Ang pinakabagong fintech na hakbang ng Apple ay bumili ngayon, magbayad mamaya sa industriya sa gilid

AMSTERDAM — Apple lumipat sa masikip na espasyong “buy now, pay later” ay nagtaas ng mga pusta para sa mga kumpanya ng fintech na nagpasimuno sa trend.

Ang gumagawa ng iPhone inihayag ang mga plano upang ilunsad ang sarili nitong mga "pay later" na mga pautang sa Lunes, na nagpapalawak ng hanay ng mga produkto ng serbisyong pinansyal na kinabibilangan na ng mga mobile na pagbabayad at credit card. Tinatawag na Apple Pay Later, ang serbisyo ay magbibigay-daan sa mga user na magbayad para sa mga bagay na higit sa apat na pantay na installment, na binabayaran buwan-buwan nang walang interes.

Na naglalagay ng BNPL players like PayPal, Kumpanya at Klarna sa isang awkward na lugar. Ang pangamba ay ang Apple, isang $2 trilyong kumpanya at ang pangalawang pinakamalaking tagagawa ng smartphone sa buong mundo, ay maaaring makahila ng mga kliyente mula sa mga naturang serbisyo. Ang mga pagbabahagi ng Affirm ay lumubog ng 17% sa ngayon sa linggong ito sa balita.

Ang merkado ng BNPL ay nagpapakita na ng mga palatandaan ng problema. Noong nakaraang buwan, si Klarna natanggal 10% ng pandaigdigang manggagawa nito, sinisisi ang digmaan sa Ukraine at takot sa recession.

Isang triple whammy ng pagtaas ng inflation, mas mataas ang mga rate ng interes at pagpapabagal ng paglago ng ekonomiya naglagay ng pagdududa sa hinaharap ng industriya. Ang mga gastos sa pag-akyat sa paghiram ay mayroon naging mas mahal ang utang para sa ilang kumpanya ng BNPL.

"Mapupunta ito sa problema dahil ang kredito ay palaging kailangang mag-unwind at mabayaran," sinabi ni Charles McManus, CEO ng UK fintech firm na ClearBank, sa CNBC sa Money 20/20 Europe fintech conference sa Amsterdam.

"Habang ang mga rate ng interes ay nagsisimulang tumaas at ang inflation ay nagsisimulang tumaas, ang lahat ng mga manok ay uuwi upang tumunganga."

Sinabi ni McManus na ang sektor ay nagtutulak sa mga tao sa utang na hindi nila kayang bayaran at samakatuwid ay dapat na regulahin. Sinisikap ng UK na itulak ang regulasyon ng BNPL, habang ang mga regulator ng US ay nagbukas ng pagsisiyasat sa sektor.

"Babayaran ko ba ang aking gas bill o babayaran ko ba ang armchair na binili ko tatlong taon na ang nakakaraan sa walang interes na kredito na dapat bayaran?" Sinabi ni McManus, na nagbabala na "palaging bumabalik ang mga labis."

Sinabi ng Apple na hahawakan nito ang pagpapautang at mga pagsusuri sa kredito para sa Apple Pay Later sa pamamagitan ng panloob na subsidiary, inaalis sa equation ang Goldman Sachs — na dati nang nagtrabaho sa firm sa credit card nito. Ang hakbang ay isang makabuluhang hakbang na magbibigay sa Apple ng mas malaking papel sa mga serbisyong pinansyal kaysa sa kasalukuyan nitong ginagampanan.

Sinabi ni Sebastian Siemiatkowski, CEO ng Klarna, na ang paglulunsad ng Apple Pay Later ay minarkahan ng isang "mahusay na panalo para sa mga mamimili sa buong mundo."

"Ang plagiarism din ang pinakamataas na anyo ng pambobola," nag-tweet siya nang mas maaga sa linggong ito.

Sinabi ni Ken Serdons, punong komersyal na opisyal ng Dutch payments start-up na si Mollie, na ang tampok na BNPL ng Apple ay "nagpataas ng antas" para sa mga fintech na tumatakbo sa merkado. Nag-aalok si Mollie ng installment loan sa pamamagitan ng pakikipagsosyo sa kapwa fintech firm na in3.

"Ang espasyo ng BNPL ay nagiging masikip na may maraming mga bagong manlalaro na papasok pa rin sa merkado," sabi niya.

"Mahirap para sa mga manlalaro na may subpar na proposisyon na epektibong makipagkumpetensya laban sa pinakamahusay na mga manlalaro doon."

Gayunpaman, sinabi ni James Allum, senior vice president ng Europe sa payments firm na Payoneer, na mayroong sapat na puwang sa merkado para sa iba't ibang kumpanya upang makipagkumpitensya.

"Ang mga negosyo ay dapat na tumitingin sa mga pagkakataon para sa pakikipagtulungan sa halip na kumpetisyon at pagbabanta," sabi niya.