Mga Retirement Account ba ang Mutual Funds?

Ang mga ito ay dalawang magkaibang bagay, ngunit ang perang ini-save mo sa isang retirement account ay maaaring i-invest sa mutual funds. Sa katunayan, iyon ay isang magandang ideya.

Ang pamumuhunan at pag-iimpok para sa pagreretiro ay puno ng mga termino na maaaring nakalilito sa mamumuhunan, at ang mga terminong tulad nito ay kadalasang nagkakamali na ginagamit nang palitan. Upang linawin:

• Maaari kang magbukas ng savings account gaya ng 401(k) o indibidwal na retirement account upang regular na mamuhunan ng pera para sa iyong pagreretiro.
• Marami kang opsyon kung paano i-invest ang iyong pera, at ang mutual funds ay kadalasang kabilang sa mga opsyong ito. Sa katunayan, karamihan sa mga tao na may ganitong mga account ay namumuhunan ng lahat o isang bahagi ng kanilang pera sa isa o higit pa sa mga pondong ito.

Pag-unawa sa Mutual Funds

Ang mutual fund ay isang pool ng pera mula sa maraming mamumuhunan na nilikha ng isang kumpanya ng mga serbisyo sa pananalapi. Pinipili ng manager ng pondo ang mga pamumuhunan, na maaaring anumang kumbinasyon ng mga stock, bono, at iba pang mga asset. Ang tagapamahala ay may pananagutan sa pagpapanatili ng pondo at pagsasaayos ng mga pamumuhunan nito kung kinakailangan.

Ang isang indibidwal ay namumuhunan sa isang mutual fund upang makuha ang propesyonal na kadalubhasaan sa pamumuhunan at ang manipis na kapangyarihan na inaalok ng isang mutual fund.

Mayroong libu-libo na mapagpipilian. Ang isang lalong sikat na iba't ay ang exchange-traded fund (ETF), na sumusubaybay sa isang partikular na index. Nangangahulugan iyon na mas kaunting mga hands-on na pamamahala at mas mababang mga bayarin sa pamamahala.

Namumuhunan sa Mutual Funds

Kung mayroon kang account sa pagreretiro na inisponsor ng kumpanya tulad ng isang 401(k) na plano, pipiliin mo kung paano ipinuhunan ang iyong pera mula sa ilang mga opsyon na inaalok ng kumpanya.

Ang mga pagpipiliang ito ay malamang na magsasama ng isang hanay ng mutual funds tulad ng isang bond fund na angkop para sa isang konserbatibong investor at isang international growth fund na angkop para sa isang investor na handang kumuha ng ilang panganib. Malamang na magkakaroon ka ng opsyon na hatiin ang iyong pera sa iba't ibang pagpipilian.

Kung ikaw ay self-employed, maaari kang mamuhunan sa isang solo 401(k) o isang IRA. Maaari kang magbukas ng isa sa halos anumang brokerage o iba pang institusyong pinansyal.

Sa puntong iyon, malawak na bukas ang iyong mga opsyon. Mayroong libu-libong mutual funds na mapagpipilian.

Iba pang Savings

Ang mutual funds ay hindi lang para sa retirement accounts.

Kung nais mong makatipid ng pera para sa anumang layunin, ang pamumuhunan sa isang mutual fund ay isang magandang opsyon.

Mga Implikasyon sa Buwis

Anuman ang iyong pamumuhunan, ang paglalagay ng pera sa isang 401(k) o IRA account ay nakakatipid sa iyo ng pera sa iyong mga buwis.

• Kung ito ay isang tradisyonal na 401(k) o IRA, ang perang inilagay mo ay itinuturing na pretax. Binabawasan nito ang iyong nabubuwisang kita para sa taon. Ang mga buwis ay inutang lamang kapag nag-withdraw ka ng pera, marahil kapag nagretiro ka.
• Kung ito ay isang Roth IRA, ang perang binabayaran mo ay binubuwisan sa taong iyon. Wala ka nang utang na buwis kapag inalis mo ito.

Sa anumang kaso, may mga limitasyon sa kung magkano ang maaari mong mamuhunan sa isang retirement account bawat taon.

Ang mga panuntunang ito ay para lamang sa mga pangmatagalang retirement savings account na inaprubahan ng gobyerno, tulad ng 401(k) at IRA plan.

Kung namuhunan ka sa isang mutual fund o anumang bagay sa labas ng pondong iyon, walang ganoong kalamangan sa buwis.

Bakit Mutual Funds

Ang isang mutual fund ay napapailalim sa parehong kapritso sa merkado tulad ng mga indibidwal na pamumuhunan, ngunit ang likas na pagkakaiba-iba ng isang mutual fund ay ginagawang mas ligtas at hindi gaanong pabagu-bago. Ang pamumuhunan sa isang pondo ay nagbibigay sa iyo ng isang maliit na stake sa maraming iba't ibang mga asset.

Ang isang matalim na pagkawala o kahit na pagkabigo ng isang kumpanya ay may mas kaunting epekto sa mga mamumuhunan na nakalantad lamang dito bilang bahagi ng isang mutual fund, dahil ang kanilang pera ay kumakalat sa dose-dosenang o daan-daang mga kumpanya.

Ang mga mutual fund ay nagbibigay ng sari-sari na diskarte sa pamumuhunan na maaaring sumubaybay sa mga indeks o sektor ng merkado, gaya ng pangangalaga sa kalusugan, mahahalagang metal, enerhiya, o teknolohiya.

Mutual Funds para sa Retirement Accounts

Ang ilang mutual funds ay gumagana upang matugunan ang mga partikular na pangangailangang pinansyal ng mga taong nag-iimpok patungo sa pagreretiro. Ang mga pondo sa kita sa pagreretiro ay mga mutual fund na nagpapares ng proteksyon ng sari-saring uri (sa mga pinaghalong pag-aari gaya ng mga bono at malalaking at mid-cap na mga stock) na may potensyal para sa katamtamang mga kita.

Ang Target na Retirement Income Fund ng Vanguard, halimbawa, ay idinisenyo para sa mga mamumuhunan na nagretiro na. Namumuhunan ito sa lima sa mga index fund ng kumpanya ng pamumuhunan, na may humigit-kumulang 30% ng mga asset sa mga stock at 70% sa mga bono.

Ito at ang mga katulad na diskarte sa pondo ay maaaring gumawa ng pinakaligtas na ruta patungo sa isang matatag na kita pagkatapos ng trabaho. Karaniwang nilalayon nila ang mga pagbalik na humigit-kumulang 4%, ang inirerekomendang laki ng taunang pag-withdraw mula sa mga retirement account.