Matapos siyang itabi ng kanyang mga accountant, nalaman ng supermodel na si Tyra Banks — nagkakahalaga ng tinatayang $90 milyon — na ginagawa niya ang pera na ito sa 'isang kasalanan.' Kabalintunaan, ang ilang mga propesyonal ay nagsasabi na ito ay isang pagkakamali na dapat mo ring gawin

Ang Tyra Banks ay nagkakahalaga ng tinatayang $90 milyon, ayon sa Ang CelebrityNetWorth.com, ngunit ang supermodel at businesswoman, na lumaki sa pagkurot ng mga sentimos, ay inamin sa Money.com na nahihirapan siyang gumastos ng pera at talagang 'nai-save sa isang kasalanan.' Ngunit kahit na siya ay maaaring nag-impok ng labis, ang mga pro ay nagsasabi na ang pag-iipon ng higit pa ay isang bagay na karamihan sa inyo ay dapat talagang magsikap gawin (at salamat sa maraming savings account na nagbabayad nang higit pa sa mayroon sila sa loob ng halos isang dekada — tingnan ang pinakamataas na nagbabayad na mga savings account dito — mas kumikita na ngayon ang pagtitipid).

“Palagi akong conservative. Palagi akong mas interesado sa mga karanasan sa mga bagay. Ang mga bagay ay hindi nakapagpasaya sa akin. Nag-save ako, nag-save, nag-save. Ngunit nagligtas ako sa isang pagkakamali. Mga 15 taon na ang nakalilipas, hinila ako ng aking mga accountant sa isang tabi at sila ay parang 'Tyra. Hindi ka gumagastos ng pera. Wala. Ibinibigay mo lang sa gobyerno. Kailangan mong gumastos ng kaunting pera!' Kaya gumawa kami ng tinatawag na "F account." Alin ang "walang kuwenta na account." At mayroon akong badyet na gagastusin nang walang kabuluhan para sa taon, bawat taon. Kailangan ko iyon para maging ligtas ako,” Banks Sinabi Money.com.

Nagtatanong ito — magkano ang labis na ipon? Ang ilang mga pro ay nagsasabi na tumahimik at huwag mag-alala tungkol dito, ngunit ang iba ay nagsasabi na maaari kang makatipid ng sobra. 

Sa dating kampo ay sertipikadong tagaplano ng pananalapi na si Gretchen Behnke ng Pearl Financial Planning, na nagsasabing ang pag-iipon ng labis ay hindi isang problema na kailangang lutasin. Itinuturo niya na karamihan sa mga tao ay kailangang mag-ipon ng higit, hindi mas kaunti. Sa totoo lang a kamakailang Northwestern Mutual survey ay nagsiwalat na naniniwala ang mga Amerikano na kailangan nila ng $1.25 milyong dolyar na ipon upang mabuhay ng komportableng pagreretiro, ngunit sa katunayan, ang karaniwang retirement account sa American ay mayroon lamang $86,869. 

At ang sertipikadong tagaplano ng pananalapi na si Steven Gilbert ng Gilbert Wealth ay nagsabi na ang tanong dito ay talagang, kung magkano Napakaliit isalba. “Kung nagpaplano kang magretiro nang maaga, magsimula ng negosyo, o naglalaro ng paghabol sa iyong ipon, mahalagang mag-ipon nang agresibo,” sabi ni Gilbert. Higit pa rito, kung magbabago ang iyong mga layunin, maaari mong laging maibsan ang pagtitipid ng gas, ngunit kung hindi ka makaipon ng sapat, inilalagay mo ang iyong kinabukasan sa panganib. (Tingnan ang pinakamataas na nagbabayad na mga savings account dito.)

At kahit na mag-ipon ka ng isang tonelada, malamang na makakahanap ka ng gamit para dito: “Kadalasan, ang mga tao ay gumagastos ng sobra, ngunit kung ang isang tao ay may sapat na ipon, sabihin nating 20 beses ang kanilang taunang pangangailangan o higit pa, gumagamit sila ng labis na pondo. para sa mga aktibidad na pinaghirapan nila,” sabi ng certified financial planner na si Andrew Feldman o AJ Feldman Financial. 

Maaari ka bang mag-ipon ng sobra?

Iyon ay sinabi, kung nag-iipon ka nang labis, nagiging miserable ka — o napapalampas mo ang mahahalagang karanasan sa buhay — maaaring gusto mong tingnan kung ano talaga ang nangyayari. Sinasabi ng mga eksperto na ang ilang mga tao ay nag-iipon mula sa isang lugar ng malalim na nakabaon na pagkabalisa sa pananalapi at paggastos ng higit pa ay maaaring maging panterapeutika - isang paninindigan na mayroon silang sapat.

“Kung makakatulong ito sa iyo na mamuhay ng mas masayang buhay, malamang na oras na para gumastos ng mas malaki at mas kaunti ang ipon. Ito ay counterintuitive, ngunit maraming tao ang maaaring bawasan ang kanilang pinansiyal na pagkabalisa sa pamamagitan ng paggastos ng higit pa,” sabi ng certified financial planner na si David Born sa Private Financial Management. Gayunpaman, sinabi ni Born na ang seguridad at kagalakan ng pagkakaroon ng malaking [kayamanan] at pagpapanatili ng isang malaking pugad na itlog ay kung minsan ang pinakamalaking paggamit ng pera. 

At sinabi ng certified financial planner na si Chris Chen sa Insight Financial Strategists na gusto niyang sabihin sa mga tao na iisa lang ang gamit ng pera: Doon ito gagastusin. "Ang iyong mga pagpipilian ay ngayon o bukas, ang iyong sarili o ang ibang tao, tulad ng iyong mga anak. Oo, ang pag-iipon ay may layunin tulad ng pagreretiro, pagbili ng bahay o pagpapadala ng iyong mga anak sa kolehiyo.” Kaya't kung nagawa mo na ang lahat ng iyong mga layunin, nagplano para sa mga hindi inaasahang pangyayari at sa tingin mo ay hindi ka gumagastos sa paraang gusto mo, maaaring oras na para gawin ito. 

Magkano ang dapat mong personal na ipon?

Para sa isa, halos lahat ay nangangailangan ng isang pondong pang-emergency na nasa pagitan ng 3-12 buwan ng mahahalagang gastusin. “I-save man lang ang iniaalok ng iyong employer sa isang laban. Kung ikaw ay wala pang 30 taong gulang, mag-ipon sa isang Roth account dahil nasa harap mo pa rin ang iyong pinakamataas na mga taon ng kita, sadyang makatipid ng 50% ng bawat pagtaas ng suweldo, at kung ikaw ay nasa mas mataas na bracket ng kita, itakda ang iyong savings bar na mas mataas. ,” sabi ni Gilbert. (Tingnan ang pinakamataas na nagbabayad na mga savings account dito.)

Higit pa riyan, marami itong kinalaman sa mga layunin sa buhay, sabi ni Chen. Ano ang gusto mong hitsura ng pagreretiro, gusto mo bang bumili ng bahay, gusto mo bang mag-iwan ng mana sa iyong mga anak? "Ano ang gusto nilang gawin at hindi para sa anumang bilang ng mga kadahilanan? Kapag natukoy na natin ang mga layunin sa buhay, maaari nating ihanay ang mga layunin sa pananalapi sa mga layunin sa buhay at pagkatapos ay magbabago ang pokus mula sa pag-iipon, pamumuhunan at paggastos patungo sa pamumuhay," sabi ni Chen. 

O gaya ng sinabi ng certified financial planner na si Steve Zakelj: “Hindi mahalaga kung ito ay Tyra Banks o Joe the Plumber, kailangan nating lahat na magpasya kung ano ang ating mga layunin sa pananalapi at pagkatapos ay gumawa ng plano para maabot ang mga ito.”