Ginagamit Mo ba ang Golden Ratio ng Pananalapi?

Walang kakulangan sa pagbabadyet at mga panuntunan sa paggastos pagdating sa personal na pananalapi. Sinasabi ng isa na hindi ka dapat gumastos ng higit sa 30% ng iyong buwanang kita sa pabahay. Sabi ng isa, mag-ipon palagi ng 10% ng iyong kita. Huwag kumuha ng higit sa 4% mula sa iyong retirement nest egg. At pagkatapos ay mayroong golden ratio na badyet. Narito kung bakit sinabi ng Morningstar na dapat mong isaalang-alang ang diskarteng ito.

A pinansiyal na tagapayo makakatulong sa iyo na gumawa ng planong pinansyal para sa iyong mga pangangailangan at layunin.

Pinaghihiwa-hiwalay ng diskarte sa pagbabadyet na ito ang iyong buwanang paggasta sa pamamagitan ng pagtimbang kung magkano ang iyong paggasta Kabuuang kita papunta sa iyong nakaraan, kasalukuyan at hinaharap.

Ayon sa Morningstar, ang iyong mga gastos ay maaaring hatiin sa financial timeline na ito:

• Ang nakaraan: Pagbabayad para sa mga bagay na iyong binili/ginawa sa nakaraan

• Ang kasalukuyan: Pagpopondo sa iyong kasalukuyang pamumuhay

• Ang kinabukasan: Nag-iipon upang lumikha ng hinaharap na kita

Halimbawa, ang isang taong kumikita ng $60,000 sa isang taon ay may buwanang kabuuang kita na $2,500. Kung nag-ipon siya ng $250 para sa pagreretiro at nagbabayad ng $250 sa isang buwan para sa kanyang mga credit card, ang kanyang golden ratio ay magiging 10-80-10, na may 10% na napupunta sa nakaraan (utang), 10% ay nakadirekta sa hinaharap (retirement) at 80% sa kasalukuyang pabahay, pagkain at iba pang gastusin sa pamumuhay.

Sa pamamagitan ng pagsusuri sa sarili mong paggasta at pagkalkula ng iyong ginintuang ratio, maaari mong bigyan ang iyong sarili ng pagsusuri sa pagbabadyet nang hindi nababahala sa kung magkano ang gagastusin sa mga pamilihan, magkano sa gas, magkano sa damit, cell phone, cable TV at iba pang gastusin. Ang ganitong uri ng line-item na badyet ay maaaring nakakalito, nakakatakot at nakakapagod lang. At maaari nitong pigilan ang mga tao na tingnan ang kanilang paggasta at gumawa ng plano na nagdidirekta sa bawat dolyar kung saan nila ito gustong mapunta.

"Ang isang partikular na halaga ng dolyar ay hindi nakakatulong dahil ang pananalapi ng lahat ay iba-iba," paliwanag ng Morningstar. Sa halip, ang ginintuang ratio, "nilaktawan ang lahat ng pagsusuri at pag-iisa-isa at napupunta mismo sa puso ng kailangan mong malaman: Ang iyong pamamahala ng pera ay malusog? Sapat na ba ang naiipon mo?”

Bagama't walang anumang mahigpit na limitasyon sa scheme ng badyet, inirerekomenda ng Morningstar ang paglalayong makatipid ng 20% ​​habang pinapanatili ang iyong mga pagbabayad sa utang sa 30% o mas mababa ng iyong kabuuang kita. Ang 30-50-20 na badyet ay maaaring magsilbi bilang isang pangwakas na layunin sa paglipas ng panahon. Ngunit dapat mo ring tandaan na inirerekomenda ng ibang mga eksperto "ang 36% na panuntunan,” na nagsasaad na ang iyong ratio ng utang-sa-kita ay hindi dapat lumampas sa 36%.

Patuloy ang kuwento

Ang badyet ng ginintuang ratio ay umaalingawngaw sa mas malawak na kilala 50-30-20 na badyet na nagrerekomenda ng paggastos ng 50% ng iyong kita sa mga pangangailangan, 30% sa mga gusto at 20% sa pag-iimpok at utang. Ang kategoryang "pangangailangan" ay sumasaklaw sa pabahay, pagkain, kagamitan, seguro, transportasyon at iba pang kinakailangang gastos sa pamumuhay.

Ang isa pang diskarte, na pinapaboran ng mga ekonomista sa pag-uugali, ay nagrerekomenda ng ganap na paglaktaw sa pagbabadyet dahil karamihan sa mga tao ay hindi mananatili sa anumang uri ng pormal na plano sa paggasta. Sa halip, iminumungkahi nila na i-automate ang iyong pag-iipon patungo sa mga partikular na layunin at halaga at pagkatapos ay malayang gugulin ang natitira.

“Kung malusog ang iyong utang at naabot mo na ang iyong layunin sa pagtitipid, maaari mong gastusin ang iba nang walang kasalanan! Hindi mahalaga kung gagastusin mo ito sa mga restawran o bakasyon o damit o modelo ng mga tren, "sabi ni Morningstar sa isang artikulo, na nagtakda ng 10-60-30 ratio bilang isang personal na layunin. "Kung ang iyong nakaraan at hinaharap ay nasa mabuting kalagayan, pagkatapos ay maaari mong laktawan ang lahat ng pag-iisa at paghihirap at i-enjoy lamang ang iyong buhay at ang iyong pera."

Ika-Line

Pinaghihiwa-hiwalay ng golden ratio budget ang iyong buwanang paggasta sa pamamagitan ng pagtimbang sa kung gaano kalaki ng iyong kabuuang kita ang napupunta sa iyong nakaraan, kasalukuyan at iyong hinaharap. Ang diskarte na ito ay maaaring makatulong na ilagay ang iyong mga pananalapi sa isang timeline at ayusin ang iyong mga layunin batay sa maikli, kalagitnaan at pangmatagalang pangangailangan.

Mga Tip para sa Pagpaplano ng Pinansyal

• A pinansiyal na tagapayo ay makakatulong sa iyong paghambingin ang iba't ibang diskarte sa pagbabadyet para sa iyong plano sa pananalapi. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong na-verify na tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong kapanayamin ang mga tugma ng iyong tagapayo nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.

• Ang isang susi sa pagbabadyet ay ang pagkakaroon ng mahusay na kaalaman sa iyong financial timeline. Kung kailangan mo ng tulong sa pagtatakda ng mga layunin, ang gabay na ito pinaghihiwa-hiwalay ang mga layunin sa pagreretiro ayon sa edad.

Credit ng larawan: ©iStock/fizkes, ©iStock/shapecharge

Ang post Ginagamit Mo ba ang Golden Ratio ng Pananalapi? lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.