Topline
Pinalakas ng mas mataas na mga rate ng interes at inflation, ang kabuuang utang ng sambahayan ay tumaas sa isang record na $16.2 trilyon noong nakaraang quarter dahil ang paggasta sa credit card ay nag-post ng pinakamalaking taunang pagtaas sa higit sa 20 taon, iniulat ng New York Federal Reserve noong Martes, na nagbabala na ang mga delingkuwensya ay nagsisimula na ring tumaas sa gitna ng lumalaking alalahanin sa mas malawak na ekonomiya.
Ang paggasta sa credit card ay nag-post ng pinakamalaking quarterly na pagtaas sa loob ng 20 taon bilang mataas na puwersa ng inflation ... [+]
© 2022 Bloomberg Finance LP
key Katotohanan
Ang kabuuang utang ng sambahayan ay tumalon ng $312 bilyon, o 2%, sa $16.15 trilyon sa pagtatapos ng ikalawang quarter—nagtulak sa mga balanseng mas mataas ng humigit-kumulang $2 trilyon kaysa sa katapusan ng 2019, bago ang pandemya ng Covid-19, ayon sa quarterly ng NY Fed ulat sa Utang ng Sambahayan.
Sa isang pahayag, iniugnay ni Joelle Scally ng New York Fed ang lumalalang pagkarga ng utang sa “matatag na pagtaas” sa mga balanse ng mortgage, auto loan at credit card, dahil ang mataas na inflation ay nagpapalaki ng mga presyo ng mga produkto at serbisyo sa pinakamataas rate sa 40 taon.
Bagama't bahagyang bumaba ang mga pinagmulan ng mortgage sa ikalawang quarter—dahil napigilan ng mas mataas na mga rate ng interes ang demand sa pagbili ng bahay-ang mga balanse sa mortgage ay nagpalakas ng karamihan sa kabuuang pagtaas ng utang, umakyat ng $207 bilyon upang tumayo sa $11.4 trilyon sa katapusan ng Hunyo, sinabi ng gobyerno.
Samantala, ang mga balanse ng credit card ay tumalon ng $46 bilyon, o 13%—na kumakatawan sa pinakamalaking taunang pagtaas sa mahigit 20 taon at ang pangalawang pinakamalaking driver ng kabuuang utang noong nakaraang quarter.
Habang lumalaki ang mga alalahanin sa estado ng ekonomiya, binalaan ni Scally na nakikita ng Fed ang mga delingkuwensya na "tumataas nang mahinahon" sa lahat ng uri ng utang at lalo na sa mga umuutang na mababa ang kita, bagama't binanggit din niya na ang pananalapi ng sambahayan ay "mumukhang nasa isang malakas na posisyon" sa pangkalahatan.
Sa isang potensyal na senyales na ang mga foreclosure ay nagsisimula nang bumalik sa "mas karaniwang mga antas," humigit-kumulang 35,000 katao ang nakakita ng mga bagong foreclosure sa kanilang mga ulat sa kredito, tumalon ng higit sa 45% mula sa nakaraang quarter, sinabi ng gobyerno; Ang mga bagong quarterly foreclosure ay may average na humigit-kumulang 100,000 bago ang pandemya ngunit mula noon ay nanatiling mababa dahil sa iba't-ibang moratoria na nagbabawal sa pagbawi.
Pangunahing background
Mabilis ang ekonomiya tumalbog pabalik pagkatapos ng pag-urong ng Covid-19 noong 2020, at ang mga mamimili ay nanatiling medyo nababanat sa buong panahon—kahit na ang mga pagsisikap ng Fed na labanan ang inflation ay nagtutulak ng pangamba sa isang nalalapit na pag-urong. Gayunpaman, sa isang blog post noong Martes, ang mga mananaliksik ng Fed ay nagbabala na ang mga mababang rate ng delingkuwensya sa kasaysayan ay tila malapit nang magwakas. "Ang mga balanse sa utang ay mabilis na lumalaki," sabi nila, at idinagdag na ang ilang mga uri ng mga nanghihiram-at lalo na ang mga nasa mas mababang kita na mga lugar-ay nagsisimulang magpakita ng pagkabalisa sa kanilang utang, na may mga rate ng pagkadelingkuwensya sa mga zip code na may pinakamababang kita na gumagapang hanggang 2.5 % mula sa humigit-kumulang 2% noong nakaraang taon.
Malaking Numero
9.1%. Iyon ang taunang inflation singil noong Hunyo—na tumama sa mas masahol pa kaysa sa inaasahang 40-taong mataas pagkatapos ng hindi pa naganap na pagtaas ng presyo ng gas.
Karagdagang Reading
Source: https://www.forbes.com/sites/jonathanponciano/2022/08/02/american-household-debt-hits-record-162-trillion-as-mortgages-credit-card-spending-swell-delinquencies- gumagapang/