7 pulang bandila na nagpapahiwatig na maaaring oras na para itapon ang iyong tagapayo sa pananalapi

Sa mga pagsubok na panahon sa pananalapi, mas maraming Amerikano ang umaasa sa mga tagapayo sa pananalapi para sa payo sa pera. Habang noong 2020, 22% ng mga Amerikano ang nagsabing isang financial adviser ang kanilang pinakapinagkakatiwalaang pinagmumulan ng payo sa pananalapi, noong 2021, 26% ang nagsabi na, ayon sa isang survey ng mga American adult mula sa Northwestern Mutual. Ngunit, siyempre, ang ilang mga tagapayo sa pananalapi ay mas mahusay kaysa sa iba. Kaya't hiniling namin ang limang pro na tukuyin ang mga pulang bandila na dapat magbigay sa iyo ng paghinto kapag naghahanap ng tagapayo sa pananalapi na gagabay sa iyo patungo sa iyong mga layunin. Kung makakita ka ng alinman sa pitong senyales na ito, maaaring oras na para itapon ang iyong kasalukuyang tagapayo para sa bago. (Maaaring itugma ka ng tool na ito sa isang tagapayo na nakakatugon sa iyong mga pangangailangan.)

Hindi sila nagtatanong tungkol sa buhay mo

"Iwasan ang isang tagapayo na nagsasalita tungkol sa iyong portfolio, ngunit hindi ikaw [at] ang iyong buhay," sabi ni Rachel Elson, tagapayo ng yaman at sertipikadong tagaplano ng pananalapi sa Perigon Wealth Management. Sinabi niya na bagama't karaniwan na para sa mga tao na magtanong "magkano ang kailangan kong magretiro," ang isang tagapayo ay dapat tumugon sa pamamagitan ng pagsasabi ng isang bagay tulad ng: "Sabihin sa amin ang tungkol sa iyong buhay, kung paano ka gumagastos ng pera, tungkol sa iyong mga pangangailangan at iyong mga layunin. ” Sa katunayan, sabi niya, "hindi mo masasagot ang anumang bagay na ganyan sa isang vacuum. Mahalagang magkaroon ng adviser na nakakaunawa kung sino ka at nakakaunawa sa buong larawan ng iyong buhay.” 

Hindi sila gumagana para sa iyong pinakamahusay na interes

"Ang isang katiwala ay legal na kinakailangan upang tingnan ang iyong pinakamahusay na interes bago ang kanilang sarili," paliwanag ni Kashif Ahmed, certified financial planner at presidente sa American Private Wealth. Hindi lahat ng mga tagapayo ay mga katiwala, at hindi lahat ay pinanghahawakan sa pamantayang iyon. Bilang MarketWatch Picks kamakailan kilala, maaari mo ring hilingin na pumirma ang isang tagapayo sa isang panunumpa ng katiwala.

Nagpanic sila sa ilalim ng pressure 

"Sa tingin ko ang batayan para sa sinuman na isaalang-alang ang pagpapalit ng mga tagapayo kasunod ng pandemya ay bumababa dito: Ang iyong tagapayo ba ay nananatili sa kanyang pagniniting at nagsagawa sa isang grounded na diskarte na nasa lugar na o ang iyong tagapayo ay nataranta sa pagkataranta?" sabi ni Dave Yeske, certified financial planner at managing director ng Yeske Buie. "Kung nag-panic ang iyong tagapayo at lumabas sa merkado o pumulupot sa isang fetal ball at natahimik sa radyo, malamang na kailangan mong mamili para sa isang taong nagtatrabaho mula sa isang batayan na hanay ng mga prinsipyo at may mas nakatuon, proactive na istilo." (Maaaring itugma ka ng tool na ito sa isang tagapayo na nakakatugon sa iyong mga pangangailangan.)

Lumaki na kayo sa isa't isa 

“Kung ang isang tagapayo ay kadalasang nakikipagtulungan sa mga taong may $10 milyon at pataas at hindi ka binibigyan ng oras sa isang araw dahil wala kang sapat na pera, malamang na hindi sila ang angkop. Pareho kung marami kang pera o may mga kumplikadong pangangailangan sa pagpaplano at nakikipagtulungan sa isang taong gumagawa ng mga pangunahing bagay," sabi ni Elson.

Maaaring oras na rin para umalis kung “naramdaman mong nalampasan ng iyong mga pangangailangan ang kayang ibigay ng iyong financial advisor,” sabi ni Marguerita Cheng, CFP Board Ambassador at Blue Ocean Global Wealth CEO. "Halimbawa, maaaring nakatuon ang iyong tagapayo sa pamamahala ng portfolio, ngunit gusto mo ng gabay sa kompensasyon sa equity, mga diskarte sa kolehiyo o mga diskarte sa pag-claim ng Social Security."

Hindi nila naiintindihan ang iyong mga halaga

Dapat tanungin ka ng isang tagapayo tungkol sa mga halaga at paniniwala ng pera at magsama ng isang plano sa pananalapi alinsunod sa mga iyon, sabi ni Cait Howerton, nangunguna sa financial planner at CFP sa Facet Wealth. "Lahat tayo ay may iba't ibang karanasan sa paglaki, iba't ibang mga halaga na naitanim sa atin mula sa ating kapaligiran, pagkatapos habang tumatanda tayo, nagsisimula tayong matukoy ang ating sariling mga halaga. Para sa ilan, ito ay pagbibigay ng kawanggawa. Ang iba, gumagastos ng pera sa patuloy na mga karanasan. Kumakain sa labas kumpara sa pagkain sa bahay. Iyan ay mga priyoridad sa ating buhay ngunit sa ilalim nito ay nakatali ang mga ito sa mga pagpapahalaga, tulad ng saya kumpara sa predictability. Kung maghuhukay tayo ng kaunti pa, maaari nating matuklasan ang isang halaga. At kung maghuhukay tayo ng mas malalim kaysa diyan, maaari nating bawiin ang isang paniniwala sa pera, kung ano ang nakabaon sa aking subconscious.” 

Hindi sila transparent tungkol sa mga bayarin 

Gayunpaman pinili nilang mabayaran, sa pamamagitan man ng mga asset na nasa ilalim ng pamamahala o mga bayarin bawat taon, kailangang ipaliwanag ng isang tagapayo kung paano sila binabayaran, kailan sila binabayaran at kung bakit pinili nila ang partikular na modelo ng suweldo, sabi ng mga pro. Mag-ingat din sa "libre" na payo sa pananalapi, dahil karaniwan itong hindi libre.

Nagsasalita sila sa jargon na hindi nauugnay sa iyo

"Kung gumagamit sila ng maraming jargon na hindi nagpaparamdam sa iyo na nakikipagkita sila sa iyo kung nasaan ka. Kung ang isang tao ay nagsasalita tungkol sa iyo / pababa sa iyo o sinusubukang mapabilib ka ng malalaking salita, hindi nililinaw kung bakit sila naglalahad ng isang tiyak na diskarte," sabi ni Howerton.

"Mahalagang kumuha sila ng mga konseptong may mataas na antas at ilagay ang mga ito sa mga salitang tumutugma sa iyo kung nasaan ka sa iyong kaalaman sa pananalapi," dagdag ni Howerton. "Kung ang isang tao ay hindi nagpapaliwanag ng mga konsepto na mahirap unawain, o kung hindi sila handang magpaliwanag sa isang partikular na diskarte, malamang na hindi sila isang mahusay na tagaplano para sa iyo."