Sa gitna ng inflation, mas maraming middle-class na mga Amerikano ang nagpupumilit na matugunan ang mga pangangailangan

Habang tumataas ang inflation, ang mga Amerikano sa gitnang uri ay partikular na naapektuhan.

Para sa kanila, tumaas ang mga presyo mas mabilis kaysa sa kanilang kita, ayon sa ulat noong Setyembre ng Congressional Budget Office. Nakita ng mga sambahayan sa pinakamababa at pinakamataas na grupo ng kita ang kanilang kita na mas mabilis na lumago kaysa sa mga presyo sa parehong yugto ng panahon, natuklasan ng ulat.

Kahit na mataas ang paglago ng sahod sa gitnang uri ayon sa mga makasaysayang pamantayan, hindi ito nakakasabay sa tumaas na halaga ng pamumuhay, na tumaas noong Disyembre 6.5% mula sa nakaraang taon — ginagawa itong mas mahirap na mamuhay sa parehong paraan ng pamumuhay ng mga nakaraang henerasyong nasa gitna ng klase.

Higit pa mula sa Personal na Pananalapi:
4 na pangunahing paggalaw ng pera sa isang hindi tiyak na ekonomiya
Narito ang pinakamahusay na paraan upang mabayaran ang utang na may mataas na interes
63% ng mga Amerikano ay nabubuhay na paycheck to paycheck

Halos tatlong-kapat, o 72%, ng mga middle-income na pamilya ang nagsasabi na ang kanilang mga kita ay mas mababa sa gastos ng pamumuhay, mula sa 68% noong nakaraang taon, ayon sa isang hiwalay na ulat ng Primerica batay sa isang survey ng mga sambahayan na may mga kita sa pagitan ng $30,000 at $100,000. Ang isang katulad na bahagi, 74%, ay nagsabi na hindi sila makakapag-ipon para sa kanilang kinabukasan, mula sa 66% noong nakaraang taon.

Mga ekonomista mga kahulugan ng gitnang uri iba-iba. Ang Pew Research Center tumutukoy sa gitnang uri bilang mga kumikita sa pagitan ng dalawang-katlo at dalawang beses ng median na kita ng sambahayan ng Amerika, na $70,784 noong 2021, ayon sa Kawanihan ng Sensus datos. Nangangahulugan iyon na teknikal na kasama ang mga sambahayang Amerikano na kumikita ng kasing liit ng $47,189 at hanggang $141,568, kahit na ang median na kita ay humigit-kumulang $90,000.

Gaya ng madalas na binabanggit, ang bahagi ng mga nasa hustong gulang na nakatira sa mga middle-class na sambahayan ay lumiliit. Ngayon, 50% ng populasyon ang bumagsak sa pangkat na ito noong 2021, pababa mula sa 61% 50 taon na ang nakaraan, ayon kay Pew.

Lumiliit na rin ang kanilang bahagi sa yaman ng bansa, habang ang nangungunang 1% patuloy na nagtitipon ng higit pa at higit pa, ipinapakita ng maraming iba pang mga pag-aaral.

Ang kagalingan sa pananalapi ay lumalala sa pangkalahatan, ayon sa isang kamakailang "Pagtatapos” ulat ng Consumer Financial Protection Bureau.

Sa kabuuan, ang mga sambahayan ay naging mabagal sa pagsasaayos ng kanilang mga gawi sa paggastos. Kahit na tumaas nang malaki ang mga presyo, hindi gaanong nagbago ang paggasta ng consumer.

Upang tulay ang agwat, ang mga Amerikano ay nakikisawsaw sa kanilang mga savings account at nagpapatakbo ng mga balanse sa credit card. Iyon ay nag-iiwan sa kanila na mas mahina sa pananalapi sa kaganapan ng isang pagkabigla sa ekonomiya.

Sa mga ekonomista ngayon pagtataya ng posibleng recession, 62% ng mga middle-income household ang nagsabing kailangan nilang maghanda sa pananalapi, natagpuan din ni Primerica.

"Sa kasamaang-palad, sa tingin ko ito ay lalala lamang," Ted Jenkin, CEO sa Atlanta-based Oxygen Financial at isang miyembro ng Advisor Council ng CNBC, sinabi tungkol sa katayuan sa pananalapi ng mga Amerikano.

Ang pag-asa para sa pangarap ng mga Amerikano ay nasa pinakamababang panahon, lalo na sa gitna ng mga nasa gitnang uri, ayon sa pinakabago Gallup poll, na sumusubaybay sa mga pagtatasa ng mga Amerikano sa posibilidad ng susunod na henerasyon na malampasan ang mga pamantayan ng pamumuhay ng kanilang mga magulang.

Ngayon, 59% ng mga middle-income na Amerikano — o ang mga kumikita sa pagitan ng $40,000 at $100,000, ayon sa Gallup — sinabing malaki o medyo malabong magkaroon ng mas magandang buhay ang mga young adult ngayon kaysa sa kanilang mga magulang kumpara sa 48% lamang ng mga may taunang kita ng sambahayan na wala pang $40,000 na nakakaramdam ng ganoon. 

“Habang naghahanda ang mga pamilyang nasa middle-income para sa posibleng recession sa taong ito, mas mahalaga kaysa dati na kontrolin nila ang kanilang personal na pananalapi sa pamamagitan ng pagtugon sa utang, pagtatakda ng badyet at pag-iingat sa paggasta,” sabi ni Glenn Williams, CEO ng Primerica, sa isang pahayag. 

Kadalasang inirerekomenda ng mga eksperto na magsimula sa utang sa credit card na may mataas na interes. Mga rate ng credit card, sa partikular, ngayon ay higit sa 19%, sa karaniwan — isang all-time record. Ang mga taunang rate ng porsyento ay patuloy na tataas din, habang ang Federal Reserve ay patuloy na nagtataas ng benchmark rate nito.

Kung kasalukuyan kang may utang sa credit card, mag-tap ng mas mababang interes na personal na pautang o 0% balance transfer card at pigilin ang paglalagay ng karagdagang mga pagbili sa kredito maliban kung maaari mong bayaran ang balanse nang buo sa katapusan ng buwan at kahit na magtabi ng pera.

"Kailangan mo talagang disiplinahin kung hindi mo gagastusin ang iyong kita," sabi ni Jenkin.

Upang mabawasan ang iyong paggastos, sinabi ni Jenkin na maaaring makatulong ang ilang simpleng financial hack, tulad ng pagpunta sa grocery store nang mas kaunti at pagbabawas sa online shopping.

“Ang mga grocery store ay parang Las Vegas; nandiyan sila para ihiwalay ka sa wallet mo.” Ang pagpaplano ng pagkain ay isang paraan upang i-edit ang iyong listahan ng pamimili sa lingguhang mahahalagang bagay at makatipid ng pera.

Makakatulong din ang hindi pagpapagana ng isang-click na pag-order o pagtanggal ng nakaimbak na impormasyon ng credit card. "Sinuman na namimili sa Amazon at may nakaimbak na credit card, karaniwang nagbubuhos ka ng mas magaan na likido sa iyong badyet," sabi ni Jenkin.

Inirerekomenda ni Jenkin ang paghihintay ng 24 na oras bago gumawa ng online na pagbili at pagkatapos ay gumamit ng extension ng browser sa pagsubaybay sa presyo gaya ng CamelCamelCamel o Keepa upang mahanap ang pinakamagandang presyo.

Panghuli, i-tap ang isang tool sa pagtitipid tulad ng Cently, na awtomatikong naglalapat ng coupon code sa iyong online na order, at magbayad gamit ang isang cash-back card tulad ng Citi Double Cash Card, na kikita ka ng 2%.

Mag-subscribe sa CNBC sa YouTube.