Sa pagtama ng inflation sa 40-taong mataas na 7% noong nakaraang buwan, nangako si Federal Reserve Chair Jerome Powell na maghahatid ng katatagan ng presyo sa mga mamimili.
Ngunit hinuhulaan ng maraming eksperto ang mas mataas na mga presyo sa buong 2022, na mag-aambag sa isang taon ng pabagu-bagong mga merkado. At iyon, siyempre, ay medyo kinakabahan ang mga tao.
Halos 40% lamang ng mga Amerikano ang nagsasabi na sila ay tiwala sa ekonomiya ng US, pababa mula sa 69% bago ang pandemya, ayon sa 2022 Index ng Kayamanan at Kaayusan ulat na inilabas ng Personal Capital.
Ngunit paano nakakaapekto ang lahat ng mga gumagalaw na bahagi na ito sa karaniwang mga pamumuhunan at ipon sa pagreretiro ng mga Amerikano? Sinasabi ng pitong tagaplano ng pananalapi Mabuting kapalaran na ito ay mga hakbang na maaaring gawin ng mga tao upang mabawasan ang mga epekto ng inflation sa kanilang mga pamumuhunan.
Suriin ang iyong mga pamumuhunan
Palaging magandang ideya na regular na suriin ang iyong mga pamumuhunan at layunin sa pananalapi, ngunit sa kasalukuyang kapaligiran, sulit na gawin iyon nang mas maaga kaysa sa huli. Kung nagtatrabaho ka sa isang tagapayo sa pananalapi, patakbuhin silang muli ng anumang projection ng layunin gamit ang mas mataas na rate ng inflation. Karamihan sa mga modelo, halimbawa, ay nagpapalagay ng 3% na inflation rate, na maaaring masyadong mababa kung nagpaplano kang magretiro sa susunod na ilang taon.
"Sa pangkalahatan, ang mga kliyente ay dapat magkaroon ng isang portfolio na makatiis sa ilang inflation," sabi ni Seth Mulikin, isang CFP at tagapagtatag ng Lattice Financial na nakabase sa North Carolina. Kung ganoon nga ang kaso, maaaring wala ka nang dapat baguhin. Ngunit ang mga mamumuhunan na may mga portfolio na pangunahing namuhunan sa nakapirming kita para sa kaligtasan ay maaaring nais na muling suriin, sabi ni Mullikin.
Malamang na ito ay maaaring mangahulugan ng paggawa ng maliliit na pagsasaayos sa pangkalahatang paglalaan ng asset upang matiyak na ang mga kita ay lumalampas sa inflation.
Huwag itapon ang iyong mga stock
Ang mga stock, sa kasaysayan, ay naging isang magandang hedge laban sa inflation, ang ilang mga sektor ay higit pa kaysa sa iba, kaya ang mga tagaplano ng pananalapi ay nagpapayo laban sa pag-alis ng mga stock o equity-based na mga pondo.
Ang mga pamumuhunan na ito ay talagang makakatulong na mabawasan ang epekto ng inflation. "Sa kasaysayan, ang pagmamay-ari ng isang malusog na dosis ng malakas na mga stock ay nagbigay marahil ng pinakamahusay na proteksyon laban sa inflation," sabi ni Greg Giardino, isang CFP sa JM Franklin & Company sa New York. Si John Scherer, isang tagaplano ng pananalapi at tagapagtatag ng Trinity Financial Planning na nakabase sa Wisconsin, ay nagrerekomenda ng pamumuhunan sa mga stock mutual fund.
"Ang mga kumpanya ay pinakamahusay na nakaposisyon upang ayusin sa inflation," sabi niya. Ang pamumuhunan sa mga stock ng kumpanya ay may katuturan dahil kadalasan, maaari nilang ipasa ang mga pagtaas ng gastos sa mga mamimili at panatilihing buo ang kanilang mga margin ng tubo at ang kanilang mga presyo ng bahagi. "Kaya ang pamumuhunan sa mga negosyo, na pinag-iba sa pamamagitan ng paggamit ng stock mutual funds, ay isang mahusay na inflation hedge," sabi ni Scherer.
"Ang katotohanan ay maaaring kailanganin ng mga kliyente na maging komportable sa pagmamay-ari ng mas maraming stock kaysa sa gusto nila," sabi ni Alec Quaid, isang CFP na may Colorado-based American Portfolios Denver. Ang isang bahagi ng portfolio ay kailangang mamuhunan sa mga equities upang talunin ang inflation.
“Mahalagang tandaan na may dalawang paraan para mawalan ng pera: ang iyong $1 ay bumababa sa 90 cents o ang iyong $1 ay bibili lamang ng 90 cents na halaga ng mga kalakal sa hinaharap,” sabi niya.
Maingat na timbangin ang mga pamumuhunan sa bono
Ang mga bono ay nag-iba-iba at nagbabalanse ng isang portfolio ngunit karaniwang naghahatid ng mas mababang mga ani. Itinuturing sila ng karamihan sa mga mamumuhunan na isang mas ligtas na taya, lalo na ang mga mas malapit sa pagreretiro na hindi gustong malagay sa alanganin ang kanilang mga ipon kapag malapit na sila sa finish line.
Para sa mga taong partikular na nag-aalala tungkol sa inflation, at malapit na (o nasa) retirement na, sinabi ni Giardino na ang Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) ay maaaring maging isang maingat na pamumuhunan para sa panandaliang o intermediate-term na pera.
Ang mga bono na ito ay nakabalangkas upang habang tumataas ang inflation, ang pangunahing halaga ng bono ay tataas ang halaga, sabi ni Giardino. Gayunpaman, nararapat na tandaan na ang TIPS ay maaaring mas mahal kaysa sa iyong average na bono dahil nag-aalok sila ng ilang proteksyon sa inflation, kaya sulit na maingat na isaalang-alang kung ang ganitong uri ng pamumuhunan ay tumutugma sa iyong sitwasyon at mga layunin sa pamumuhunan.
Laktawan ang pera at pag-iba-ibahin ang iyong mga pamumuhunan
Kung ang anumang uri ng asset ay pinaka-mahina sa mga panahon ng tumataas na inflation, ito ay simpleng pera, sabi ni Jon Ulin, isang CFP at tagapagtatag ng Ulin & Co. Wealth Management na nakabase sa Florida.
"Ang pagtaas ng mga presyo ay sumisira sa halaga ng mga hawak na pera, na binibigyang-diin ang kahalagahan ng pamumuhunan sa naaangkop na sari-sari na mga portfolio kung ikaw ay nagretiro o hindi," sabi ni Ulin. Halimbawa, kinakalkula niya na ang halaga ng paghawak ng $250,000 sa cash ay aabot sa $17,500 na pagkawala sa kapangyarihan sa pagbili sa isang taon kung isasaalang-alang ang 7% na inflation rate.
"Para sa mga namumuhunan, patuloy na mahalaga na manatiling sari-sari at magkaroon ng mga asset na maaaring umangkop sa mga umuusbong na kapaligiran sa inflationary, sabi ni Ulin. Maraming mga klase ng asset na pagmamay-ari na ng mga mamumuhunan ang may ganitong mga pag-aari, kabilang ang mga stock, commodities, at real estate. Sinabi ni Ulin na naka-deploy na siya ng mga anti-inflation at interest rate buffer sa mga strategic diversified portfolio ng kanyang mga kliyente na kinabibilangan ng pamumuhunan sa mga taxable at municipal TIPS, floating rate bond, at floating preferred stock ETF, pati na rin ang commodity, oil, financials, industrials, at mga sektor ng REIT.
Maaaring sulit din ang pagdaragdag ng higit pang mga alternatibo sa iyong portfolio, sabi ni Ashton Lawrence, isang CFP na may Goldfinch Wealth Management sa South Carolina. "Ang pribadong equity at pribadong kredito ay mga kawili-wiling opsyon na ngayon na maaaring idagdag ng mga mamumuhunan sa kanilang portfolio para sa karagdagang pagkakaiba-iba," sabi niya. Idinagdag niya na ang mga structured na tala at buffered ETF ay mga opsyon din na maaaring isaalang-alang ng mga tao kung nag-aalala sila tungkol sa pagbagsak ng mga merkado, ngunit gusto pa rin nilang magkaroon ng kakayahang makuha ang ilan sa mga pagbabalik kung gumaganap ang mga merkado sa mas mahusay kaysa sa inaasahang mga rate.
Bilang karagdagan sa paggawa ng mga pagbabago sa pamumuhunan, dapat ding tingnan ng mga mamimili ang kanilang kita at paggasta, sabi ni Marco Rimassa, isang CFP at tagapagtatag ng CFE Financial na nakabase sa Texas. Kabilang diyan ang paggawa ng mas malawak na mga hakbang sa pananalapi tulad ng paghahanap ng mga paraan upang kumita ng mas maraming pera, kung maaari, at pagpapanatili ng mga gastos sa linya, tulad ng paggawa ng mga pagpapalit para sa mas murang mga opsyon sa grocery store at aktibong paghahanap ng pinakamahusay na mga presyo.
"Ang mga mamumuhunan ay dapat na naglalaro ng aktibong depensa laban sa mataas na inflation sa ibang mga lugar ng kanilang buhay pinansyal," sabi ni Rimassa.
Ang kuwentong ito ay orihinal na itinampok sa Fortune.com
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planners-explain-invest-130000128.html