Ang savings at fixed income landscape ay lumalaki nang mas magkakaibang araw-araw at ang mga indibidwal ay may maraming mga pagpipilian sa kanilang mga kamay. Kapag gumagawa ng isang pamumuhunan, gugustuhin mong isaalang-alang kung gaano karaming pera ang maaari mong makuha bilang kapalit. Narito ang isang breakdown ng kung magkano ang interes na makukuha ng $500,000 bawat taon.
A pinansiyal na tagapayo makakatulong sa iyo na maiangkop ang iyong portfolio ng pamumuhunan sa mga partikular na pangangailangan at layunin.
Interes ang tawag sa laro pagdating sa mga pamumuhunan sa fixed-income. Kung wala ito, walang magiging insentibo na hindi lamang itago ang lahat ng iyong pera sa ilalim ng iyong kutson. Narito ang isang pangkalahatang-ideya ng uri ng interes na maaari mong asahan mula sa apat na karaniwang instrumento ng fixed-income:
Bonds
Naaakit ang mga mamumuhunan Bonds, at talagang anumang uri ng pamumuhunan na may fixed-income, dahil sa lubhang nabawasang panganib ng negatibong resulta kaugnay ng mas kumikitang mga pamumuhunan gaya ng mga stock. Sa mga bono, ang return sa iyong puhunan ay kadalasang nalalaman sa punto ng pagbili. Bagama't kadalasan ito ay mas mababang kita kaysa sa pinakamagandang senaryo ng mas mapanganib na pamumuhunan, ang katiyakan ay nagbibigay ng malaking halaga pagdating sa pagbabalanse ng isang portfolio.
Kapag bumili ka ng karaniwang bono, sumasang-ayon kang tumanggap ng isang itinakdang porsyento ng presyo ng iyong bono bilang interes. Ang porsyentong ito ay tinatawag na rate ng kupon, at ang laki nito ay higit na nakadepende sa mga rate ng interes sa merkado sa oras na binili mo ang bono. Kaya, kung bumili ka ng $500,000 sa mga bono na may 3.45% na rate ng kupon, makakatanggap ka ng 3.45% ng iyong balanse sa interes sa buong termino ng iyong bono. Karamihan sa mga bono ay pinagsama kada kalahating taon, kaya kung maglalagay ka ng isang bono na may termino na mas mahaba kaysa sa anim na buwan, magkakaroon ka rin ng pagkakataong makakuha ng interes sa iyong interes.
Mga Bonds ng Treasury
Sikat sa pagiging pinakaligtas na pamumuhunan sa lahat, maraming mamumuhunan ang naaakit sa pag-asam ng mga treasury bond ng Estados Unidos (minsan ay tinutukoy bilang T–bond), dahil ginagarantiyahan ng gobyerno ng Estados Unidos ang kanilang pagbabalik. Nangangahulugan ito na ang panganib ng pagkalugi sa iyong pamumuhunan ay mabisang maalis.
Ang proseso ng pagbili ng mga bagong inisyu na T-bond ay medyo kumplikado. Ang eksaktong presyo na babayaran mo para sa isang bono ay hindi ganap na mahulaan bago pa man, dahil ang mga bono ay inisyu ng gobyerno sa pamamagitan ng isang auction. Kaya't habang maaari kang pumunta sa auction na umaasang bibili ng $500,000 na bono, maaari ka talagang lumayo nang mabili ito nang bahagyang mas malaki o bahagyang mas mababa. Ang mga treasury bond ay naglalabas ng mga pagbabayad ng interes sa mga may hawak isang beses bawat anim na buwan sa buong termino ng bono.
Halimbawa, kung pumasok ka sa isang auction na naghahanap upang bumili ng 30-taong bono na may halaga ng mukha (o par value) na $500,000 at umalis ka na may rate ng kupon na 3.5%, makakatanggap ka ng taunang halaga ng interes na $17,500 sa dalawa, kalahating taon na installment. Ang interes na matatanggap mo ay kakalkulahin gamit ang halaga ng mukha ng iyong bono, ngunit kung mabibili mo ang bono na iyon sa *mas mababa* kaysa sa halaga ng mukha, epektibo kang kikita sa mas mataas na rate ng interes.
Kung ikaw ay bibili ng isang bono na may mas maikling termino, ang mga mekanismo kung saan ang iyong interes ay kinakalkula at inisyu ay mananatiling hindi magbabago, ngunit ang rate ng interes na iyong makukuha ay malamang na bahagyang mas mababa. Ang mga kasalukuyang rate para sa dalawang taong Treasury sa paglalathala ng artikulong ito ay nasa pagitan ng 3.0% at 3.25%, na magreresulta sa taunang halaga ng interes na nasa pagitan ng $15,000 at $16,250.
Corporate Bonds
Pinipili ng maraming mga korporasyon na mag-isyu ng mga bono bilang isang diskarte sa pangangalap ng pondo, at dahil kahit na ang pinakamatatag na kumpanya ay hindi maaaring tumugma sa garantiya ng mga treasury bond, madalas nilang ilalabas ang mga bono na iyon na may mas mataas na rate ng interes. Ito ay ginagawa silang isang kaakit-akit na panukala para sa mga mamumuhunan na hindi iniisip ang bahagyang mas panganib.
Katulad ng mga treasuries, karamihan sa mga corporate bond ay may nakapirming rate ng interes na nakalakip sa par value ng bono, at tinutukoy ng rate ng interes ang taunang halaga ng interes na pinakamadalas na babayaran sa kalahating-taunang installment.
Ayon sa data mula sa Federal Reserve Bank of St. Louis, ang mga high-grade na corporate bond ay kasalukuyang ibinebenta (sa oras ng paglalathala ng artikulong ito) na may average na ani na 4.07%. Kaya, kung binili mo ang mga corporate bond na ito na may par value na $500,000, titingnan mo ang taunang pagbabayad ng interes na $20,350.
Mga Sertipiko ng Deposit (CD)
Ang isang katulad na instrumento sa isang bono ay a sertipiko ng deposito, o CD, kung saan sumasang-ayon kang magpahiram ng isang nakatakdang halaga ng pera sa isang institusyon, kadalasan sa isang bangko, na baguhin para sa isang napagkasunduang halaga ng interes. Ang mga CD ay maaaring magkaroon ng malawak na pagkakaiba-iba ng mga haba ng termino (kadalasan ay mas maraming pagpipilian kaysa sa mga bono) mula sa pitong araw hanggang sa 10 taon o higit pa.
Ang isang kalamangan na mayroon ang mga ito sa mga bono ay ang mas maraming pagpipilian. Karamihan sa mga malalaking bangko ng consumer ay nag-aalok ng iba't ibang mga pagpipilian sa CD, kaya malamang na hindi mo mahahanap ang tama para sa iyo. Bukod pa rito, buwan-buwan ang interes sa mga mini CD. Nangangahulugan ito na may pantay na haba ng termino at mga rate ng interes, magagawa mong kumita ng higit na interes gamit ang CD at may katumbas na bono. Dahil sa mga pakinabang na ito, gayunpaman, makikita mo na ang mga rate ng interes na inaalok para sa maraming mga CD ay bahagyang mas mababa kaysa sa mga rate ng kupon na makikita mo para sa mga katulad na bono.
Halimbawa, kung maglalagay ka ng $500,000 sa isang Capital One na 60-buwan na CD na may rate ng interes na 3.25% at buwanang compounding, kikita ka ng $88,094.97 sa interes, isang taunang halaga na $17,619.
Mga Savings Account
Kung ang pagpaalam sa iyong punong-guro sa loob ng hanggang 30 taon ay tila nakakabahala sa iyo, maaari ka ring kumita ng interes sa iyong pera sa pamamagitan ng paglalagay nito sa isang mataas na ani savings account. Tandaan, siyempre, na ang benepisyo ng pagkakaroon ng agarang pag-access sa iyong mga pondo ay darating sa trade-off ng mas mababang mga rate ng interes.
Kung maglalagay ka ng $500,000 sa isang high-yield savings account na may 2.15% APY at maghintay ng isang taon, magkakaroon ka ng $10,750 na interes. Ang rate na ito ay malamang na hindi sapat upang makasabay sa taunang inflation, na nangangahulugan na ang iyong pera ay magiging mas mababa ang halaga sa mas mataas na rate kaysa kapag ito ay nakakaipon ng interes. Gusto mo ring suriin ang pinong pag-print ng iyong savings account para sa mga bagay tulad ng maximum na mga limitasyon ng balanse at mga antas ng interes kung isasaalang-alang mo ang diskarteng ito.
Mga Account sa Pera ng Pera
Kung sa anumang kadahilanan, sa tingin mo ay kailangan mong magkaroon ng mas malaking access sa iyong mga pondo kaysa sa maibibigay ng isang savings account (maraming savings account ang naglilimita kung ilang beses ka makakagawa ng withdrawal bawat taon nang hindi nagbabayad ng bayad), ang isang money market account ay maaaring magsilbing alternatibo.
Tandaan, gayunpaman, na habang maaari kang mag-withdraw mula sa account nang mas malaya, babayaran mo ang presyo ng mas mababang mga rate ng interes. Karamihan sa mga mapagkumpitensyang money market account ay nag-aalok ng mga APY sa pagitan ng 1.6% at 1.8%. Ang 1.8% APY ay nangangahulugang kikita ka ng $9,074.62 sa unang taon pagkatapos magdeposito ng $500,000. Dahil hindi malamang na kakailanganin mo ng ganoong kalaking pera na may ganoong antas ng pagkatubig, malamang na hindi ito ang pinakamatalinong paraan.
Maaari Ka Bang Magretiro Sa $500,000?
Gaya ng nakasanayan, ang sagot sa tanong na ito ay nakadepende sa ilang salik na partikular sa indibidwal na nagtatanong, kabilang ngunit hindi limitado sa kung magkano ang pera na kailangan ng nagtatanong upang mabuhay sa pagreretiro. Maraming eksperto sa pananalapi ang tumuturo sa isang tuntunin ng hinlalaki na kilala bilang ang 4% na Panuntunan, na nagsasaad na ang mga retirado ay karaniwang ligtas na mag-withdraw ng apat na porsyento ng kanilang mga naipon sa pagreretiro sa taunang batayan nang hindi nanganganib na maubusan ng pera. Apat na porsyento ng $500,000 ay $20,000, at ang average na taunang benepisyo para sa isang taong tumatanggap ng Social Security sa oras ng paglalathala ng artikulong ito ay humigit-kumulang din sa $20,000. Ang taunang kita sa pagreretiro na $40,000 ay maaaring sapat para sa ilang tao, habang para sa iba ay hindi ito sapat upang mabayaran ang mga gastos sa pang-araw-araw na buhay pati na rin ang mga medikal na gastos
Paano Mo Dapat Mamuhunan ng $500,000?
Tulad ng nabanggit sa itaas, ang iyong mga pangunahing layunin sa anumang pamumuhunan sa pagreretiro ay upang malampasan ang inflation at makakuha ng sapat na kita para makaalis mula sa kumportable nang hindi mapanganib na maubos ang punong-guro. Ang nakasanayang karunungan sa mga eksperto sa pananalapi ay ang pag-iba-ibahin ang anumang portfolio ng pamumuhunan sa pagitan ng mga bagay tulad ng mga stock at mutual funds na maaaring kumita ng mas mataas na kita at mga instrumento sa fixed income tulad ng mga napag-usapan natin na maaaring mag-hedge laban sa panganib ng pagkalugi.
Sa huli, walang ginintuang ratio ng mga produkto ng pamumuhunan na gagana para sa bawat mamumuhunan.
Ika-Line
Ang pagtukoy ng interes sa isang $500,000 na pamumuhunan ay katulad ng pagtatanong sa isang tao kung ano ang nakikita nila sa isang Rorschach blob: ang sagot ay depende sa mga detalye ng taong tinatanong. Ang mga salik tulad ng kung gaano kalaki ang panganib na iyong ipinapalagay, ang haba ng terminong pipiliin mo, ang mas malawak na kapaligirang pang-ekonomiya sa oras ng iyong pagbili at ang dalas kung saan ang mga pinagsama-samang interes ay lahat ay may papel sa pagkalkula kung magkano ang iyong kinikita sa iyong pangunahing pamumuhunan.
Mga tip para sa Pamumuhunan
Bago sumabak sa options trading, isaalang-alang ang pakikipag-usap sa isang batikang financial advisor. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
Isa sa mga pinakakapaki-pakinabang na tool na mayroon ang mga mamumuhunan ay isang calculator ng pamumuhunan, na tumutulong sa mga portfolio na mapanatili ang nais na balanse sa mga klase ng asset.
Credit ng larawan: ©iStock.com/aquaArts studio, ©iStock.com/Deagreez, ©iStock.com/Deagreez
Ang post Magkano ang Interes na Maaaring Makuha ng $500,000 Bawat Taon? lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/500-00-earns-much-interest-130001053.html