Isang nakakagulat na bilang ng mga baby boomer at Generation X ang nagpaplanong magtrabaho nang lampas 70—o magpakailanman

Basahin: Ako ay isang 39 taong gulang na nag-iisang ama na may $600,000 na naipon—Gusto kong magretiro sa edad na 50 ngunit hindi ko alam kung paano. Anong gagawin ko?

"Ang mga baby boomer ay nagpapalawak ng kanilang buhay sa pagtatrabaho, na makakatulong sa pag-iwas sa mga kakulangan sa pagtitipid. Gayunpaman, mahalaga para sa kanila na magkaroon ng backup na mga plano dahil ang mga hindi inaasahang pangyayari sa buhay ay maaaring makadiskaril sa kanilang pinakamabuting intensyon,” sabi ni Catherine Collinson, punong ehekutibo at presidente ng Transamerica Institute at TCRS.

Itinuro ni Collinson na karamihan sa mga tao ay nagretiro nang mas maaga kaysa sa kanilang pinlano, na ang karamihan ay nagretiro bago ang edad na 65 dahil sa mga kadahilanang nauugnay sa trabaho, kanilang kalusugan o kalusugan ng isang mahal sa buhay.

"Iyon ang dahilan kung bakit napakahalaga na magkaroon ng mga contingency plan," sabi ni Collinson. 

Ang mga manggagawang baby boomer (ipinanganak 1946 hanggang 1964), na isinilang sa panahon na ang mga pensiyon ay karaniwan, ay nahaharap sa isang napakalaking pagbabago sa panahon ng kanilang buhay na malayo sa naturang retirement safety nets. Ang shift na iyon ay naglalagay ng responsibilidad sa indibidwal na mag-ipon para sa pagreretiro, sa halip na ang employer.

"Ang pagreretiro ay isang mas malawak na isyu sa lipunan at ang tanawin ng pagreretiro ay umuusbong nang mas mabilis kaysa sa mga karera sa pagtatrabaho ng mga tao," sabi ni Collinson.

Basahin: Ang mga retirado ay umaalis sa trabaho nang mas maaga kaysa sa inaasahan at nabubuhay sa mas kaunti

Ang mga baby boomer ay naka-save ng tinatayang median na $162,000 sa kabuuang mga account sa pagreretiro ng sambahayan, ngunit mayroon lamang $15,000 sa emergency na savings. Sa kabuuan, 40% ng mga manggagawang baby boomer ang umaasa na ang Social Security ang kanilang pangunahing pinagmumulan ng kita sa pagreretiro, ngunit 83% pa ​​rin ang nag-iipon para sa pagreretiro sa isang 401(k) na inisponsor ng employer o katulad na plano sa labas ng lugar ng trabaho, natuklasan ng pag-aaral. 

Para sa Gen X (ipinanganak 1965 hanggang 1980), 38% ang inaasahan na magretiro sa edad na 70 o mas matanda o hindi man lang nagpaplanong magretiro, at 55% ang nagpaplanong magtrabaho sa pagreretiro. 

"Karamihan sa mga manggagawa sa Generation X ay nag-iipon para sa pagreretiro, ngunit marami ang maaaring hindi magtagumpay. Ang pinakamatandang Generation Xers ay nasa late 50s na ngayon at ang pinakabata ay nasa early 40s, kaya walang oras tulad ng kasalukuyan para mag-ipon ng kanilang ipon at gumawa ng mga pangmatagalang plano sa pananalapi,” sabi ni Collinson.  

Nalaman ng Transamerica na ang paghahanda sa pagreretiro ay bumuti sa bawat henerasyon sa mga tuntunin ng pagtitipid. Nagsimulang mag-ipon ang mga baby boomer sa median na edad na 35. Nagsimulang mag-ipon ang mga manggagawa ng Generation X sa median na edad na 30, ang mga millennial sa edad na 25 at ang Gen Z ay nagsimula sa hindi pa nagagawang batang edad na 19, natuklasan ng pag-aaral.

Para sa Gen X, nag-save sila ng median na $87,000 sa kabuuang mga account sa pagreretiro ng sambahayan ngunit $5,000 lamang sa mga emergency na ipon. 22% lamang ng mga manggagawa ng Gen X ang "napaka" kumpiyansa na magagawa nilang ganap na magretiro na may komportableng pamumuhay at 28% lamang ang "sobrang sang-ayon" na sila ay gumagawa ng sapat na malaking retirement nest egg. May kabuuang 78% ang nag-aalala na hindi naroroon ang Social Security para sa kanila kapag handa na silang magretiro. At tulad ng mga baby boomer, ang karamihan—81%—ay nag-iipon para sa pagreretiro sa isang 401(k) na inisponsor ng employer o katulad na plano.

Para sa mga millennial, ang mga ipinanganak noong 1981 hanggang 1996, pumasok sila sa workforce sa paligid ng Great Recession, na nagsimula noong huling bahagi ng 2007. Sinimulan nila ang kanilang mga karera na may mas mataas na antas ng utang ng mag-aaral kaysa sa mga nakaraang henerasyon. Naghintay ang mga millennial na bumili ng mga bahay, magpakasal, at magsimula ng mga pamilya. 

Basahin: Tapos na ako sa Illinois! Gusto kong magretiro sa isang maliit na bayan sa kalapit na estado—kaya saan ako pupunta?

Gayunpaman, tatlo sa apat na millennial na manggagawa (76%) ang nag-iipon para sa pagreretiro sa isang 401(k) o katulad na plano. Ang mga kalahok sa isang 401(k) o katulad na plano ay nag-aambag ng median na 15% ng kanilang taunang suweldo. Ang mga manggagawa sa millennial ay naka-save ng isang median na $50,000 sa kabuuang mga account sa pagreretiro ng sambahayan ngunit $3,000 lamang sa mga emergency savings.

"Ang mga millennial ay may pagreretiro sa utak at madalas na talakayin ang pagreretiro sa kanilang pamilya at mga kaibigan-higit pa kaysa sa mga baby boomer, na nasa o malapit na sa pagreretiro," sabi ni Collinson.

Mahigit sa kalahati—52%—ng mga millennial ang umaasa na ang kanilang pangunahing pinagmumulan ng kita sa pagreretiro ay mga ipon na pinondohan ng sarili at 73% ang nag-aalala na hindi naroroon ang Social Security para sa kanila kapag handa na silang magretiro. 

Para sa Gen Z (mga isinilang noong 1997 hanggang 2012), ang pangkat na iyon ay pumasok sa workforce ilang sandali bago ang COVID-19 nang ang mga rate ng kawalan ng trabaho ay nasa makasaysayang pinakamababa, pagkatapos ay tumaas sa simula ng pandemya, at mula noon ay bumalik sa mababang antas. Sa kabila ng magulong pagsisimula ng kanilang mga karera, ang Gen Z ay magkakaroon ng mas malaking access sa 401(k)s at mga plano sa pagreretiro sa lugar ng trabaho kaysa sa kanilang mga nauna, sabi ni Collinson.

Naging mahirap ang pandemya para sa mga manggagawa ng Gen Z: 52% ang nakaranas ng isa o higit pang negatibong epekto sa kanilang pagtatrabaho, mula sa mga tanggalan sa trabaho at mga furlough hanggang sa mga pagbawas sa oras at suweldo at 51% ay nahihirapang makamit. 

Gayunpaman, hindi sila sumuko sa pagreretiro. Sa kabuuan, 67% ng mga manggagawa ng Gen Z ang nag-iipon sa pamamagitan ng 401(k)s na inisponsor ng employer o katulad na mga plano sa pagreretiro at ang mga kalahok ay nag-aambag ng median na 20% ng kanilang taunang suweldo. 

Ang mga manggagawa ng Gen Z ay naka-save ng isang median na $33,000 sa kabuuang mga account sa pagreretiro ng sambahayan ngunit $2,000 lamang sa mga emergency savings.

“Magandang balita na sila ay nag-iipon, ngunit ang tanong ay sapat ba ang kanilang naiipon?” Sabi ni Collinson. “Ano ang magiging hitsura ng hinaharap 30, 40, 50 taon mula ngayon? Ang mga tao ay inaasahan na mabuhay ng mas mahabang buhay. Paano mo pinondohan iyon nang sapat?"

“Maraming manggagawa sa iba't ibang henerasyon ang nasa panganib na hindi makamit ang ligtas na pinansyal na pagreretiro. Dahil sa pagkagambala ng pandemya sa trabaho, pananalapi, kalusugan ng mga manggagawa, at pagtaas ng stress sa mga social safety net, ang mga panganib sa pagreretiro na kinakaharap ng mga manggagawa ay mas malaki kaysa dati,” sabi ni Collinson.