Ang pagmamana ng mga bono sa pagtitipid ay maaaring magbigay sa iyo ng hindi inaasahang windfall. Gayunpaman, may isang mahalagang tanong na itatanong: Kailangan ko bang magbayad ng buwis sa mga minanang savings bond? Ang maikling sagot ay oo, sa pangkalahatan ay magiging responsable ka para sa mga buwis na dapat bayaran sa mga savings bond na minana mo mula sa ibang tao. Ang mabuting balita ay maaari mong ipagpaliban ang mga buwis sa mga minanang savings bond o ganap na maiwasan ito sa ilang partikular na sitwasyon.
A pinansiyal na tagapayo makakatulong sa iyo na i-optimize ang iyong plano sa pananalapi upang mapababa ang iyong pananagutan sa buwis.
Paano Nabubuwisan ang mga Savings Bonds?
Mga bond ng pag-save kumita ng interes at tulad ng iba pang pamumuhunan, ang interes na iyon ay mabubuwisan sa may-ari ng bono. Sa pangkalahatan, ang interes ng savings bond ay napapailalim sa:
Buwis sa kita ng pederal
Federal estate, mga buwis sa regalo at excise
Mga buwis sa ari-arian ng estado at/o mana
Ang estado at lokal na buwis sa kita ay hindi tinatasa sa interes ng savings bond, kaya iyon ay isang maliit na tax break kung saan maaari kang makinabang.
Ang orihinal na bumibili ng bono ay maaaring mag-ulat ng interes na kinita sa taon kung kailan ito natanggap o bawat taon na ito ay nakuha. Kung nagmamana ka ng mga bono sa pagtitipid, gayunpaman, ang mga patakaran ay gumagana nang medyo naiiba.
Kailan Ko Kailangang Magbayad ng Buwis sa Mga Namanang Savings Bonds?
Kung nagmana ka ng mga savings bond, may ilang mahahalagang bagay na dapat malaman upang matukoy ang iyong pananagutan sa buwis. Sa partikular, gugustuhin mong malaman:
Ano ang halaga ng bono
Kung ang interes ay kinikita pa rin
Kailan mag-mature ang bond kung kumikita pa rin ito ng interes
Kung ang anumang buwis sa kita ay nabayaran na patungo sa mga kita sa interes
Kapag alam mo na ang mga detalyeng iyon, maaari kang magpasya kung ano ang gagawin sa bono. Ang unang opsyon ay ang pag-cash out nito; ang pangalawa ay ang muling ibigay ang bono sa iyong sariling pangalan.
Kung ang mga minanang bono ay nag-mature na at hindi na kumikita ng interes, ang pag-cash out sa mga ito ay maaaring maging malinaw na pagpipilian. Gayunpaman, kung ang bono ay hindi pa mature at kumikita pa rin ng interes maaari mong naisin itong muling ibigay sa iyong pangalan.
Sa puntong iyon, nakakatulong na malaman kung ang anumang buwis ay nabayaran na sa mga kita sa interes sa bono. Kung ipinagpaliban ng orihinal na may-ari ng bono ang pag-uulat ng interes, kung gayon ikaw ay nasa kawit para sa lahat ng interes na naipon sa ngayon.
Pag-uulat ng Mga Buwis sa Minanang Bono
Ang gagawin mo sa mga minanang bono ay maaaring matukoy kung paano ito makakaapekto sa iyong pananagutan sa buwis. Muli, maaari mong i-cash out ang bono o muling i-isyu ito.
Narito kung paano maaaring gumanap ang mga kahihinatnan ng buwis sa tatlong magkakaibang mga sitwasyon:
Ibinabayad mo ang isang mature na bono at nagbabayad ng buwis sa kita sa lahat ng interes na naipon sa buong buhay ng orihinal na may-ari ng bono.
Muli mong ibibigay ang bono sa iyong pangalan at magbabayad ng mga buwis na dapat bayaran sa interes na naipon noong nabubuhay pa ang orihinal na may-ari ng bono. Sa pagpapatuloy, maaari kang mag-ulat ng mga kita sa interes taun-taon o ipagpaliban ang pag-uulat hanggang sa mag-mature ang bono.
Iniuulat mo ang interes na naipon sa bono sa panahon ng buhay ng may-ari ng bono sa kanilang huling pagbabalik ng buwis. Ang ari-arian ay magiging responsable para sa pagbabayad ng anumang buwis na dapat bayaran at sa pagpapatuloy, ikaw ay may utang na buwis sa anumang interes na patuloy na maiipon sa mga muling inilabas na bono.
Ang pagkakaroon ng ari-arian na magbayad ng buwis ay maaaring mabawasan ang iyong personal na pasanin sa buwis. Ang ari-arian ay maaari ring ibawas ang federal estate tax na nagreresulta mula sa interes sa mga bono.
Gayunpaman, kung ang mga minanang bono ay nahati sa maraming benepisyaryo, maaaring kailanganin mong kunin ang kasunduan ng lahat na magbayad ng buwis ang ari-arian. Ang pakikipag-usap sa isang tagapayo sa pananalapi o isang abogado sa pagpaplano ng ari-arian ay maaaring makatulong sa iyo na matukoy ang pinakamahusay na paraan ng pagkilos na gagawin kapag ang mga minanang bono ay ibinahagi.
Kung magpasya kang muling ibigay ang mga bono at ipagpaliban ang pagbabayad ng buwis sa kita sa mga kita sa interes, magandang ideya na panatilihin ang isang papel na trail na nagdodokumento ng anumang interes na nabayaran na. Makakatulong iyon sa iyo na maiwasan ang anumang mga isyu sa pag-uulat ng buwis. Makakatulong din kung plano mong ipasa ang mga minanang bono na iyon sa sarili mong mga benepisyaryo balang araw at ayaw mong magdagdag sa kanilang pananagutan sa buwis.
Kailangan Ko Bang Magbayad ng Mga Buwis sa Minanang Savings Bonds para sa Kolehiyo?
Posible na iwasan ang pagbabayad ng mga buwis sa minanang savings bond kung kwalipikado ka para sa pagbubukod sa edukasyon. Ang pagbubukod na iyon ay nagpapahintulot sa iyo na iwasan ang mga buwis sa kita ng interes mula sa mga bono kung ikaw ay:
Magmana ng Serye EE o Series I savings bonds na inilabas pagkatapos ng 1989
I-cash out ang mga bono at gamitin ang mga ito para sa mga kwalipikadong gastusin sa mas mataas na edukasyon sa isang karapat-dapat na institusyon para sa iyong sarili, sa iyong asawa o isang umaasa
Kaya, halimbawa, kung ang iyong panganay na anak ay malapit nang magkolehiyo at magmana ka ng mga savings bond mula sa iyong mga magulang maaari mo silang i-cash out at gamitin ang pera upang bayaran ang mga gastos sa edukasyon. Kasama sa mga kwalipikadong gastusin sa mas mataas na edukasyon ang mga bagay tulad ng matrikula, mga bayarin, mga kinakailangang supply at kagamitan at silid at board para sa mga estudyanteng naka-enroll nang hindi bababa sa kalahating oras.
Ang paggamit ng mga minanang savings bond upang magbayad para sa kolehiyo ay maaaring makatipid sa iyo ng pera sa mga buwis ngunit mahalagang tiyaking sinusunod mo ang mga panuntunan ng IRS upang maging kwalipikado para sa pagbubukod. Muli, maaaring gusto mong kumonsulta sa isang financial advisor o makipag-usap sa isang eksperto sa pagpaplano ng buwis upang matiyak na hindi ka magkakaroon ng anumang pananagutan sa buwis kung plano mong mag-cash out ng mga bono para sa kolehiyo.
Maaari ba akong Mag-roll Over ng Savings Bonds sa isang Education Savings Account?
Ano ang mangyayari kung ang iyong anak ay hindi pa nasa kolehiyo? Sa kasong iyon, maaari mong kunin ang mga bono para sa cash, pagkatapos ay ideposito ang pera sa a 529 college savings account o isang Coverdell Education Savings Account (ESA).
Ang parehong mga account ay nagbibigay-daan para sa pagtitipid sa buwis. Maaari kang mag-ambag ng pera at payagan itong lumago sa isang batayan na ipinagpaliban ng buwis. Kapag nag-withdraw ka ng pera upang magbayad para sa mga kuwalipikadong gastos sa edukasyon, ang mga withdrawal na iyon ay walang buwis. Bagama't hindi nag-aalok ang pederal na pamahalaan ng tax credit o deduction para sa mga kontribusyon sa 529 na mga plano, ang ilang mga estado ay gumagawa na maaaring magbigay ng karagdagang tax break.
Sa pagitan ng dalawa, 529 college savings account ang karaniwang mas gusto dahil maaari kang mag-ambag hanggang sa taunang limitasyon sa pagbubukod ng buwis sa regalo, na mas mataas sa $2,000 na pinapayagan mong i-save sa isang Coverdell account taun-taon. Bukod pa rito, hinihiling sa iyo ng mga Coverdell account na huminto sa paggawa ng mga kontribusyon sa sandaling maging 18 taong gulang ang estudyante at bawiin ang lahat ng kontribusyon sa edad na 30 upang maiwasan ang 50% na multa sa buwis.
Sa 529 na plano, maaari kang mag-ipon para sa kolehiyo at mag-withdraw ng pera kung kinakailangan kapag handa na ang iyong anak na pumasok sa paaralan. Kung magpasya silang hindi pumasok sa kolehiyo, maaari mong ipasa ang pera sa isa pang karapat-dapat na umaasa. Walang multa sa buwis maliban kung mag-withdraw ka ng 529 na pondo ng plano para sa isang bagay maliban sa mga gastos sa edukasyon.
Ika-Line
Ang pagmamana ng mga savings bond ay maaaring magdagdag ng ilang mga wrinkles sa iyong tax plan kung hindi ka handa. Ang pag-unawa sa mga potensyal na kahihinatnan ng buwis at ang iyong mga pagpipilian para sa pag-iwas sa buwis sa kita ay maaaring makatulong sa iyo na masulit ang mga minanang bono.
Mga Tip sa Pagpaplano ng Buwis
Isaalang-alang ang pakikipag-usap sa iyong pinansiyal na tagapayo tungkol sa mga implikasyon sa buwis ng pagmamana ng mga bono kung inaasahan mong maging benepisyaryo sa ari-arian ng ibang tao. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
Kung magpasya kang mag-cash out ng mga minanang savings bond, makatutulong na pag-isipan kung paano mo gagamitin ang pera. Halimbawa, iipon mo ba ito, i-invest mo ba ito para sa hinaharap na paglago o gagastusin mo ito? Ang paggamit nito sa pagbili ng mga bagong savings bond o pagdeposito nito sa isang high-yield savings account ay maaaring makatulong sa iyo na patuloy na makakuha ng interes sa pera. Ngunit maaari kang makakuha ng mas mataas na rate ng kita sa pamamagitan ng pag-invest nito sa merkado sa halip. Kung iyon ay isang mahalagang layunin, maaari mong isaalang-alang pagbubukas ng online brokerage account o Indibidwal na Retirement Account (IRA) upang patuloy na mapalago ang iyong kayamanan.
Credit ng larawan: ©iStock/kate_sept2004, ©iStock/insta_photos, ©iStock/fizkes
Ang post Kailangan Ko Bang Magbayad ng Buwis sa Minanang Savings Bonds? lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/inherited-savings-bonds-taxes-going-140033272.html