Ang mga Amerikano ay nakikitungo sa inflation sa pamamagitan ng pagbabalik sa kredito.
Hindi lang sila nakakakuha ng mas mataas na balanse sa kanilang mga credit card habang ang mataas na inflation at tumataas na mga rate ng interes ay tumama sa mga wallet ng sambahayan. Ang isang pag-aaral na inilabas noong Martes ng Federal Reserve Bank of New York's Center for Microeconomic Data ay nagpapakita ng 13% na pinagsama-samang taon-over-year na pagtaas sa mga balanse ng credit card. Iyon ang pinakamalaking tumalon sa loob ng 20 taon, mula noong 2002.
Ang utang sa credit card ay nasa $890 bilyon sa pagtatapos ng ikalawang quarter, ayon sa quarterly na ulat sa utang ng sambahayan at kredito. Bagama't karaniwang tumataas ang mga balanse sa credit card sa ikalawang quarter, ang $46 bilyong pagtaas ay ginagawa ang ikalawang quarter na isa sa pinakamataas na tumalon na naitala mula noong 1999. Ang huling beses na naging ganito kataas ang kabuuang balanse ng credit card ay ang unang quarter ng 2020.
"Ang mga Amerikano ay nanghihiram ng higit pa, ngunit ang isang malaking bahagi ng tumaas na paghiram ay nauugnay sa mas mataas na mga presyo," isinulat ng mga mananaliksik ng New York Fed noong Martes. Hindi lamang tumaas ang mga balanse, tandaan ng mga mananaliksik, ngunit ang bilang ng mga bagong credit card ay tumaas din.
Tingnan ang interactive na chart na ito sa Fortune.com
Ang mga mortgage, auto loan, retail card, at iba pang consumer loan ay tumaas din sa medyo mabilis na clip. Sa kabuuan, ang utang na hindi pabahay ay lumaki ng $103 bilyon noong ikalawang quarter, ang pinakamalaking pagtaas na naitala ng New York Fed mula noong 2016.
Sa pangkalahatan, ang kabuuang utang ng sambahayan ng mga Amerikano ay tumaas ng 2% hanggang $16.15 trilyon noong ikalawang quarter, ayon sa New York Fed. Iyon ay naglalagay ng mga balanse na humigit-kumulang $2 trilyon na mas mataas kaysa noong katapusan ng 2019, bago ang simula ng pandemya.
"Ang ikalawang quarter ng 2022 ay nagpakita ng matatag na pagtaas sa mortgage, auto loan, at mga balanse ng credit card, na hinihimok sa bahagi ng pagtaas ng mga presyo," sinabi ni Joelle Scally, administrator ng center para sa microeconomic data sa New York Fed, sa isang pahayag noong Martes. "Habang ang mga balance sheet ng sambahayan sa pangkalahatan ay mukhang nasa isang malakas na posisyon, nakikita namin ang tumataas na mga delinquency sa mga subprime at mababang kita na mga borrower na may mga rate na papalapit sa mga antas bago ang pandemya."
Hindi nakakagulat na ang mga Amerikano ay nagtatambak sa utang sa kalagayan ng inflation—na tumama 9.1% noong Hunyo-o ang Mga pagtaas ng interes ng Federal Reserve. Noong nakaraang linggo, tumaas ang Fed benchmark na rate ng interes ng isa pang 0.75% sa pagsisikap na pigilan ang kasalukuyang mataas na inflation, ngunit nangangahulugan din iyon na ang mga may utang ay malamang na magbabayad ng higit pa.
Ang mga pang-ekonomiyang salungat na iyon ay higit na tumatama sa mga mas bata at mas mababang kita na mga Amerikano. Ang mga balanse sa credit card ng Gen Z (mga wala pang 25 taong gulang) ay tumaas ng 30% sa ikalawang quarter, ayon sa data ng VantageScore na iniulat ng Reuters. Ang mga may mababang credit ay nakakita rin ng malalaking pagtalon sa paggamit ng kredito, na may mga balanseng tumaas ng 25% para sa mga may mga marka ng kredito na mas mababa sa 660 (itinuturing na "patas" na marka ng kredito at mas mababa sa average).
Ngunit sa ngayon, hindi maraming mga Amerikano ang hindi nagbabayad sa tumataas na utang. Ang mga pagkakasala ay tumaas lamang nang katamtaman para sa utang ng sambahayan noong ikalawang quarter at nananatiling mababa sa kasaysayan, ayon sa New York Fed.
Iyan ay hindi nakakagulat dahil sa medyo matatag na kalusugan sa pananalapi ng mga Amerikano. Oo, marami ang lumalaban sa makasaysayang inflation at tumataas na mga rate ng interes, ngunit ang mga mamimili ay karaniwang hindi nagde-default sa kredito dahil ang mga bagay ay nagiging mas mahal, sabi ni Richard Ramsden, ang pinuno ng pangkat ng pananalapi sa pananaliksik sa pandaigdigang pamumuhunan ng Goldman Sachs.
Karaniwan, ang mas mataas na mga presyo ay nangangahulugan na ang mga mamimili ay nagsisimulang gumawa ng mga pagbabago sa kung ano ang kanilang binibili, lumilipat mula sa "masarap magkaroon" ng mga item sa "dapat magkaroon" na mga pangunahing kaalaman, sabi ni Ramsden. "Kadalasan ang mga mamimili ay nawalan ng trabaho kapag nawalan sila ng trabaho at hindi na sila muling makapagtrabaho. At sa sandaling ito, malinaw naman, mayroon kaming napaka, napakahigpit na merkado ng paggawa, "sabi ni Ramsden.
“Para makita natin ang mga default na consumer ng mas malawak na base, kailangan mong makitang tumataas ang kawalan ng trabaho at kailangan mong makitang humihina nang husto ang labor market at iyon, malinaw naman, hindi isang bagay na inaasahan naming mangyari man lang sa balanse ng ngayong taon," sabi ni Ramsden.
Ang kuwentong ito ay orihinal na itinampok sa Ang kapalaran.com
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/americans-putting-inflation-credit-card-150000636.html