Ang pag-iimpok para sa pagreretiro ay isa sa pinakamahalagang dapat gawin sa pananalapi, ngunit ang paglalakbay mula sa isang zero na balanse patungo sa isang komportableng ipon na maaari mong mabuhay sa iyong mga susunod na taon ay hindi palaging linear. Ayon sa pinakabagong data mula sa Fidelity, ang average na 401(k) na balanse ay bumaba para sa ikatlong magkakasunod na quarter, at ngayon ay bumaba ng halos 23% mula noong isang taon sa $97,200. Ilan sa mga pangunahing salarin? Ang tumataas na inflation rate at napakalaking stock market swings.
"Maraming 401(k) na balanse sa account ang bumababa dahil ang pinakamalaking klase ng asset (mga stock at bono) ay bumaba ng double digit sa taong ito," sabi ni Herman (Tommy) Thompson, Jr., certified financial planner sa Innovative Financial Group. “Bukod dito, ang mga paghihirap sa ekonomiya kabilang ang tumataas na inflation at pagbabawas ng trabaho ay nagtulak sa ilang kalahok na kumuha ng mga pautang at pamamahagi sa pinakamasamang posibleng panahon—kapag bumaba ang mga merkado. "
Ang mga dapat at hindi dapat gawin sa pamumuhunan sa isang pabagu-bagong merkado
Kaya paano mo dapat pangasiwaan ang mga swing na maaaring makaapekto sa iyong balanse sa pagtitipid sa pagreretiro? Narito ang iminumungkahi ng mga eksperto:
Manatiling matatag at magpatuloy sa pag-save. Oo—kahit magulo ang mga bagay-bagay, dapat kang magpatuloy sa pag-iipon para sa pagreretiro, at karamihan sa mga nagtitipid ay nagpapansin. Ayon sa Fidelity, ang average na 401 (k) na rate ng kontribusyon, kabilang ang mga kontribusyon ng employer at empleyado, ay nanatiling matatag sa 13.9%. Sa katunayan, ang karamihan ng mga manggagawa (86%) ay pinanatiling hindi nagbabago ang kanilang mga kontribusyon sa savings account, at 7.8% ang aktwal na nagtaas ng kanilang kontribusyon.
Namumuhunan sa iyong 401(k) ay isang anyo ng averaging ng dollar-cost, na isang diskarte sa pamumuhunan na nangangailangan sa iyong mamuhunan ng parehong halaga sa mga nakatakdang pagitan, anuman ang mangyari. Isa sa mga pangunahing benepisyo: ang diskarteng ito ay nag-aalis ng emosyon sa pamumuhunan at tinitiyak na hindi ka gagawa ng anumang biglaang paglipat na maaaring magdulot sa iyo ng mas maraming gastos sa linya. "Pinakamainam na huwag mag-panic sa malapit na pangmatagalang kahinaan: binibigyan nito ang pangmatagalang mamumuhunan ng pagkakataon na mamuhunan ng mga kontribusyon sa hinaharap sa mas mababang presyo," sabi ni Karl Farmer, CFA, Bise Presidente at portfolio manager sa Rockland Trust. Isa pang benepisyo ng pananatili sa kurso: mga kontribusyon ng employer. Sa pamamagitan ng patuloy na pamumuhunan nang tuluy-tuloy sa paglipas ng panahon, makatitiyak kang makikinabang sa mga kontribusyon ng employer at palaguin ang iyong balanse.
Huwag humiram ng pera mula sa iyong 401(k). Kung matutulungan mo ito, dapat mong subukang iwasan ang paghiram mula sa iyong 401 (k). Bagama't 2.4% lang ng mga nagtitipid ang nagpasimula ng bagong loan noong Q3, ang malalaking pagbabago sa iyong balanse o mga pagbabago sa iyong sitwasyon sa pananalapi sa isang mahirap na klima sa ekonomiya ay maaaring mag-isip sa iyong pag-tap sa iyong 401(k) na pondo. Karamihan sa mga eksperto ay sasang-ayon na hindi ito ang pinakamatalinong pangmatagalang plano. Ang paghiram mula sa iyong sarili sa hinaharap ay may sarili nitong hanay ng mga panganib, tulad ng mga buwis, mga parusa, matatarik na mga rate ng interes, at pagkawala sa potensyal paglaki makikita mo kung iniwan mong mag-isa ang iyong pera.
Iwasang gumawa ng anumang impulsive na pagbabago sa iyong asset mix. Baka gusto mong huminto sa paggawa ng malalaking pagbabago sa halo ng mga asset kung saan ka namumuhunan. "Ang mga pagtitipid sa plano sa pagreretiro gaya ng 401(k) na mga account ay dapat na pamahalaan nang may mata sa pangmatagalang panahon," sabi ni Thompson. "Ang pagbabawas ng panganib pagkatapos na dumanas ng double-digit na drawdown ang iyong portfolio, kadalasang nagreresulta sa hindi pagkakaroon ng sapat na panganib sa portfolio kapag bumawi ang mga merkado."
Ang takeaway
Kung ang iyong mga pamumuhunan ay nagpapahirap sa iyo, magpahinga. Ang pag-aayos sa panandalian, pang-araw-araw na mga pagbabago sa merkado ay maaaring humantong sa iyo na kumilos nang pabigla-bigla at gumawa ng isang hakbang na pagsisisihan mo sa bandang huli. Patuloy na mag-ipon para sa pagreretiro at mag-check in sa iyong portfolio pana-panahon upang masubaybayan ang iyong pag-unlad.
"Hindi bababa sa bawat taon o sa pabagu-bagong mga merkado, dapat suriin ng mga mamumuhunan ang kanilang mga alokasyon upang matiyak na naaayon pa rin sila sa kanilang mga target," sabi ni Farmer. “Halimbawa, maraming mamumuhunan sa tagsibol ng 2020 ang nagkaroon ng pagkakataon na bawasan ang pagkakalantad ng pondo ng bono at idagdag muli sa mga mahinang alokasyon ng equity. Ang muling pagbabalanse ay dapat gawin nang hindi bababa sa bawat taon.
Ang kuwentong ito ay orihinal na itinampok sa Ang kapalaran.com
Higit pa mula sa Fortune:
Ang American middle class ay nasa katapusan ng isang panahon
May sakit sa bagong variant ng Omicron? Maging handa para sa sintomas na ito
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/average-401-k-balances-down-202802181.html