Ang utang sa credit card ay tumaas sa huling tatlong buwan ng 2022, habang ang mga Amerikano ay namimili sa kanilang paraan sa mga pista opisyal at posibleng magkaroon ng problema sa pananalapi.
Ang mga kolektibong balanse ng credit card ng mga Amerikano ay umabot sa $986 bilyon sa pagtatapos ng nakaraang taon, tumaas ng $61 bilyon mula sa nakaraang quarter, ayon sa Ang ulat ng utang sa sambahayan sa quarterly ng Federal Reserve Bank ng New York. Sa pangkalahatan, ang utang ng sambahayan sa US—kabilang ang mortgage, sasakyan, utang ng mag-aaral, at utang sa credit card—ay lumaki sa $16.90 trilyon sa pagtatapos ng 2022.
Ang $61 bilyong pagtaas ng utang sa credit card, gayunpaman, ay ang pinakamalaking quarterly jump na naitala sa kasaysayan ng data ng NY Fed, na itinayo noong 1999. Bukod pa rito, ang kabuuang naipon na utang sa credit card ay lumampas sa pre-pandemic record na $927 bilyon.
"Ang mga balanse ng credit card ay lumago nang husto sa ika-apat na quarter, habang ang mga balanse ng mortgage at auto loan ay lumago sa mas katamtamang bilis, na nagpapakita ng aktibidad na naaayon sa mga antas ng pre-pandemic," sabi ni Wilbert van der Klaauw, economic research advisor sa New York Fed, sa isang pahayag.
Tingnan ang interactive na chart na ito sa Fortune.com
Habang ang mataas na antas ng utang ay medyo nakakaalarma sa sarili nito, ang mas nakakabahala ay ang mga rate ng pagkadelingkuwensya ay tumataas din. Sinasabi ng mga mananaliksik na habang lumilitaw na maliit pa rin ang halaga ng utang na lumilipat sa malubhang pagkadelingkuwensya (higit sa 90 araw na nakalipas na ang takdang panahon), ang trend ay nagsisimula nang tumaas.
"Bagaman ang mababang kawalan ng trabaho sa kasaysayan ay nagpapanatili sa pananalapi ng mga mamimili sa pangkalahatan na malakas, ang matigas na mataas na presyo at pagtaas ng mga rate ng interes ay maaaring sumusubok sa kakayahan ng ilang mga borrower na bayaran ang kanilang mga utang," sabi ni van der Klaauw.
Humigit-kumulang 4% ang porsyento ng mga balanse sa credit card na lumipat sa seryeng delingkuwensiya noong Q2021 ng 3.2. Tumaas iyon sa humigit-kumulang 4.01% sa pagtatapos ng 2022, natagpuan ng NY Fed. Sa pangkalahatan, mayroong 18.3 milyong borrowers sa huli sa kanilang mga pagbabayad sa credit card noong 2022 kumpara sa 15.8 noong 2019.
Ang mga nakababatang Amerikano ay mas malamang na mahihirapan sa utang sa credit card
Kapag tinitingnan ang bilang ng mga nanghihiram na nagiging delingkwente, natuklasan ng mga mananaliksik ng NY Fed na ang mga nakababatang Amerikano ay higit na nahihirapan. Ang mga nasa edad 20 at 30 ay nawawala ang mga pagbabayad sa credit card at lumilipat sa malubhang pagkadelingkuwensya sa mas mataas na mga rate kaysa noong sila ay pre-pandemic.
Gaya ng nabanggit ni van der Klaauw, ang pakikibaka sa mga nakababatang Amerikano na manatiling nakalutang—at sa labas ng malubhang utang—ay malamang na dahil sa kumbinasyon ng pagpintog at mas mataas na mga rate ng interes na pinuputol sa mga buwanang badyet. Pangkalahatang pananalita, ang pagtaas ng sahod ay hindi nakasabay sa inflation, ibig sabihin, ang tunay na disposable income para sa mga Amerikano ay talagang bumagsak noong 2022. Nangangahulugan iyon na maraming mga Amerikano ang maaaring paglalagay ng tumaas na halaga ng gas at mga pamilihan sa kanilang mga credit card upang harapin lamang ang mas mataas na mga pagbabayad salamat sa tumataas na mga rate ng interes, sinabi ng mga mananaliksik ng NY Fed.
Iyon ay sinabi, kahit na tumataas ang mga rate ng delinquency ng credit card, ang trend ay hindi pa umabot sa isang "nakababahala" na antas sa kanyang sarili, sa isang bahagi, dahil ang US ay nagmumula sa isang panahon ng makasaysayang pagbaba bago ang pandemya, ayon sa mga mananaliksik. Ngunit maaari itong maging isang pulang bandila, lalo na kapag isinasaalang-alang na ang mga nakababatang borrower ay mas malamang na magkaroon ng utang sa pautang ng mag-aaral na kasalukuyang nasa ilalim ng isang pause sa pagbabayad.
Sa sandaling ipagpatuloy ang mga pagbabayad, ang mga nahihirapan nang magbayad ng kanilang buwanang mga bayarin sa credit card ay maaaring mas mahuhuli kapag kailangan din nilang i-juggle ang mga pagbabayad ng utang.
Ang banta ng recession ay isa ring alalahanin. Kadalasan, ang isang downturn ay nag-uudyok sa isang pagtaas sa mga rate ng kawalan ng trabaho. Sa ngayon, tumataas ang mga rate ng delinquency sa kabila ng medyo malakas na labor market, ang tala ng mga mananaliksik. Kaya kung tumaas nang husto ang unemployment rate, malamang na tumaas din ang mga delinquencies. Ngunit kung mananatili ang unemployment rate sa napakababang makasaysayang antas na ito, patuloy pa rin bang tumataas ang mga delingkuwensya?
Sa ngayon, pinagmamasdan nang mabuti ng mga mananaliksik.
Ang kuwentong ito ay orihinal na itinampok sa Ang kapalaran.com
Higit pa mula sa Fortune:
5 side hustles kung saan maaari kang kumita ng mahigit $20,000 bawat taon—lahat habang nagtatrabaho mula sa bahay
Average na net worth ng mga millennial: Paano ang pinakamalaking henerasyong nagtatrabaho sa bansa ay nakasalansan laban sa iba
Ang pinakamahusay na 5 paraan upang kumita ng passive income
Ito ay kung magkano ang pera na kailangan mong kumita taun-taon upang kumportableng makabili ng $600,000 na bahay
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/americans-drowning-credit-card-debt-160830027.html