5 money moves to make now para masiguro ang financial success sa bagong taon

Ang katapusan ng taon ay isang mahalagang oras para sa paggawa ng mga pasya sa pananalapi na maaaring magkaroon ng epekto sa darating na taon — at sa mga darating na taon.

Mula sa iyong trabaho hanggang sa iyong mga ipon at pamumuhunan hanggang sa paggastos at pagbibigay, narito ang limang hakbang na dapat mong pag-isipang gawin bago ang Disyembre 31 na makakatulong upang maihanda ka para sa tagumpay sa pananalapi sa 2023:   

Hindi mo nais na tapusin ang pagbabayad ng interes at mga parusa o isang malaking bayarin sa buwis sa susunod na taon dahil wala kang sapat na buwis na kinuha mula sa iyong suweldo ngayong taon. Kahit na natanggal ka kamakailan, mahalagang mag-double check para hindi ka makakuha ng hindi inaasahang buwis. At, kung nagretiro ka na, siguraduhin mo binayaran ang nararapat na buwis sa iyong mga withdrawal sa pagreretiro. 

Ang IRS ay nagsasabi na ang isang paraan upang makita kung ikaw ay nasa tamang paraan upang magbayad ng tamang halaga ng buwis sa kita ay ang pagbabayad ng parehong halaga tulad ng ginawa mo noong 2021 o, para sa mga nagbabayad ng buwis na may mas mataas na kita, marahil ay higit pa. Tandaan na kahit na nakakuha ka ng refund ng buwis noong nakaraang taon, nang walang stimulus payment para sa 2022 at hindi gaanong mapagbigay na bawas para sa mga kawanggawa, ikaw maaaring makatanggap ng mas maliit na refund sa 2023.

Higit pa mula sa Personal na Pananalapi:
Ibinabalik ng mga employer ang tradisyonal na holiday party
Ang mga nag-aalalang manggagawa ay bumaling sa 'career cushioning'
Paggamit ng pay transparency upang makipag-ayos ng mas magandang suweldo

Maaari ka ring gumawa ng “paycheck checkup” sa pamamagitan ng pagpunta sa Estimator ng Pagpigil sa Buwis sa website ng IRS upang suriin ang halaga ng buwis na pinigil mula sa iyong suweldo. Maaari kang magkaroon ng panahon upang gumawa ng pagbabago sa iyong pagpigil para sa huling panahon ng suweldo ng taon sa pamamagitan ng pagsusumite ng bagong W-4 form sa iyong employer. Kung huli na para gumawa ng withholding fix sa ganoong paraan o kung ikaw ay self-employed, maaari mong magpadala ng tinantyang pagbabayad ng buwis direkta sa IRS. Ang deadline para sa mga pagbabayad sa ikaapat na quarter ay Martes, Ene. 17, 2023. 

Ang isang 401(k) na plano sa pagtitipid sa pagreretiro ay isa sa mga pinakatanyag na benepisyo sa lugar ng trabaho. Maaari kang mag-ambag ng hanggang $20,500 sa isang 401(k) na plano sa 2022 — o hanggang $27,000 kung ikaw ay 50 o mas matanda. 

Kung hindi mo kayang mag-ambag ng maximum na halaga sa iyong 401(k), maraming tagapayo sa pananalapi ang nagsasabi na maglagay ng hindi bababa sa sapat na pera upang makuha ang katumbas na kontribusyon ng iyong employer, kung ito ay inaalok. Libreng pera yan! 

Ang pagpapalakas ng mga kontribusyon sa isang tradisyonal na 401(k) na plano ay maaaring babaan ang iyong adjusted gross income habang padding ang iyong mga retirement savings. Ngunit sa isang panahon na lang ng suweldo ang natitira para sa 2022, dapat kang gumawa kaagad ng mga pagbabago sa kontribusyon. 

Ang pagkakaroon ng madaling access sa cash para mabayaran ang mga hindi inaasahang gastos ay kritikal din. Ngunit ang isang bagong survey mula sa Betterment at Work ay nakakita lamang ng 59% ng mga empleyado kasalukuyang may emergency fund — 7% na pagbaba mula noong nakaraang taon, na nag-iiwan ng 41% nang walang anumang uri ng safety net.

Sa mga kamakailang tanggalan at pag-aalala tungkol sa nalalapit na pag-urong, ang pagkuha ng pansamantalang trabaho ay maaaring makatulong nang malaki. Ang isang part-time na trabaho sa tingian o isang restaurant o paggawa ng ilang holiday decorating para sa isang bayad ay maaaring makatulong sa iyo na magkaroon ng mas maraming pera upang makatipid. 

Ang pagtaas ng interes ng Federal Reserve sa taong ito ay nagresulta sa mas mataas na mga rate sa maraming online-only na savings account. Ang ilang mga naturang account ay nagbabayad ng hanggang 3.5% na interes na walang minimum na balanse, ayon sa Bankrate.com.

Kung hindi mo lang kayang mag-ipon ngayon, siguraduhin mo lang na hindi ka mag-overspend. Alamin kung paano mo pinaplano magbayad para sa pagbili ng holiday bago mo bilhin ito. Ang paggamit ng cash sa halip na credit ay makatutulong sa iyong manatili sa iyong badyet at manatiling wala sa utang. Sisingilin ka ng ilang merchant ng mas mababa para sa pagbabayad ng cash upang maiwasan ang mga bayarin sa transaksyon sa credit card. Sa pamamagitan ng pagbabayad ng cash, maaari mong sa ilang mga kaso, tapusin ang pagbabayad ng 3% na mas mababa kaysa sa presyo ng pagbili. Ang mga digital na app sa pagbabayad — ApplePay, Venmo o CashApp — ay maaari ding gumana tulad ng pagbabayad ng cash. 

Ang paggamit ng credit card ay nagbibigay sa iyo ng mas maraming proteksyon ng consumer kaysa sa debit card at maaari ka ring makakuha ng mga reward: cash back, o airline o hotel point. Pumili ng card na may mababang rate o card na may panimulang alok na 0% interes, lalo na kung sa tingin mo ay hindi mo mababayaran o hindi mo mababayaran nang buo ang iyong balanse sa pagtatapos ng yugto ng pagsingil.

Mag-ingat sa mga credit card ng tindahan. Ang ang average na retail store-only credit card ay naniningil ng higit sa 28% na interes, ayon sa CreditCards.com.

Gayundin, mag-ingat kung gumagamit ng buy now, pay later products, isang popular na opsyon para sa online shopping sa maraming retailer. Bagama't maaari mong ikalat ang mga pagbabayad para sa mga pagbili nang walang interes, bumili ngayon, magbayad mamaya mga pautang ay hindi napapailalim sa parehong mga regulasyon na nalalapat sa mga credit o debit card. Mas kaunti rin ang mga proteksyon sa pagbili, kabilang ang kakayahang i-dispute ang isang pagsingil kung bumili ka ng produkto o serbisyo na hindi naihatid gaya ng ipinangako. 

Maaaring ito mas mahirap mag-claim ng charitable deduction ngayong taon kaysa sa nakalipas na dalawang taon. Hindi mo na awtomatikong mabubuwisan ang isang above-the-line na bawas para sa mga cash na donasyon; dapat mong isa-isahin ang mga pagbabawas sa iyong 2022 tax return.

Gayunpaman, malamang na pipiliin ng karamihan sa mga tao na huwag mag-itemize dahil ang paggawa nito ay maaaring hindi mag-aalok ng malaking pahinga sa buwis gaya ng pagkuha ng karaniwang bawas. Para sa 2022, ang karaniwang bawas ay $12,950 para sa mga single filer, $19,400 para sa head-of-household taxpayers at $25,900 para sa mga mag-asawang naghain ng joint return.