Bago ang mga bagyo sa tag-araw, tingnan ang patakaran ng mga may-ari ng bahay para sa saklaw ng panahon

Habang tumatagal ang init ng tagsibol, maaaring naisin ng mga may-ari ng bahay na tiyaking handa sila para sa masamang panahon na malamang na malapit nang sumunod.

Dapat kasama sa paghahandang iyon ang pagsuri sa saklaw ng iyong insurance.

Nakatira ka man sa isang lugar na madaling kapitan ng mga bagyo, buhawi, pagbaha, granizo, sunog o matinding bagyo — lahat ng ito ay nagiging mas laganap sa gitna ng umiinit na klima — mahalagang malaman kung aling mga uri ng pinsalang nauugnay sa panahon ang saklaw ng insurance ng iyong mga may-ari, hindi kasama o naniningil ng hiwalay (at malamang na mas mataas) na mababawas para sa.

Higit pa mula sa Personal na Pananalapi:
Ang iyong bagong 'retirement' na tahanan ay maaaring isang cruise ship
Paano naging $1.7 trilyon na krisis ang utang ng estudyante
Narito kung paano ang pagtaas ng mga rate ng interes ay maaaring makakuha ng mga benepisyo sa pensiyon

"Maglaan ng oras upang maunawaan kung paano [sinasaklaw] ng patakaran ang malalang lagay ng panahon at mga natural na sakuna," sabi ni Steve Wilson, senior underwriting manager sa insurer Hippo.

Ang panahon ng buhawi ay nagsisimula na, at ang panahon ng bagyo sa Atlantiko ay nagsisimula sa Hunyo 1 at tatakbo hanggang Nob. 30. Samantala, karamihan sa kanlurang bahagi ng US ay nakararanas ng mga kondisyon ng tagtuyot, na nakakatulong sa mga wildfire.

Depende sa kung saan ka nakatira at ang lagay ng panahon na karaniwan para sa lugar na iyon, ang iyong patakaran ay maaaring magbigay ng saklaw para sa ilan sa mga kaganapang mas partikular sa lokasyon, at ang batas ng estado ay kadalasang nagdidikta kung ano ang kinakailangan sa mga patakarang inaalok sa kanilang nasasakupan.

Kapansin-pansin na sa Florida, ang industriya ng seguro ay nasa krisis, higit sa lahat dahil sa laganap na mga scheme ng pagpapalit ng bubong na nagreresulta sa paglilitis at ang mga tagaseguro ng gastos ay tinatayang $3.4 bilyon sa mga pagkalugi sa underwriting sa nakalipas na dalawang taon, ayon kay Mark Friedlander, tagapagsalita para sa Insurance Information Institute. 

Nakita ng mga may-ari ng bahay sa Florida noong 2021 na tumaas ang kanilang mga premium sa average na 25%, kumpara sa 4% para sa natitirang bahagi ng US, sabi ni Friedlander. Ang instituto ay nag-proyekto ng mga average na pagtaas ng 30% hanggang 40% sa taong ito, kung saan maraming sambahayan ang nakakakita ng mga pagtaas ng 100% o higit pa.

Saan ka man nakatira, narito ang dapat mong suriin tungkol sa iyong saklaw na nauugnay sa panahon.

Bagama't maraming mga kaganapang nauugnay sa panahon ang sinasaklaw sa ilalim ng karaniwang bahagi ng iyong patakaran, ang ilan ay nasa ilalim ng ibang seksyon na may kasamang hiwalay na deductible.

Kung nakatira ka sa isang estado sa kahabaan ng East Coast o Gulpo ng Mexico, malaki ang posibilidad na may mababawas sa bagyo ang iyong patakaran. Gayundin, sa mga estadong mas madaling kapitan ng mga kaganapang nauugnay sa hangin — ibig sabihin, mga buhawi — malamang na magkaroon ka ng wind deductible.

Sa alinmang paraan, ang mga halagang iyon ay karaniwang umaabot mula sa humigit-kumulang 1% hanggang 5% (na may minimum na $500) depende sa mga detalye ng iyong insurance. Maaaring pumili ang ilang may-ari ng bahay para sa mas mataas na deductible kung available ito. 

Magkaroon ng kamalayan na para sa mga deductible na nakabatay sa porsyento, ang halaga ay nakabatay sa iyong nakasegurong halaga, hindi sa pinsalang dulot.

Kaya't kung ang iyong bahay ay nakaseguro sa halagang $500,000 at mayroon kang 5% na mababawas sa bagyo, ikaw ang mananagot sa pagsakop sa unang $25,000 anuman ang kabuuang halaga ng pinsala. 

Gayundin, ang mga lindol ay hindi sakop ng mga karaniwang patakaran ng mga may-ari ng bahay, kahit na sa California na madaling lumindol (kailangan mong bumili ng hiwalay na insurance). Hindi rin, karaniwang, ang iba pang mga uri ng paggalaw ng lupa (ibig sabihin, pagguho ng lupa, sinkhole).

Ang pagbaha ay naging isang tumataas na panganib para sa mga may-ari ng bahay habang tumataas ang antas ng dagat at lumalaki ang mga bagyo. Ngunit 15% lamang ng mga may-ari ng bahay ang nakaseguro upang maprotektahan laban sa pinsala sa baha.

"Ang isa sa mga pinakamahalagang patakaran na dapat isaalang-alang para sa proteksyon ng bagyo na maaaring hindi pansinin ay ang seguro sa baha," sabi ni Wilson.

Kung ikaw ay nasa isang high-risk flood zone, malamang na kailanganin ng iyong mortgage lender na magkaroon ka nito. Gayunpaman, 1 sa 4 na paghahabol sa baha ay nagmumula sa mga may-ari ng bahay sa labas ng mga lugar na iyon, ayon sa National Flood Insurance Program ng gobyerno.

Maaari kang makakuha ng coverage sa pamamagitan ng alinman sa isang pribadong insurer o ang pederal na programa (na kung paano nakakakuha ng patakaran ang karamihan sa mga may-ari ng bahay). May mga pagbubukod at limitasyon sa kung ano ang sakop, gayunpaman. At, sa labas ng ilang mga pagbubukod, ang mga patakaran ay tumatagal ng 30 araw upang maging epektibo.

Ang average na taunang gastos ay $985, bagama't maaari itong mag-iba nang malaki. Ang Federal Emergency Management Agency ay nag-update kamakailan ng mga mapa ng baha upang mas tumpak na ipakita ang panganib, na nagiging sanhi ng pagtaas ng mga premium para sa ilang may-ari ng bahay at bumaba para sa iba.