Ang pagpaplano sa pananalapi ay ang proseso ng paglikha ng isang plano para sa pamamahala ng iyong pera at mga ari-arian. Ang high-net-worth financial planning ay partikular na naglalayong sa mga indibidwal at pamilya na nakaipon ng mas malaking antas ng kayamanan. Kung ikaw ay isang high-net-worth individual (HNWI), mahalagang maunawaan ang mga natatanging hamon na maaaring sumabay sa paglikha ng isang komprehensibong plano sa pananalapi. Anuman ang iyong halaga, a pinansiyal na tagapayo makakatulong sa iyo na gumawa ng mga desisyon gamit ang iyong pera.
Ano ang Net Worth Sa Financial Planning?
Sinusukat ng netong halaga ang pagkakaiba sa pagitan ng mga ari-arian at pananagutan ng isang tao. Sa mas simpleng termino, ito ang pagkakaiba sa pagitan ng pag-aari mo at ng utang mo. Para sa perspektibo, ang median na net worth ng sambahayan ay $121,700 habang ang mean net worth ay $748,800, ayon sa Survey ng Consumer Finances.
A high-net-worth na indibidwal ay karaniwang tinutukoy bilang isang taong may $1 milyon hanggang $10 milyon sa mga likidong asset. Ang mga indibidwal na napakataas ang halaga ay may higit sa $10 milyon sa mga asset ngunit karaniwang mas mababa sa $50 milyon. Kapag naabot mo na ang $50 milyon na marka, pasok ka na ultra-high-net-worth teritoryo.
Mahalagang tandaan na ang mga figure na iyon ay hindi naayos o nakalagay sa bato. Halimbawa, maaaring itakda ng ilang eksperto sa pananalapi ang cutoff sa pagitan ng mataas na net worth at napakataas na net worth sa $5 milyon sa halip na $10 milyon. Kung hindi ka sigurado kung saan ka mapupunta sa spectrum, maaari kang gumamit ng isang online net worth calculator upang patakbuhin ang mga numero.
Ano ang High-Net-Worth Financial Planning?
Ang high-net-worth financial planning ay financial planning para sa mga taong itinuturing na may mas mataas na net worth. Binubuo ito ng mga diskarte na kumikilala sa mga natatanging pangangailangan ng mas mayayamang tao patungkol sa mga bagay tulad ng pamumuhunan, pagpaplano ng buwis, at insurance.
Halimbawa, maaaring humingi ng payo sa pananalapi ang isang taong may mas mataas na net worth sa:
Mga advanced na diskarte sa pagtitipid sa pamumuhunan at pagreretiro
Pagpapanatili ng yaman at kung paano ipapasa ang higit pa sa kanilang mga ari-arian sa mga tagapagmana
Proteksyon ng asset at pagpaplano ng tiwala
Paano bawasan ang mga buwis sa pamamagitan ng pagbibigay ng kawanggawa
Insurance sa buhay at pagpaplano ng seguro na may mataas na halaga
Nauunawaan ng mga tagapayo sa pananalapi na dalubhasa sa pagtatrabaho sa mga kliyenteng may mataas na halaga ang mga ganitong uri ng pangangailangan at kung paano tugunan ang mga ito. Maaari rin silang mag-alok ng tulong sa ilan sa mga mas karaniwang isyu sa pagpaplano sa pananalapi, tulad ng pagbabadyet, pagbabayad ng utang o pagpaplano sa kolehiyo.
Sino ang Nangangailangan ng High-Net-Worth Financial Planning?
Sa pangkalahatan, maaaring isaalang-alang ng mga taong may netong halaga na $1 milyon o higit pa na maghanap ng tagapayo na nakikipagtulungan sa mga kliyenteng may mataas na halaga. Kung ang iyong net worth ay mas mababa sa numerong iyon o kahit na sa negatibo, kung gayon ang mataas na net-worth na pagpaplano sa pananalapi ay malamang na hindi isang bagay na kailangan mo, kahit na hindi pa.
Gayunpaman, maaari kang makipagtulungan sa isang tagapayo sa pananalapi upang mabuo ang isang plano para sa pag-abot sa layunin ng netong halaga na $1 milyon o higit pa. Matutulungan ka ng iyong tagapayo na makabuo ng isang diskarte para sa pagbabayad ng utang at ayusin ang iyong portfolio ng pamumuhunan para makasali ka sa high-net-worth club.
Mga Istratehiya sa Pagpaplano ng Pinansyal para sa Mga High-Net-Worth na Indibidwal
Ang mga tagapayo sa pananalapi ay maaaring gumawa ng iba't ibang paraan kapag pinamamahalaan ang mga pangangailangan ng mga kliyenteng may mataas na halaga. Gayunpaman, may ilang mga bagay na higit pa o hindi gaanong mga pangkalahatang pagsasaalang-alang kapag tinutulungan ang mga taong may mas mataas na kita na sulitin ang kanilang kayamanan.
Ang pagpaplano sa pananalapi para sa mga indibidwal na may malaking halaga ay maaaring sumaklaw sa mga lugar na ito:
Proteksyon ng asset. Kung nakaipon ka ng malalaking asset, gusto mong protektahan ang mga ito. Maaaring gabayan ka ng isang tagapayo sa pananalapi kung paano gawin iyon, na maaaring kasama ang pagbili ng seguro na may malaking halaga o isang malaking patakaran sa seguro sa buhay.
Pagpaplano ng buwis. Ang mga buwis ay maaaring makabawas sa iyong kayamanan at ito ay sa iyong kalamangan upang malaman kung paano mabawasan ang mga ito. Ang ilan sa mga paraan na maaaring hikayatin ka ng iyong tagapayo na gawin iyon ay kasama ang pagkakawanggawa at pagbibigay ng kawanggawa, pag-aambag sa mga account sa pagreretiro na may pakinabang sa buwis at pag-aani ng mga pagkalugi sa buwis upang mabawi ang mga kita sa kapital.
Pagpaplano ng estate. Sa isang punto, ipapasa mo ang yaman na naipon mo sa iyong mga tagapagmana. Ang iyong pinansiyal na tagapayo ay maaaring mag-alok ng payo kung paano gawin iyon sa pamamagitan ng paglikha ng isang testamento. Maaari din nilang talakayin ang mga benepisyo ng pagtatatag ng iba't ibang uri ng mga trust upang mapanatili ang iyong pamana sa pananalapi hangga't maaari.
Pagpaplano ng pamumuhunan. Ang pamumuhunan ay sentro sa pagbuo ng kayamanan at maraming paraan upang lapitan ito, depende sa iyong mga layunin at pagpaparaya sa panganib. Matutulungan ka ng isang tagapayo sa pananalapi na lumikha ng isang sari-sari na portfolio upang makamit mo ang antas ng paglago na gusto mo.
Pagbibigay ng kawanggawa. Ang pagbibigay ng ilan sa iyong kayamanan sa kawanggawa ay maaaring isa sa iyong mga layunin sa pananalapi. Matutulungan ka ng iyong tagapayo na matukoy ang mga pinakamahusay na paraan upang gawin iyon, maging ito man ay sa pamamagitan ng paglikha ng isang charitable trust, mga donor fund o isang pribadong pundasyon.
Pagpaplano ng insurance. Ang seguro ay maaaring maging napakahalaga sa iyong plano sa pananalapi at may iba't ibang uri ng mga patakaran na maaaring kailanganin mo. Makakatulong sa iyo ang isang financial planner na matukoy kung anong uri ng coverage ang kailangan mo at kung anong halaga ang mapoprotektahan ang iyong tahanan, mga ari-arian at ang pinansiyal na kagalingan ng iyong pamilya.
End-of-life planning. Ang ilang mga dokumento ay maaaring maging mahalaga sa isang estate plan kung ikaw ay nag-aalala tungkol sa iyong mga kagustuhan na matupad kung ikaw ay na-diagnose na may terminal na kondisyon o nakakaranas ng isang kritikal na sakit o pinsala. Ang high-net-worth na pagpaplano sa pananalapi ay maaari ding isama ang mga bagay tulad ng paglikha ng isang paunang direktiba sa pangangalagang pangkalusugan, pagbibigay ng pangalan sa isang medikal na kapangyarihan ng abugado o fleshing out ng isang libing at libing na plano.
Ang high-net-worth na financial planning ay maaari ding umabot sa succession planning kung nagmamay-ari ka ng negosyo ng pamilya. Halimbawa, maaaring kailanganin mo ng payo sa pagbili ng key man insurance para masakop ka sakaling pumanaw ka bago pormal na ipasa ang negosyo sa iyong mga tagapagmana.
Paano Makakahanap ng High-Net-Worth na Financial Advisor
Paghahanap ng financial advisor nagsisimula sa pag-unawa sa iyong mga pangangailangan bilang isang high-net-worth na indibidwal. Kapag mayroon kang ideya kung ano ang kailangan mo ng tulong, maaari mong simulan ang iyong paghahanap para sa isang tagapayo.
Magandang ideya na makipagkita sa maraming tagapayo upang mahanap ang isa na pinakaangkop sa iyong mga pangangailangan. Kapag sinusuri ang mga tagapayo, mahalagang itanong ang mga tanong na ito:
Sino ang iyong karaniwang kliyente at anong hanay ng net worth ang pinagtatrabahuhan mo?
Ano ang gusto mong istilo ng pamumuhunan?
Magkano ang sinisingil mo at paano nakaayos ang iyong mga bayarin?
Isa ka bang fiduciary financial advisor?
Ano ang gusto mong paraan ng komunikasyon?
Gaano kadalas tayo magkikita?
Maaaring gusto mo ring gumawa ng ilang paunang pananaliksik gamit ang Tool ng BrokerCheck ng FINRA. Maaari mong gamitin ang tool upang suriin ang rekord ng isang rehistradong broker upang makita kung mayroon na silang anumang etikal o legal na reklamong inihain laban sa kanila.
Ang Ika-Line
Ang pagpapalaki ng iyong net worth ay maaaring isa sa iyong mga layunin sa pananalapi at kung ito nga, mahalagang makakuha ng tamang tulong sa pagpaplano ng pananalapi. Kahit na nasa mga unang yugto ka pa ng pagtaas ng iyong net worth, maaaring makinabang ka na humanap ng financial advisor o planner na tutulong na gabayan ang iyong paglalakbay.
Mga Tip sa Pagpaplano ng Pinansyal
Wala ka pang adviser? Ang paghahanap ng isang kwalipikadong tagapayo sa pananalapi ay hindi kailangang maging mahirap. SmartAsset's libreng tool tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong na-verify na tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong kapanayamin ang mga tugma ng iyong tagapayo nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
Kung interesado ka sa pagpaplano ng pananalapi ng DIY o kulang ka lang sa badyet at hindi mo kayang kumuha ng tagapayo sa pananalapi, maaari mong isaalang-alang ang pamumuhunan sa isang robo-advisor. Maaaring suriin ng mga platform ng Robo-advisor ang iyong mga layunin, pagpapaubaya sa panganib at abot-tanaw ng oras para sa pamumuhunan, pagkatapos ay lumikha ng isang sari-sari na portfolio para sa iyo. Maaari kang mamuhunan sa bawat buwan nang awtomatiko at gagawin ng robo-advisor ang natitira. Paghahambing ng pinakamahusay na mga serbisyo ng robo-advisor makakatulong sa iyo na makahanap ng isa na tama para sa iyo.
Credit ng larawan: ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/Darren415, ©iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER
Ang post High-Net-Worth na Financial Planning lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html