kanilang pamilya ngayon, kung ano ang kanilang mga naisin at anumang kahulugan ng isang intensyonal na diskarte sa pagpaplano ng legacy ng pamilya," sabi ni Lisa Kirchenbauer , tagapagtatag at pangulo ng Omega Wealth Management.
Ika-Line
Pagdating sa pagpapalaki at pagpapanatili ng kanilang kayamanan, ang mga high-net-client ay maaaring magkaroon ng serye ng mga karaniwang pagkakamali. Dapat bantayan ng mga tagapayo sa pananalapi ang mga karaniwang pitfalls na ito.
Mga Tip para sa Pagpapalago ng Iyong Financial Advisory Business
Hayaan kaming maging iyong organic na kasosyo sa paglago. Kung nais mong palaguin ang iyong negosyo sa pagpapayo sa pananalapi, tingnan SmartAdvisor platform ng SmartAsset. Tinutugma namin ang mga sertipikadong tagapayo sa pananalapi sa mga kliyenteng angkop sa buong US
Palawakin ang iyong radius. ng SmartAsset kamakailang mga survey nagpapakita na maraming tagapayo ang umaasa na magpapatuloy sa pakikipagpulong sa mga kliyente nang malayuan pagkatapos ng COVID-19. Pag-isipang palawakin ang iyong paghahanap. At makipagtulungan sa mga mamumuhunan na mas kumportable sa pagdaraos ng mga virtual na pagpupulong o paglalaan ng mga in-person na pagpupulong.
Credit ng larawan: ©iStock/fizkes, ©iStock/fizkes, ©iStock/shapecharge
Ang post 5 Karaniwang Mga Pagkakamali na Nagagawa ng Mga High-Net-Worth na Kliyente lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/5-common-mistakes-high-net-201710136.html