Ang kayamanan ng pabahay ay isang pangunahing pinansiyal na asset para sa mga may-ari ng bahay na patungo sa pagreretiro, ngunit kung nagpaplano kang mag-cash in sa pamamagitan ng pagbebenta ng mas malaking bahay upang mabawasan ang laki sa pagreretiro ay maaaring kailanganin mong mag-isip muli. Ang pagtaas ng mga rate ng interes at pagbaba ng mga halaga ng bahay sa gitna ng mahigpit na merkado ng pabahay ay nangangahulugan na maaari kang makakuha ng mas mababa kaysa sa inaasahan para sa iyong kasalukuyang ari-arian ngunit magbabayad pa rin ng mas malaki para sa iyong retirement home. Pag-isipang magtrabaho kasama isang tagapayo sa pananalapi habang pinaplano mo ang iyong paglipat sa pagreretiro.
Tumataas na Mga Presyo ng Mortgage na Tumitimbang sa Mga Presyo ng Bahay
Ngayon na ang Federal Reserve ay tumaas ang mga rate ng interes, 30-taon mortgages nag-average ng 6.29% sa katapusan ng Setyembre, isang pagtaas ng 118% mula sa September 2021 rate na 2.88%; mula noon ay umabot na sila sa 6.7%. Ang pagtaas na iyon ay nagsisimulang magpababa ng mga presyo ng bahay. Ayon sa data at analytics firm na Black Knight Inc., ang median na presyo ng bahay ay bumagsak ng 0.77% sa pagitan ng Hunyo at Hulyo – ang pinakamalaking pagbaba ng isang buwan mula noong Enero 2011. Habang ang mga halaga ay nananatiling mas mataas kaysa sa isang taon nakaraan, nakita ng Black Knight na bumababa ang mga halaga sa higit sa 85% ng 50 pinakamalaking merkado sa US, na may higit sa isa sa 10 na nakakita ng mga presyo na bumaba ng 4% o higit pa.
Ang mas mababang halaga ay nag-iiwan sa mga kasalukuyang may-ari ng bahay na may mas kaunting magagamit na equity - ang halaga na maaaring hiramin ng isang may-ari ng bahay habang pinapanatili ang isang 20% equity stake na maaari nilang makuha para sa isang bagong tahanan. Habang ang mga may-ari ng bahay ay nakaipon ng record na $11.5 trilyon sa available na home equity noong Mayo, ang available equity ay bumaba ng 5% sa nakalipas na dalawang buwan, at ang ikatlong quarter ay maaaring magdala ng unang quarterly na pagbaba sa available na equity mula noong 2019.
Na nag-iiwan sa mga nagreretiro na may-ari ng bahay: Mas kaunti sila equity upang ilagay sa isang bagong tahanan, ngunit mas mataas pa rin ang mga presyo ng bahay kaysa noong binili nila ang kanilang kasalukuyang bahay – tumaas ng 14% sa nakalipas na 12 buwan. At ang pagtaas ng mga rate ng interes ay nagtulak sa mga buwanang pagbabayad ng mortgage na mas mataas.
Isang Halimbawa, Tatlong Pagpipilian
Isaalang-alang ang isang may-ari ng bahay na noong Setyembre 2021 ay nakakuha ng $200,000 na equity at humiram ng $100,000 sa 2.88% para bumili ng $300,000 na retirement home. Ang buwanang punong-guro at interes ang kabayaran ay magiging $415. Ngayon isaalang-alang ang parehong paglipat makalipas ang isang taon, noong Setyembre 2022. Ang may-ari ng bahay ay nakakuha ng $190,000 mula sa pagbebenta ng kasalukuyang bahay. Ngunit ang retirement home na nagkakahalaga ng $300,000 noong Setyembre 2011 ay nagkakahalaga na ngayon ng $342,000. Kaya't ang retirado ay kailangang humiram ng $152,000 ($190,000 + $152,000 = $342,000) sa 6.26% upang bayaran ang retirement home. Ang buwanang pagbabayad ng prinsipal at interes ay magiging $937, higit sa doble ng dapat bayaran sa Setyembre 2021.
Ang mga kasalukuyang may-ari ng bahay ay may disinsentibong magbenta dahil mas malaki ang halaga ng bawat dolyar na hiniram. Dapat nilang maingat na isaalang-alang ang kanilang mga pagpipilian.
Hindi lang nagbebenta at naghihintay lamang upang makita kung sa wakas ay bumaba sa inflation nagpapababa ng mga rate ng interes upang gawing mas abot-kaya ang paglipat.
Maaaring payuhan ang mga mamimili ng bahay na isaalang-alang ang pag-lock sa isang rate ng mortgage ngayon upang maiwasan ang mas mataas na mga rate habang nagpapatuloy ang mga pagtaas ng Fed.
Ang pangatlong paraan ay ang pagbili ngayon na may mga planong mag-refinance sa mas mababang rate ng mortgage sa hinaharap. Ang isang paraan upang gawin iyon ay sa isang adjustable rate mortgage (ARM), kung saan naka-lock ang rate laban sa pagtaas para sa mga unang taon ng loan at pagkatapos ay nag-a-adjust bawat taon pagkatapos noon. Ang ilang mga ARM ay nagpapahintulot sa mga nanghihiram na mag-convert sa isang fixed-rate na loan sa ibang pagkakataon. Sa ikatlong linggo ng Setyembre, halimbawa, ang average na rate sa isang limang taong ARM ay 4.97% kumpara sa 5.44% para sa isang 15-taong fixed loan at 6.29% para sa isang 30-year fixed mortgage.
Ang Ika-Line
Ang tumataas na mga rate ng interes sa mortgage na sinamahan ng mga presyo ng bahay na bumababa ngunit mas mataas pa rin sa mga kamakailang antas ay maaaring mag-iwan sa mga retirado o naghahangad na mga retirado na nahaharap sa isang palaisipan. Ang mga posibleng tugon ay maaaring hintayin na lang ang merkado, kumuha ng ARM o sige at bilhin ang retirement home na iyon para ma-lock mo ang isang nakapirming rate ng interes bago pa magtaas ng mga rate ang Fed.
Mga Tip sa Pagbili at Pagbebenta ng mga Paninirahan
Kung paano i-thread ang proverbial needle sa pagitan ng tumataas na mga rate at mataas pa rin ang mga presyo ng bahay ay maaaring maging isang hamon. Doon maaaring maging mahalaga ang insight at gabay ng isang financial advisor. Ang paghahanap ng financial advisor ay hindi kailangang maging mahirap. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
Gamitin ang aming walang bayad na calculator para makakuha ng pagtatantya kung magkano ang bahay na kaya mong bilhin.
Credit ng larawan: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/xavierarnau, ©iStock.com/Fly View Productions
Ang post Naglalayong Ibenta ang Iyong Bahay at Bumili ng Retirement Home? Narito ang 3 Mga Pagpipilian lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/aiming-sell-house-buy-retirement-140852896.html