5 hakbang ng isang psychologist para ihinto ang pagkataranta tungkol sa iyong 401(k)

Orman: Oo. Sa tingin ko ito ay bababa ng humigit-kumulang 20%.

Tumatawag: Kaya dapat ko bang i-cash out ang aking 401 (k) ngayon?

Orman: Hindi!

Caller: Pero bakit hindi?

Orman: Dahil kung gagawin mo hindi ka na babalik.

Ang Dow Jones Industrial Average
DJIA,
+ 2.15%
sa oras na? Medyo hilaga ng 10,000. At sa susunod na 6 na buwan ay bumagsak ito ng higit sa 20%. Noong unang bahagi ng Marso, bumaba ito sa ibaba 6,500.

Nasaan ito ngayon? Ay, 31,000. Kahit na matapos ang pagbagsak ng taong ito.

Magtapon ng mga dibidendo, at kung sinunod ng tumatawag na iyon ang payo ni Orman, halos 300% ang kinikita niya sa kanyang pera sa pamamagitan lamang ng pag-iwan dito sa kung saan ito.

Kahit isang taong bumili ng S&P 500
SPX,
+ 1.92%
sa precrisis peak, noong Nobyembre 2007, ay tumaas ngayon sa paligid ng 250%.

Ang mga merkado na tulad nito ay ang mga maaaring gumawa o masira ang mga plano sa pagreretiro: Ordinaryo, normal, masisipag na mga plano sa pagreretiro ng Main Street Americans. Sila ang dahilan kung bakit napakaraming 401(k) at IRA na balanse ay hindi kasing taas ng dapat. Ang kaguluhan, naiintindihan, ay nakakatakot sa mga tao.

Kasunod ng pinakahuling ulat ng inflation shocker, mayroon na ngayong halos pangkalahatang pangamba at kadiliman sa mundo ng pamumuhunan. Bank of America's
BAC,
+ 7.04%
Iniisip ng mga strategist na bababa ng 500% ​​ang S&P 20 ngayong taon. (Ang survey ng fund manager ng bangko, na gagawin sa susunod na linggo, ay dapat magsabi ng isang malungkot na kuwento.) Ang higanteng pamumuhunan na BlackRock
BLK,
+ 1.99%
sabi ng mga masasayang araw ng nakalipas na 40 taon ay tapos na, at tayo ay bumalik sa panahon bago ang kalagitnaan ng dekada 1980: Isang panahon ng mas mabagal na paglago, mas mataas na inflation, at mas mataas na volatility. Ang retiradong hari ng bono na si Bill Gross ay nagsasabi sa mga tao na ilipat ang lahat ng kanilang pera sa isang taong Treasury notes habang ang runaway inflation ay sinusundan ng recession.

Ngunit ang tunay na isyu para sa mga pangmatagalang nagtitipid sa pagreretiro ay hindi kung ano ang gagawin ng stock market sa susunod na 12 buwan, ngunit sa susunod na 12 taon.

Paano natin mapapanatili ang ating pagtuon sa pangmatagalang panahon sa lahat ng kaguluhang ito? Si Sarah Newcomb, ang direktor ng financial psychology sa investment analysis firm na Morningstar Inc., ay nagbabahagi ng ilang mga insight. (Ang Newcomb ay may Ph.D. sa behavioral psychology.)

"Kapag nag-survey ako sa mga tao, gusto kong tanungin sila kung gaano sila kabilis mag-isip at magplano pagdating sa kanilang pananalapi: Mga araw, linggo, buwan, taon, dekada, o henerasyon," sabi niya sa akin. "Karamihan sa mga tao ay nag-iisip ng ilang taon nang mas maaga, kaya tayo ay nasa mental na kawalan pagdating sa pananalapi dahil ang pinakamahusay na mga desisyon sa pananalapi ay kadalasang ginagawa nang nasa isip ang mga dekada o henerasyon."

Ang mas masahol pa, sinabi niya: Sa mga oras ng stress o panic ang mga tao ay may posibilidad na mas tumutok sa panandalian, hindi mas mababa. "Kapag tumaas ang kawalan ng katiyakan, ang kakayahang magplano nang maaga ay mas nababawasan. Narinig ko ang mga taong karaniwang pangmatagalang planner na nagsasabi ng mga bagay tulad ng, "Sino ang nakakaalam kung ano ang magiging mga bagay sa susunod na taon?""

Mayroon siyang napakahusay na limang-puntong plano upang matulungan ang mga mamumuhunan na makayanan ang:

1. Suriin ang iyong safety net, parehong pinansyal at emosyonal. Ang pag-alala na may mga taong magmamahal sa iyo sa kabila ng mga problema sa pananalapi ay makakatulong sa iyong huminahon at mag-isip nang mas malinaw.

2. Subukang buksan ang bawat "paano-kung?" sa isang "so ano?" Halimbawa, sa halip na mag-alala tungkol sa kung ano ang gagawin ko kung bigla akong nawalan ng trabaho at ang aking ipon at ang aking tahanan, gumawa ako ng plano: lilipat ako sa aking ina. Gumugugol ako ng oras sa kanya, mangolekta ng seguro sa kawalan ng trabaho, at magsimulang magtayo muli. Baka maghabol pa ako ng ibang career track. Ginagawa nitong "paano kung?" kaya mas hindi nakakatakot. Magiging mahirap? Oo. Ito na ba ang katapusan ko? Hindi sa isang mahabang pagbaril. Bagama't tila hindi makatuwiran, ang paggawa ng mga makatotohanang plano para sa pinakamasamang sitwasyon ay maaaring maging napakakalma. Ito ang layunin ng kapansanan at pati na rin sa seguro sa buhay: upang bigyan tayo at ang ating mga mahal sa buhay ng backup kung sakaling magkaroon ng sakuna.

3. Tandaan ang “buy low, sell high”? HINDI ito ang panahon para magbenta, ngunit ito ay isang magandang panahon para bumili. Maghanap ng mga bahagi sa mahuhusay na kumpanya na masyadong mahal anim na buwan na ang nakalipas ngunit abot-kaya na ngayon. Gawin ang iyong pananaliksik, siyempre, ngunit kung ang mga batayan ng kumpanya ay malakas, maaari kang bumili ng mga nangungunang kalidad na pagbabahagi sa mga presyong may diskwento.

4. Tumutok sa mga bagay na maaari mong kontrolin. Mayroon kang maliit (kung mayroon man) na kapangyarihan sa mga merkado, mga gawain sa mundo, at mga pandaigdigang ekonomiya. Ang makokontrol mo ay ang iyong atensyon (tuon sa mga pagkakataon), ang iyong pag-iipon, at ang iyong paggasta (i-dial ito pababa).

5. Tandaan, ikaw ay higit pa sa iyong pera. Maglaan ng oras upang gawin ang mga bagay na nagpapahalaga sa iyong buhay. Kumonekta sa mga mahal sa buhay, magpalaki ng isang bagay, lumabas, makipaglaro sa iyong aso, matulog. Kung ikaw ay emosyonal na nasaktan, wala ka sa isang mahusay na espasyo sa pag-iisip para sa paggawa ng mga desisyon.

Maaari kong idagdag: Tandaan na ang pag-crash na ito ay maaaring isang mas mahusay na pangmatagalang pagkakataon sa pagbili kaysa sa 2008, dahil halos lahat ay down. Isinulat ko noong 2008 at unang bahagi ng 2009 na kung gusto mong tumugon sa pag-crash, ito ay isang magandang oras upang pag-iba-ibahin. Tiyak na totoo rin ito ngayon.