Isang kilalang ekonomista kung gaano kalaki ang maaaring kainin ng inflation sa iyong mga ipon

Ang inflation ay matigas ang ulo na nananatili sa 40-taong mataas, kasama ang pinakabagong mga numero na nagpapakita na ang US inflation rate ay pumalo sa 8.6% noong Mayo, kumpara sa isang taon na ang nakalipas. Samantala, sa pangkalahatan, ang mga savings account ay nagbabayad ng mababang rate (kahit na makikita mo ang ilang mga bangko na tulad nito ay nagbabayad na ngayon ng 1.25% o higit pa sa pagtitipid). At iyan ay nagtatanong: Gaano kabilis makakain ang inflation sa iyong mga ipon — at dapat ka bang mag-impok? Hiniling namin sa isang kilalang propesor sa ekonomiya at dalawa pang pros ng pera na tugunan ito.

Ang isang simpleng paraan para isipin ang humigit-kumulang 8% na inflation rate ay ito: “Sa pinasimpleng termino, ang ilang mga produkto at serbisyo na dati ay $100 ay nagkakahalaga na ngayon ng $108. Nangangahulugan ito na ang anumang hindi namuhunan na pera ay maaaring mabilis na mawalan ng halaga kung ito ay nakaupo lamang sa bahay o sa isang account na hindi nagbabayad ng interes, "sabi ni Chanelle Bessette, eksperto sa pagbabangko sa NerdWallet. Bagama't maaaring ipahiwatig nito na hindi mo na kailangan ang lahat ng pagtitipid, sinasabi ng mga propesyonal na dapat mong layunin ang 3-6 na buwan ng mga gastos sa pagtitipid — kahit na sa mga panahon ng mataas na inflation. Sa huli, ito tungkol sa kakayahang bayaran ang iyong mahahalagang gastusin tulad ng pabahay at pagkain kung sakaling mawalan ng trabaho o ibang emergency.  

Ang isa pang paraan upang isipin kung ano ang ginagawa ng inflation sa iyong pera ay ito: “Kung ikaw ay, sabihin nating, 60, at ligtas mong ipinuhunan ang lahat ng iyong naipon sa cash at mga bono, nawala mo lamang ang 8.6% ng iyong mga naipon sa pagreretiro sa totoong mga termino. sa nakalipas na 12 buwan. Kung mayroon kang nakapirming pensiyon sa dolyar, ang tunay na halaga nito bawat taon para sa natitirang bahagi ng iyong buhay ay bumaba ng 8.6% sa nakalipas na 12 buwan, "sabi ng propesor ng ekonomiya ng Boston University na si Laurence Kotlikoff, may-akda ng Money Magic: Mga Sikreto ng Isang Economist sa Mas Maraming Pera, Mas Kaunting Panganib, at Mas Mabuting Buhay, at tagalikha ng fintech site na Maxifi. 

Higit pa rito, sabi niya sa pagbaba ng merkado na nakikita natin ngayong taon, maraming mga retirado ang na-zapped. “Para sa maraming sambahayan, ang [pag-withdraw mula sa] kanilang mga account sa pagreretiro simula sa pagreretiro upang maipagpaliban nila ang pagkuha ng mga benepisyo sa pagreretiro ng Social Security hanggang sa 70 ay isang no-brainer. Ngunit iyon ang eksaktong kabaligtaran na payo na ibinigay ng Wall Street, na nais mong hawakan ang iyong mga account upang masingil ka nila ng mga bayarin,” sabi ni Kotlikoff. Maaari mong makita ang pinakamataas na rate ng interes na maaari mong makuha sa isang savings account dito.

At isa pang paraan para mag-isip, halos, tungkol sa inflation at ang epekto nito sa pagtitipid ay isaalang-alang ang panuntunan ng 72 — isang madaling pormula na ginagamit upang magbigay ng napakagapang na pagtatantya kung gaano katagal upang madoble ang iyong pamumuhunan. "Para sa panuntunan ng 72, hatiin ang 72 sa porsyentong kinikita ng iyong account upang makuha ang bilang ng mga taon na aabutin para dumoble ang iyong pera," sabi ng certified financial planner na si Justin Pritchard ng Approach Financial. Kung ang inflation ay nasa 7.2% sa loob ng 10 taon, magdodoble ang mga presyo sa 10 taon na iyon dahil ang 7.2 times 10 ay 72. “Any two numbers can work and you can flip-flop the numbers as well, so 10% inflation for 7.2 years magdodoble rin ang presyo,” sabi ni Pritchard. 

Siyempre, walang makapaghuhula kung gaano kataas ang inflation sa mga darating na taon o kung gaano katagal mananatiling mataas ang inflation. "Ang katotohanan ay ang inflation ay tataas o bababa sa mga darating na taon, kaya maaari ka lamang gumawa ng mga magaspang na pagtatantya sa panuntunan ng 72," sabi ni Pritchard.

Sa kasamaang palad, maraming mga Amerikano ang nakakaramdam na ng sakit ng inflation sa kanilang mga ipon. “Dahil sa mataas na inflation at iba pang mga pinansiyal na pasanin, mas maraming side hustler ang gumagawa ng side job para lang mabuhay. Sa halip na gamitin ang kita na ito upang palakihin ang mga ipon, patumbahin ang utang o magbayad para sa isang bakasyon, nagkaroon ng malaking pagtaas sa mga tao na kailangan lang ng mga pondong ito para lang mabayaran ang pang-araw-araw na gastusin sa pamumuhay,” sabi ni Ted Rossman, senior industry analyst sa Bankrate. Kaya, ang kakulangan ng kakayahang mag-sock out ng mga ipon sa karaniwang rate ay nangangahulugan na hindi lamang ang mga Amerikano ay hindi makakapag-ambag sa pagbuo ng kanilang mga ipon, sila ay tiyak na makakaranas din ng pagbaba sa kanilang kapangyarihan sa pagbili ng mga matitipid na mayroon sila.