5 gawi ng mga taong may halos perpektong mga marka ng kredito

Ang mga taong may pambihirang mga marka ng kredito ay nagbabahagi rin ng mga katulad na gawi sa pananalapi pagdating sa kanilang mga obligasyon sa utang.

Iyan ang konklusyon mula sa isang kamakailang LendingTree pag-aaral na nagsuri sa 100,000 na ulat ng kredito ng mga Amerikano na may mga marka ng kredito sa o higit sa 800. Ang FICO na marka na 850 ay itinuturing na isang perpektong marka ng kredito.

Para sa mga naghahanap upang makakuha ng mas mahusay na mga rate ng interes at mga tuntunin sa mga pautang, ang mga natuklasan ng ulat ay nag-aalok ng isang roadmap kung paano pagbutihin ang iyong credit score. Narito kung paano.

Gumagawa sila ng on-time na pagbabayad — sa lahat ng oras

Bawat isa sa mga consumer na may 800 na marka o pataas ay nagbabayad ng kanilang mga bill sa oras bawat buwan, ayon sa mga natuklasan ng LendingTree. Mahalaga iyon dahil ang history ng pagbabayad ay bumubuo ng 35% ng iyong credit score. Ang nawawalang isang pagbabayad lang ay maaaring mag-ding ng iyong credit score, ayon kay Experian data. Ang isang huli na pagbabayad ay maaari ding manatili sa iyong ulat ng kredito nang hanggang pitong taon.

"Ang pinakamahalagang bagay sa kredito ay ang pagbabayad ng iyong mga bill sa oras, bawat solong oras. Wala nang iba pang mas mahalaga kaysa diyan, "si Matt Schulz, punong credit analyst sa LendingTree, ay nagsabi sa Yahoo Finance.

"Iyon talaga ang pinakamalaking takeaway, ang pagbabayad ng iyong mga bill sa oras ay hindi mapag-usapan kung gusto mo ng 800 credit score."

May utang sila

Maaaring isipin ng ilang tao na ang mga taong may pinakamahusay na mga marka ng kredito ay walang utang. Ngunit ang kabaligtaran ay totoo. Upang makakuha ng magandang marka ng kredito, dapat mong ipakita na responsable ka sa pamamahala ng mga pagbabayad sa utang. Iyon ay nangangailangan ng pagkakaroon ng utang.

Sa karaniwan, ang mga may halos perpektong mga marka ng kredito ay nagdadala sa average na $150,270 sa utang, kabilang ang mga mortgage. Iyon ay isinalin sa average na buwanang mga pagbabayad na $1,556 — na gaya ng nabanggit dati, ay binabayaran sa oras bawat buwan.

"Kung matagumpay mong pinangangasiwaan ang maraming uri ng mga pautang o utang, sa loob ng maraming taon, ang iyong credit score ay bubuti," sabi ni Schulz. "Walang duda tungkol dito."

Matagal na silang namamahala ng utang

Ang pinakalumang aktibong account para sa mga mamimili na may mataas na marka ng kredito ay 22 taon sa karaniwan, ayon sa pag-aaral. Ang haba ng iyong credit history ay ang pangatlo sa pinakamahalagang salik sa pagkalkula ng credit score, na bumubuo ng 15% ng iyong score.

Patuloy ang kuwento

Siyempre, ang edad ay gumaganap ng isang kadahilanan. Halimbawa, ang average na pinakalumang aktibong account para sa tahimik na henerasyon ay 28.2 taon. Ang mga baby boomer ay sumunod sa 24.8 taon.

Ngunit ang edad ay hindi lamang ang kadahilanan. Halimbawa, ang average na pinakamatandang aktibong account para sa mga millennial ay

wala pang 15 taon, habang ang average ay 18 taon para sa pinakabatang henerasyon - Gen Z.

Iyon ay maaaring dahil ang mga magulang at tagapag-alaga ay mas malamang na isinama sila bilang mga awtorisadong user sa kanilang mga card habang sila ay mga menor de edad upang simulan ang pagbuo ng kanilang kredito, ang sabi ng survey. Ang lumalaking bahagi ng mga institusyon ng pagpapautang ay nagpapahintulot sa mga may hawak ng card na magdagdag ng isang bata na 13 taong gulang o mas matanda sa isang credit account bilang isang awtorisadong gumagamit, ayon sa LendingTree.

"Ito ay isang napakalakas na positibong tool, ngunit maaaring may ilang panganib dito," sabi ni Schulz. "Kung ang iyong anak ay nabaliw sa paggastos sa card na iyon, ang mga magulang o tagapag-alaga ang may pananagutan sa paggawa ng mga pagbabayad na iyon. Kaya kailangan mong magkaroon ng ilang bukas at tapat na pag-uusap tungkol sa mga inaasahan at kahihinatnan."

Marami silang credit account

Ang karaniwang consumer na may credit score sa o higit sa 800 ay may 8.3 open account noong 2022. Malamang na magkaroon din ng mas mataas na credit score ang mga may magandang kumbinasyon ng credit at nagbayad sa oras.

Credit mix — gaya ng mga personal na loan, credit card, at mortgage — account para sa 10% ng iyong credit score. Para sa mga naglalayong makapasok sa 800s, maaari itong bigyang pansin, sinabi ni Schulz, kahit na hindi ito ang pinakamahalagang aspeto ng credit scoring.

"Kapag pinaghalo mo ang iyong mga linya ng kredito, maaaring makatulong iyon para sa iyong marka ng kredito. Gayunpaman, hindi ito isang bagay na dapat mong pasukin nang basta-basta,” sabi ni Schulz. “Hindi ka dapat kumuha ng loan na hindi mo kailangan dahil lang sa gusto mong pagbutihin ang iyong credit mix. Ngunit kung naghahanap ka ng pautang para sa isang bagay tulad ng pagsasama-sama ng utang o isang remodel at magagamit mo ang pautang na iyon sa halip na singilin ang iyong credit card, maaaring maging kapaki-pakinabang ito.”

Hindi sila tumatalon sa mga alok ng credit

Ang mga mamimili na may 800-plus na credit score ay mas maingat sa pagbubukas ng mga bagong credit account. Ang average na bilang ng mga katanungan sa kredito — kapag ang isang tagapagpahiram ay kumuha ng ulat ng kredito upang iproseso ang isang aplikasyon — para sa mga bagong credit card ay 1.8 lamang sa loob ng nakaraang dalawang taon.

Ang mga bagong credit account ay maaaring gumawa ng 10% ng iyong credit score, ayon kay Schulz, at manatili sa iyong credit report sa loob ng dalawang taon. Sa pangkalahatan, ang iyong credit score ay magkakaroon ng hit kapag nag-apply ka para sa bagong credit, ngunit ang epekto ay humina pagkatapos ng anim na buwan.

"Ang mga resulta ay nagpapakita na ang mga tao ay karaniwang maingat tungkol sa pag-aaplay para sa kredito," sabi ni Schulz. "Ang karaniwang tao na gusto lang buuin ang kanilang credit score ay nagbubukas ng mga bagong credit account dahil kailangan nila ito - hindi kinakailangan para sa iba pang mga kadahilanan."

Si Gabriella ay isang personal na tagapag-ulat ng pananalapi sa Yahoo Finance. Sundan siya sa Twitter @__gabriellacruz.

Mag-click dito para sa pinakabagong pang-ekonomiyang balita at pang-ekonomiyang tagapagpahiwatig upang matulungan ka sa iyong mga desisyon sa pamumuhunan

Basahin ang pinakabagong balita sa pananalapi at negosyo mula sa Yahoo Finance

I-download ang Yahoo Finance app para sa mansanas or Android

Sundin ang Yahoo Finance sa kaba, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, at YouTube.