Ang mga Amerikano ay nawalan ng average na higit sa $1,800 sa mga pagkakamali sa pananalapi noong 2022 — narito ang 3 pagkakamali sa pera na maaaring hindi mo namamalayan na ginagawa mo

Ang mga Amerikano ay natututo sa mahirap na paraan na hindi nila laging maasahan ang kanilang sariling kaalaman sa pananalapi.

Sa karaniwan, ang mga nasa hustong gulang sa US ay nawalan ng $1,819 sa mga personal na pagkakamali sa pananalapi noong 2022, ayon sa pinakabagong ulat ng National Financial Educators Council (NFEC).

Iyan ay kabuuang pagkawala ng higit sa $436 bilyon kapag pinalaki para sa lahat ng 240 milyong Amerikanong nasa hustong gulang.

"Ang kawalan ng kaalaman sa pananalapi ay isang epidemya sa US, at ito ay darating sa panahon na ang klima ng ekonomiya ay mabilis na nagbabago," sabi ni Vince Shorb, CEO ng NFEC. "Iyon ay nangangahulugan na ang edukasyon sa pananalapi ay hindi kailanman naging mas mahalaga kaysa sa ngayon."

Kailangan ng mabilis na kurso sa pag-crash? Narito ang ilang mga aralin sa pananalapi na maaaring magkaroon ng direktang epekto sa iyong bottom line.

Huwag palampasin

Ang mga pagkakamali sa pera ay may halaga

Mahigit sa 38% ng mga indibidwal ang nagsabing ang kanilang kakulangan sa kaalaman sa pananalapi ay nagkakahalaga sa kanila ng higit sa $500 noong 2022, habang 23% ang nag-ulat ng pagkawala ng higit sa $2,500, at 15% ang nagsabing ibinalik sila nito ng $10,000 o higit pa, ayon sa NFEC's pinakabagong survey ng financial illiteracy.

Ang halaga ng kamangmangan sa pananalapi ay unti-unting tumaas mula noong 2017 at ang pandemya ay nagdulot ng mga gastos na iyon sa mga bagong taas. Noong 2020, ang mga gastos na iyon ay tumaas ng 27.7%, higit sa lahat dahil sa pandemyang gulat. Noong 2022, nagkaroon ng mas malaking pagtaas ng 31.6% dahil sa mataas na inflation at iba pang hamon sa ekonomiya.

"Ang mga tao ay hindi handa para sa mabilis na pagtaas ng halaga ng pagkain, gas, at iba pang mga pangangailangan sa 2022," sabi ni Shorb. "Maraming tao na kakaayos lang ng kanilang mga pananalapi pagkatapos ng mga panahon ng COVID ay bumalik na ngayon sa hirap na makaipon."

Tinukoy ng NFEC ang ilang karaniwang pagkakamali sa pera na nagkakahalaga ng bilyun-bilyong dolyar ng mga Amerikano bawat taon — narito ang tatlo sa pinakakaraniwan — at magastos — na mga pagkakamali:

Patuloy ang kuwento

Ang tunay na halaga ng mga credit card

Ang mga pagkakamaling nagawa tungkol sa mga rate ng interes at bayarin sa credit card ay nagkakahalaga ng mga Amerikano ng napakalaking $120 bilyon noong 2022.

Ang mga kumpanya ng credit card ay naniningil sa mga tao ng taunang porsyento na rate (APR) para sa paghiram ng pera. Karamihan sa mga card ay may mga variable na APR na maaaring tumaas o bumaba ayon sa mga partikular na benchmark, gaya ng ang prime rate.

Ang pagdadala ng mga balanse sa iyong mga card ay maaaring maging napakamahal sa katagalan, lalo na sa ngayon. Ang kasalukuyang average na credit card APR ay 23.39%, ayon sa Data ng LendingTree, ngunit ang isang taong may mahinang credit score ay maaaring humarap sa APR na mas malapit sa 27%. .

Kung hindi ka makakasabay sa iyong mga buwanang pagbabayad, maaari kang magbayad ng interes sa iyong interes, at ang iyong balanse ay maaaring mabilis na mawalan ng kontrol.

MANOOD NGAYON: Video: Isinalaysay ni Suze Orman ang isang babala tungkol sa kung ano ang mangyayari kapag hindi mo masakop ang iyong susunod na pinansyal na emergency

Kung gagawin mo ang iyong mga pagbabayad sa oras o babayaran mo ang mga ito nang buo bawat buwan at ang iyong credit score ay nasa mabuting kalagayan, magkakaroon ka ng mas mababang mga rate ng interes na magagamit mo kapag pumunta ka para kumuha ng car loan o isang mortgage — ngunit ang isang malutong na credit score ay maaaring gawing mas mahal ang anumang uri ng paghiram.

Maaari mong karaniwang suriin ang iyong credit score nang libre at ang pagmamasid dito ay maaaring makatipid ng maraming pera at matiyak ang mas mahusay na mga rate ng pagpapautang sa katagalan

Tulad ng para sa mga karagdagang bayad, sisingilin ng mga kumpanya ng credit card ang mga nanghihiram para sa mga bagay tulad ng mga late payment at para sa mga cash withdrawal.

Ang simpleng pagtatanong sa iyong nagbigay ng credit card tungkol sa mga opsyon sa pagbabayad ay sulit na subukan.

"Para sa mga may utang, ang pagbubukas ng bill ng credit card ay maaaring nakakasira ng loob at nakakaramdam ng napakabigat," sabi ni Shorb. "Ang emosyonal na tugon na ito sa utang ay maaaring humantong sa mga tao sa hindi pagkilos. Para sa mga may mas malaking umiikot na utang na nagdadala ng buwan-buwan, mahalagang regular na maghanap ng mas mahusay na mga tuntunin ng credit card."

Dahil sa pagkakataon, karamihan sa mga nagbigay ng card ay handang makipag-ayos sa iyo sa halip na ipagsapalaran na ma-default ka sa account at hindi magbayad ng anuman.

Maaari ka ring mag-aplay para sa isang balanse transfer card, na nagbibigay-daan sa iyong ilipat ang iyong mga kasalukuyang balanse sa isang card na may 0% na panimulang panahon ng APR — nagbibigay sa iyo ng hanggang 21 buwan upang maayos ang iyong pananalapi nang hindi nagbabayad ng interes bago magsimula ang regular na APR.

BASAHIN KARAGDAGANG: Ang pagsisisi ni Boomer: Narito ang nangungunang 5 'malaking pera' na pagbili na (malamang) pagsisisihan mo sa pagreretiro at kung paano i-offset ang mga ito

Mga luho na hindi mo kayang bayaran

Hindi mahalaga kung gaano kalayo ang mga tangke ng ekonomiya, ang pang-akit ng mga luxury goods malakas ang hawak at ang mga aspirational na mamimili ay bumibili pa rin ng mga mahal na Chanel handbag, Dior jacket, at Cartier na relo.

Noong 2021, tumaas ng 47% ang paggasta sa luho ng US kumpara sa pre-COVID 2019, at tumaas ng 40% ang paggasta sa alahas, ayon sa data ng Bank of America.

Bagama't bahagyang bumagal ang paggastos noong 2022 — dahil sa pagtaas ng presyo ng mga luxury brand sa kanilang mga presyo - maganda pa rin ang benta kumpara sa mga mas murang brand.

Ang apela ng mga luxury goods ay problema para sa mga kulang sa kaalaman sa pananalapi, ang NFEC stressed, lalo na kung sila ay gumagastos ng pera sa mga bagay na sila ay "hindi talaga kailangan at madalas ay hindi kayang bayaran".

"Marami sa atin ang may mga gaps sa ating kaalaman sa pananalapi na maaaring magdulot sa atin ng pera," sabi ni Shorb. "Tukuyin ang mga lugar na mas lumalayo sa iyo mula sa iyong mga layunin sa pananalapi at maglaan ng oras linggu-linggo patungo sa pagtugon sa mga lugar na iyon."

Overdoing ito sa mga bayad sa overdraft

Maraming mga Amerikano maging biktima ng mga bayad sa overdraft. Kung gagamitin mo ang iyong debit card para bumili ng isang bagay na mas malaki kaysa sa halaga mo sa iyong bank account, maaaring matuloy pa rin ang transaksyon ngunit mabibigyan ka ng bayad.

Ayon sa Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), ang karaniwang bayad sa overdraft ay humigit-kumulang $34. Bagama't mukhang maliit iyon sa ilan, itinuturo ni Shorb na "maaaring magdagdag ng kaunting gastos sa paglipas ng panahon".

Sa katunayan, tinatantya ng CFPB na ang mga Amerikano ay gumagastos ng $17 bilyon sa isang taon sa mga bayad sa overdraft at hindi sapat na pondo (NSF).

Siyempre, inaasahang babayaran mo ang bayad bilang karagdagan sa halagang na-overdraw mo.

Ang mga bayarin sa overdraft ay madaling makaligtaan ngunit mayroong isang simpleng solusyon sa pag-iwas sa mga ito: bigyang-pansin ang balanse ng iyong account at tiyaking hindi ka gumagastos ng higit pa riyan.

Gayundin, tandaan na ang proteksyon sa overdraft ay isang tampok ng account na dapat mong isali at bayaran. Kung mayroon kang proteksyon sa overdraft, maaari mong hilingin sa iyong bangko na tanggalin ang iyong overdraft plan upang hindi mo ma-overdraw ang iyong account — ngunit nangangahulugan ito na maaaring tanggihan ang iyong card kung susubukan mong bumili at wala kang sapat na pera sa account.

Ano ang susunod na babasahin

Ang artikulong ito ay nagbibigay lamang ng impormasyon at hindi dapat ipakahulugan bilang payo. Ito ay ibinigay nang walang warranty ng anumang uri.