2023 ay malapit na. At tulad ng bawat taon, nangangako itong magdadala ng isang alon ng mga pagbabago sa ekonomiya, parehong inaasahan at hindi inaasahan. Tinutulungan ng mga wealth advisors ang kanilang mga kliyente na maghanda para sa mga potensyal na pagbabagong ito sa pamamagitan ng pagbibigay ng payo kung paano protektahan at palaguin ang kanilang kayamanan. Nakipag-usap kami sa limang wealth advisors tungkol sa ilan sa mga pangunahing piraso ng payo na ibinibigay nila sa mga kliyente para sa bagong taon.
1. Autumn K. Campbell, CFP®: Tumutok sa mga pangunahing kaalaman
Sa napakaraming kawalan ng katiyakan sa pagpasok ng bagong taon, maaari itong maging isang magandang pagkakataon upang tumuon sa mga pangunahing konsepto ng iyong plano sa pananalapi. Isa sa mga pangunahing konsepto ay isasama ang iyong Salaping paghahanda.
"Ang mas maraming kawalan ng katiyakan o nakaplanong pagbabago na mayroon ka sa iyong buhay sa darating na taon at ang bilang ng mga pinagmumulan ng kita na mayroon ka ay direktang makakaapekto sa inirerekomendang laki ng iyong emergency fund," sabi ni Taglagas K. Campbell, certified financial planner at lead planner sa Facet Wealth. Bagama't tatlo hanggang anim na buwan ng iyong mga buwanang gastusin ang karaniwang karaniwang panuntunan, tatlo hanggang siyam na buwan ay maaaring mas angkop na isaalang-alang ang mga epekto ng pagpintog at tumaas na tanggalan sa ilang mga sektor ng ekonomiya.
Bilang karagdagan sa pagsusuri sa lakas ng iyong emergency fund, inirerekomenda ni Campbell sa kanyang mga kliyente na unahin at i-optimize. Kung hindi mo maabot ang lahat ng iyong layunin sa pananalapi, isaalang-alang ang paggawa ng mga pagsasaayos. "Madalas naming nalaman na ang mga tao ay gustong mag-ipon ng linearly para sa kanilang mga pangmatagalang layunin, ngunit maaari nitong ikompromiso ang iyong kakayahang maabot ang iyong mga panandaliang layunin nang higit pa kaysa sa iyong napagtanto," sabi ni Campbell. "Napakakaraniwan para sa amin na payuhan ang mga kliyente na babaan ang kanilang mga ipon para sa kanilang mga pangmatagalang layunin upang makapag-ipon para sa kanilang mga panandaliang layunin sa mga timeline na may katuturan."
2. Cody Garrett, CFP®: Ihanay ang iyong mga inaasahan
Bagama't ang karamihan sa mga mamumuhunan ay umaasa na ang 2023 ay may mas mababang inflation at tumataas pamilihan ng sapi, mahalagang panatilihing nasa kontrol ang iyong mga inaasahan. "Dapat nating ihanay ang panganib at pagbabalik ng ating mga pamumuhunan sa inaasahan nating kailanganin ang pera," sabi Cody Garrett, tagaplano ng pananalapi at may-ari ng Measure Twice Financial.
Ang pagkuha ng masyadong maraming panganib sa merkado ay maaaring magastos, lalo na kung kailangan mo ng pera sa panandaliang panahon. "Hinihikayat ko ang mga kliyente na panatilihin ang pera na inaasahang gagastusin sa loob ng susunod na tatlong taon sa labas ng stock market na may layunin sa pamumuhunan ng katatagan at pagkatubig sa halip na paglago at kita," dagdag ni Garrett.
Bagama't karaniwang nangingibabaw ang pamumuhunan sa pang-araw-araw na siklo ng balita, may iba pang aspeto ng iyong mga pananalapi na dapat ding ihanay at suriin. "Hinihikayat ko ang mga pamilya na suriin ang kanilang komprehensibong financial ecosystem taun-taon," sabi ni Garrett. "Dahil ang kita, gastos, ipon, pamumuhunan, insurance, at buwis ay magkakaugnay, kailangan nating pagsama-samahin ang mga piraso upang mailarawan ang buong larawan." Sa pamamagitan ng pagtingin sa iyong sitwasyon sa pananalapi nang komprehensibo maaari kang magkaroon ng kalinawan tungkol sa kung nasaan ka at nasa isang mas mahusay na posisyon upang makagawa ng mga desisyon na may mahusay na kaalaman sa pasulong.
3. Brenton Harrison, CFP®: Maging sakim kapag ang iba ay natatakot
Mula sa pagtaas ng mga rate ng interes, pagbabagu-bago sa mga presyo ng langis, at internasyonal na mga salungatan, ang 2022 ay minarkahan bilang isang taon ng pagkasumpungin sa merkado. Sa kabila ng pabagu-bagong merkado na ito, maaaring samantalahin ng mga mahuhusay na mamumuhunan.
"Kung binalak nang naaangkop, ang mga panahon ng mas malawak na takot sa ekonomiya ay maaaring maging isang pambuwelo para sa paglago ng pananalapi," sabi Brenton Harrison, certified financial planner sa New Money New Problems. "Ito ay tungkol sa pagtiyak na handa ka kapag ang mga pangamba ng iba ay naghahatid ng mga pagkakataon para sa mga handang samantalahin sila."
Ang 2023 ay maaari ding maging isang magandang pagkakataon upang tumuon sa pagprotekta laban sa mas malawak na mga panganib sa ekonomiya. Inaasahan ng Federal Reserve ang isang bahagyang pagtaas sa kawalan ng trabaho sa susunod na taon habang ang sentral na bangko ay patuloy na nagtataas ng mga rate. “Nakakita kami ng napakalaking tanggalan sa industriya ng tech—na bago ngayon, ay nakitang hindi mahawakan. Iyon ay maaaring isang harbinger ng kawalang-tatag sa mas malawak na ekonomiya, "dagdag ni Harrison. "Maglagay ng panibagong diin sa mga pangunahing kaalaman: pagpapanatili ng mga reserbang pera, pag-aalis ng utang ng consumer, at pamumuhunan nang may pare-pareho."
4. Lauryn Williams, CFP®: Huwag mag-panic, manatili sa plano
Maaaring matukso ang mga mamumuhunan na gumawa ng mga marahas na hakbang kapag nakakita sila ng mga biglaang pagbabago sa merkado, ngunit maaaring pinakamahusay na manatili sa iyong plano na may maliliit na pagsasaayos sa daan. "Kung nakagawa ka ng plano sa pananalapi, dapat itong tumanggap ng maliliit na pagbabago na nakabatay sa buhay, ngunit ang paggawa ng malalaking pagbabago batay sa nararamdaman ng kapaligiran ay hindi ipinapayong," sabi ni Lauryn Williams, certified financial planner sa Worth Winning, isang financial planning firm na nakabase sa Dallas, TX.
Ang pananatili sa plano ay maaari ding isama ang iyong mga reaksyon sa pagkasumpungin ng stock market. Ang S&P 500 ay bumaba ng humigit-kumulang 14% hanggang sa unang 11 buwan ng 2022. “Ang merkado ay maaaring hindi bumuti sa loob ng ilang sandali ngunit kung mayroon kang 20 taon hanggang sa pagreretiro, huwag mag-panic. Manatili sa kurso sa iyong mga kontribusyon sa pamumuhunan at ang iyong sarili sa hinaharap ay magpapasalamat sa iyo."
Pinapayuhan din ni Williams ang kanyang mga kliyente na labanan ang inflation sa pamamagitan ng paghingi ng pagtaas. “Humingi ng sahod ngunit huwag kang matakot kung wala kang makukuha. Ang bawat tao'y naapektuhan ng inflation at ang pagtaas ng kita ay ang pinakamadaling paraan upang makayanan," sabi niya. Ang isa pang paraan upang labanan ang inflation ay sa pamamagitan ng paglipat ng trabaho. Ayon sa isang pag-aaral ng July Pew Research Center 60% ng mga indibidwal na lumipat sa isang bagong employer ay nakakita ng pagtaas sa kanilang kita.
5. Tremaine Wills, MBA: Alisin ang ingay
Ginawa ng teknolohiya ang ating mundo na higit na konektado at sa koneksyon na iyon ay nagmumula ang isang barrage ng impormasyon. Sa ganoong karaming impormasyon, mahalagang tandaan na salain ang ingay. "Linggu-linggo ay may 'breaking news' tungkol sa mga paksang pinansyal na madaling pukawin ang pagkabalisa kung hahayaan mo ito," sabi ni Tremaine Wills, may-ari at tagapayo sa pananalapi sa Mind Over Money.
Tandaan na hindi lahat ng breaking news story ay magreresulta sa isang makabuluhang pagbabago sa iyong mga pangmatagalang plano sa pananalapi. "Ang aming trabaho sa 2023 ay mag-focus sa aming mga layunin. Ang takot, stress, at pag-aalala ay hindi iniimbitahan sa amin sa paglalakbay na ito."
Tulad ni Williams, itinutuon din ni Wills ang kanyang mensahe sa mga kliyente sa pagtaas ng kanilang kita. "Sinasabi ko rin sa mga kliyente na kumita ng mas maraming pera. Ang halaga ng pamumuhay ay tumataas at walang halaga ng malikhaing pagbabadyet na maaaring magbayad para sa mga dolyar na pagbili ng mas kaunti, "sabi niya.
Ang takeaway
Walang sinuman ang may mala-kristal na bola para sa kung ano ang mangyayari sa susunod na taon, ngunit may ilang mga pangunahing bagay na gusto mong isaalang-alang upang matiyak na maabot mo ang iyong mga layunin sa pananalapi habang binabawasan ang kalubhaan ng mga bump habang nasa daan. Halos bawat tagapayo ay binanggit ang kahalagahan ng pagbuo ng mga reserbang pera o paghahanap ng mga paraan upang madagdagan ang kita. Ngunit gaano karaming pera ang kakailanganin mo sa kaganapan ng isang makabuluhang pag-urong o pagkawala ng trabaho? Dito maaaring magamit ang komprehensibong pagsusuri ng iyong mga pananalapi.
"Isaalang-alang ang paglampas sa '3-to-6 na buwan ng mga gastos' na tuntunin ng thumb kapag kinakalkula ang iyong emergency fund," sabi ni Garrett. “Dapat kilalanin ang mga natatanging panganib tulad ng pagkawala ng trabaho, mga deductible sa insurance, mga panahon ng pag-aalis ng seguro para sa kapansanan, mga pangunahing pagkukumpuni sa bahay na hindi sakop ng insurance, at mga emergency ng pamilya na maaaring mangailangan ng malawakang paglalakbay.” Sa pagkakaroon ng magandang plano, dapat itong magsilbing gabay sa Bagong Taon.
Ang kuwentong ito ay orihinal na itinampok sa Ang kapalaran.com
Higit pa mula sa Fortune:
Ang mga taong lumaktaw sa kanilang bakuna sa COVID ay nasa mas mataas na panganib ng mga insidente sa trapiko
Sinabi ni Elon Musk na ang pagbo-boo ng mga tagahanga ni Dave Chapelle ay 'isang una para sa akin sa totoong buhay' na nagmumungkahi na alam niya ang pagbuo ng backlash
Nakahanap ang Gen Z at mga batang millennial ng bagong paraan para makabili ng mga mararangyang handbag at relo—pamumuhay kasama ang nanay at tatay
Ang tunay na kasalanan ni Meghan Markle na hindi mapapatawad ng publiko sa Britanya–at hindi maintindihan ng mga Amerikano
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html