Tumataas ang mga delinquency sa auto loan habang nagtatapos ang mga programa sa loan-accommodation

Sa pagbabawas ng inflation sa mga badyet ng mga Amerikano, dumaraming porsyento ng mga taong may mga pautang sa sasakyan ang nahihirapang bayaran ang kanilang buwanang pagbabayad.

Ang TransUnion, na sumusubaybay sa higit sa 81 milyong mga pautang sa sasakyan sa US, ay nagsabi noong Martes na ang porsyento ng mga pautang na hindi bababa sa 60 araw na delingkuwente ay umabot sa 1.65% sa ikatlong quarter, ang pinakamataas na rate para sa 60-araw na mga delingkuwensya sa higit sa isang dekada

"Gusto pa rin ng mga mamimili na manatiling napapanahon sa abot ng kanilang makakaya. Ito lang ang inflationary environment na ginagawa itong hamon,” sabi ni Satyan Merchant, senior vice president ng TransUnion, sa CNBC. "Nag-iiwan ito ng mas kaunting dolyar sa kanilang bulsa upang magbayad ng auto loan, dahil kailangan nilang magbayad ng higit pa para sa mga itlog at gatas at iba pang mga bagay."

Ang pinakamalaking epekto ay nararamdaman sa mga subprime na nanghihiram na may mas mababang mga marka ng kredito at kadalasang may mas mababang kita.

Noong Setyembre, ang average na presyo ng transaksyon para sa isang bagong sasakyan ay $47,138, tumaas ng halos $2,600 kumpara sa mas naunang panahon, ayon sa auto research firm na Edmunds. Ang average na presyong binayaran para sa isang ginamit na sasakyan ay $30,566, tumalon ng halos $2,500 mula Setyembre 2021.

Ang pagtaas ng mga delingkuwensya ay kasunod din ng pagtatapos ng mga programa para sa loan-accommodation na itinakda sa panahon ng pandemya. Ang mga programang iyon ay idinisenyo upang tulungan ang mga mamimili na maaaring nawalan ng trabaho na maiwasan ang pagkuha ng kotse dahil hindi nila magawa ang buwanang pagbabayad. 

"Nagkaroon ng ganitong epekto kung saan ang pagkadelingkuwensya na maaaring naganap sa mga nakaraang taon ay talagang itinulak o naantala dahil ang mamimili ay hindi kailangang magbayad o ang kanilang katayuan ay nasa isang tirahan. Kaya ngayon ang ilan sa mga iyon ay tumatama,” Merchant said. 

Sinabi ng TransUnion na humigit-kumulang 200,000 na mga pautang sa sasakyan na dating sinamantala ang pandemya sa panahon ng akomodasyon ay nakalista na ngayon bilang 60 araw na delingkwente. Humigit-kumulang 100,000 mga account na higit sa 60 araw na delingkwente ang nananatili sa mga programa sa tirahan, sinabi ng credit firm.

Sa kabila ng pagtaas ng mga delingkwente, naniniwala ang Merchant na nananatiling malusog ang merkado ng auto loan. Ang average na rate ng interes para sa isang bagong-sasakyan na pautang ay umakyat sa 5.2% sa ikatlong quarter, habang ang average na rate para sa isang ginamit na pautang sa sasakyan ay umabot sa 9.7%, ayon sa TransUnion. Parehong tumaas ng higit sa isang porsyentong punto kumpara sa mas naunang panahon.

Ang mga mas mataas na rate ng interes ay pinipilit ang maraming mga mamimili na iunat ang mga tuntunin ng kanilang mga pautang sa hindi bababa sa pitong taon, sinabi ng Merchant. Gayunpaman, ang mga rate ng delinquency ay medyo napigilan ng mababang kawalan ng trabaho.

“Kung mapunta tayo sa posisyon kung saan Nagsisimulang maging hamon ang trabaho sa Estados Unidos at tumataas ang kawalan ng trabaho, iyon ay kapag ang industriya ay talagang magsisimulang mag-alala tungkol sa kakayahan ng isang mamimili na magbayad ng kanilang mga pautang sa sasakyan, "sabi niya.

— Nag-ambag si Meghan Reeder ng CNBC sa ulat na ito.