Habang umabot sa 40-taong mataas ang inflation, narito kung paano muling pag-isipan ang mga pagtitipid sa emergency

Malamang na matagal mo nang narinig na dapat ay mayroon kang 6-9 na buwang mga gastusin sa iyong pondong pang-emergency – mas mabuti sa isang ligtas at naa-access na lugar tulad ng isang savings account (ang magandang balita: ilang mga institusyong pampinansyal na tulad nito ay nagbabayad na ngayon ng 1.25% o higit pa). "Ang pagkakaroon ay higit sa lahat. Ang paglalantad sa iyong emergency fund sa panganib ay nangangahulugan ng pagkuha ng pagkakataon na, sa isang emergency, ang pera ay hindi naroroon para sa iyo," sabi ni Zack Hubbard, certified financial planner sa Greenspring Advisors. 

Ngunit kailangan ba ng lahat ng 6-9 na buwang gastusin sa pag-iimpok, lalo na sa mga panahong tulad nito na ang inflation ay mabilis na kumakain sa mas mababang kita sa savings? Sa huli, ito ay tungkol sa pagiging kayang bayaran ang iyong mahalaga mga gastos tulad ng pabahay at pagkain kung sakaling mawalan ng trabaho o ibang emergency. At, sabi ni, Bobbi Rebell, may-akda ng Launching Financial Grownups at personal na eksperto sa pananalapi sa Tally, tungkol din ito sa kung ano ang personal na nagpapaginhawa sa iyo. "Kung ang halaga ay dapat na mas malapit sa siyam na buwan kung gayon ang benchmark na iyon ay tama para sa iyo. Gayunpaman, kung ang pera ay nakaupo lamang sa isang savings account at hindi namumuhunan, dahil sa rate ng inflation kumpara sa natanggap mo sa mga kita sa interes mula sa savings account na iyon, ito ay nawawalan ng halaga, "sabi ni Rebell. Kaya nga, sabi niya, hindi mo dapat ilagay lahat ng pera mo sa ipon. "Gusto namin ang iyong pera ay gumana para sa iyo," sabi ni Rebell.

Kaya sa layuning iyon, tinanong namin ang mga eksperto: Sino ang maaaring makatakas sa mas mababa sa 6-9 na buwan ng mga gastos sa pag-iipon?

Ang mga dual-earner na sambahayan na may matatag, predictable na mga tseke ay maaaring makayanan ng mas mababa sa 6 na buwang gastos, sabi ni Greg McBride, punong financial analyst sa Bankrate. Ngunit, nagbabala siya, "ang gastos sa pagkakataon ng pagkakaroon ng mas maraming emergency savings ay mas mababa kaysa sa aktwal na halaga ng hindi pagkakaroon ng sapat" - at karamihan sa mga sambahayan ay kulang na sa natipid. Si Bobbi Rebell, may-akda ng Launching Financial Grownups at personal na eksperto sa pananalapi sa Tally, ay nag-aalok ng katulad na payo, na binabanggit na: "Kung ikaw ay isang sambahayan ng maramihang kita at sa iba't ibang at hindi nauugnay na mga industriya, maaari itong maging salik sa halo." 

Ipinaliwanag ng tagaplano ng pananalapi na si Mamie Wheaton sa LearnLux na ang dahilan kung bakit ang mga sambahayan na may dalawahang kumikita ay maaaring makalusot nang mas kaunti ay ang posibilidad na ang magkapareha ay hindi makapagbigay ng kita. Ngunit, idinagdag niya, kung ikaw ang nag-iisang breadwinner para sa iyong pamilya, gugustuhin mong isaalang-alang ang isang emergency fund na mas malapit sa anim na buwan at kung ikaw ay self employed, itakda ang iyong ultimate goal sa siyam na buwang mga gastos na nakalaan. (Tingnan ang pinakamataas na rate na maaari mong makuha sa mga savings account ngayon.)

Isa pang pagkakataon kung kailan maaari kang makatakas nang mas kaunti? Kapag "mayroon kang access sa cash sa ibang mga paraan tulad ng isang home equity line of credit (HELOC)," sabi ni Rebell. At "ang mga may mahahalagang asset, lalo na ang mga napaka-likido at mabibili, tulad ng mga nabubuwisang pamumuhunan ay maaaring maging mas komportable na panatilihin ang mas kaunting pera dahil alam nilang mayroon silang iba pang mga mapagkukunan upang i-tap kapag nangyari ang hindi inaasahang," sabi ni Lauren Anastasio, direktor ng payo sa pananalapi sa Stash, isang online na platform sa pananalapi.

Mahalaga rin ang uri ng trabaho na mayroon ka. "Ang seguridad ng iyong trabaho ay gumagawa ng napakalaking pagkakaiba sa antas ng kinakailangang pagtitipid sa emergency. Kung ikaw ay isang tenured na propesor sa kolehiyo o karera na empleyado ng gobyerno, malamang na hindi mo kailangan ng malaking pondong pang-emerhensiya,” sabi ng certified financial planner na si Matthew Jenkins sa Noble Hill Planning.

Paano mas mabilis na ipunin ang iyong mga ipon sa emergency

"Upang bumuo ng pondo, ang pagse-set up ng isang awtomatikong deposito ay maaaring humimok ng pangako sa isang buwanang halaga ng mga ipon," sabi ng certified financial planner na si Troy Jones. At tandaan na ang pagbuo ng isang emergency fund ay nangangailangan ng oras at hindi mangyayari sa magdamag. "Focus sa pagkuha sa isang buwan ng mga gastos. Kapag naabot mo na ang iyong isang buwan, magpatuloy sa pagbuo, ngunit maaari ka ring maglaan ng pera para sa iba pang mga layunin tulad ng pagpapabilis ng utang o pag-iipon para sa pagreretiro," sabi ni Wheaton.