Ang Average na Utang sa Credit Card Sa US ay Tumataas — Paano Inihahambing ang Iyo?

Key Takeaways

• Sa nakalipas na taon, ang utang sa credit card ay tumaas sa unang pagkakataon mula nang magsimula ang pandemya.
• Ang utang sa credit card ay nauugnay sa pagwawakas ng mga programa ng tulong sa pandemya, pagtaas ng inflation, at pagtaas ng mga rate ng interes.
• Dahil lang sa may utang ka sa credit card, hindi ito nangangahulugan na hindi ka makakapag-invest para sa iyong kinabukasan. Ito ay nakasalalay sa mga personal na kalagayan.

Pagkatapos ng panandaliang paghina, muling tumaas ang utang ng American credit card. Kung isa ka sa maraming Amerikanong may utang sa credit card at nag-iisip kung ano ang gagawin tungkol dito, sasakupin ng artikulong ito kung paano ka mag-stack up laban sa mga average. Tuklasin din namin ang mga sitwasyon sa lipunan na humahantong sa malawakang ibinahaging karanasang ito at kung paano mo maiisip ang pag-alis sa utang sa hinaharap.

Magkano ang utang sa credit card ang karaniwang Amerikano?

Sa ikatlong quarter ng 2022, ang mga Amerikano ay may hawak na $925 bilyon na utang sa credit card, na tumaas ng $38 bilyon mula noong Q2 2022. Sinasabi ng Federal Reserve ng New York na ito ay isang 15% na pagtaas sa bawat taon - ang pinakamalaking pagtalon nakita natin sa mahigit 20 taon.

Kung titingnan natin ang data ng Q3 noong nakaraang taon mula sa Experian, makikita natin na ang average na balanse sa credit card ay $5,221 noong 2021. Kung magdaragdag tayo ng 15% na pagtaas sa bilang na iyon, makikita natin na ang average na balanse ng credit card para sa mga Amerikano noong Q3 2022 ay sa isang lugar sa paligid ng $6,004.

Paano nagbago ang mga balanse ng credit card mula noong pandemya?

Sa simula ng pandemya, pinatunayan ng mga Amerikano na kapag nakatanggap sila ng stimulus money – ito man ay dumating sa pamamagitan ng mga direktang tseke, mga kredito sa buwis, o mga benepisyo ng SNAP upang mabayaran ang mga programang pagkain sa saradong paaralan – kukunin nila ang dagdag na pera na iyon at gagamitin ito para mapahusay ang kanilang kalusugan sa pananalapi.

Sa pagitan ng Q4 2019 at Q1 2021, bumaba ang utang sa credit card mula sa simula na humigit-kumulang $930 bilyon pababa sa $770 bilyon. Ito rin ang yugto ng panahon kung kailan ang mga programa ng tulong sa pandemya ay nasa kanilang kasagsagan, na nagdadala ng mas maraming tulong pinansyal sa maraming sambahayan sa Amerika.

Bumaba ang paggasta ng mga Amerikano, dahil maraming mga Amerikano ang nag-iingat tungkol sa malalaking pulutong, paglalakbay, at iba pang aktibidad na maaaring mapanganib sa pagkakalantad sa COVID-19.

TryqTungkol sa Value Vault Kit ng Q.ai | Q.ai – isang kumpanya ng Forbes

Sa kabila ng hindi aktwal na pagtatapos ng pandemya, ang unang pagkakataon na hindi na inirerekomenda ng administrasyong Biden ang paggamit ng mga maskara ay Q2 ng 2021. Sa puntong ito, mas maraming Amerikano ang nagsimulang gumawa (at gumastos) nang higit pa sa labas ng tahanan.

Sa nalalabing bahagi ng taon, inalis ng administrasyong Biden, Korte Suprema, at Kongreso ang karamihan sa mga programa sa suportang pinansyal na tumutulong sa maraming Amerikano na mapabuti ang kanilang pananalapi.

Tinakpan din nito ang marami sa mga programa na nagpoprotekta sa maraming Amerikano mula sa mataas na singil sa medikal mula sa coronavirus, na pumatay ng 460,513 Amerikano noong 2021. Hinuhulaan ng Consumer Financial Protection Bureau na kapag mayroon tayong data, ang karaniwang pasanin sa utang na medikal para sa mga Amerikano magpapakita ng mga negatibong epekto mula sa COVID at mga nauugnay na patakaran sa pangangalagang pangkalusugan.

Ito rin ang yugto ng panahon kung saan lumubog ang inflation, na nangangahulugang kahit na ang mga pangunahing pangangailangan ay nagkakahalaga ng mas malaki kaysa noong 2020 nang ang mga Amerikano ay nagbabayad ng utang.

Ang Q2 2021 ay noong nagsimula kaming makakita ng mga balanse sa credit card na bumalik. Sa pagitan ng oras na ito at Q3 ng 2022, bumalik sila mula sa $770 bilyon sa buong bansa malapit sa kanilang pre-pandemic peak na $930 bilyon.

Ang pinakahuling spike noong inihayag ang mga numero ng Q3 2022 ay nagpakita na hindi lamang tayo bumalik sa mga antas bago ang pandemya, ngunit ang mga balanse ng credit card ay tumaas sa pinakamabilis na rate sa loob ng dalawang dekada sa pagitan ng Q3 2021 at Q3 2022.

Ano ang Kahulugan ng Mas Mataas na Interes para sa Utang sa Credit Card?

Ang Federal Reserve ay nagtataas ng mga rate ng interes mula noong Marso 2022. Tumaas ang mga ito ng 375 na batayan sa loob lamang ng 11 buwan, na nangangahulugang ang paghiram ay mabilis na naging mas mahal.

Sa katunayan, ang average na rate ng interes ng credit card ay ang pinakamataas mula noong nagsimulang subaybayan ang Fed noong 1994. Noong Q3 2022, ang average na APR ng lahat ng credit card ay 16.27%, mula sa 14.51% noong Q4 2021 bago nagsimulang magtaas ng mga rate ang Fed . Ang mga may dalang balanse at talagang nagbabayad ng interes na iyon ay nakakakita ng average na APR na 18.43%.

Ang isang bahagi ng tumaas na utang sa credit card ay maaaring dahil sa mas mataas na mga singil sa interes na ito. Ang utang sa credit card ay nagsimulang umakyat bago pa man ang Fed rate hikes, ngunit ang tumaas na mga rate ng interes ay tiyak na hindi nakatulong.

Ilang Amerikano na ngayon ang delingkwente sa kanilang utang sa credit card?

Kung delingkwente ka sa iyong utang sa credit card, nangangahulugan ito na huli ka ng hindi bababa sa 30 araw sa iyong pagbabayad. Ang porsyento ng mga delingkuwensya ay nasa pangkalahatang pababang trend mula Q1 2020 hanggang Q3 2021, na bumaba mula 2.66% hanggang 1.56%.

Gayunpaman, tulad ng mga balanse sa credit card, ang numerong ito ay bumagsak at tumaas sa nakaraang taon. Sa huling iniulat na quarter (Q2 2022), ang porsyento ng mga delingkwenteng credit card account ay unti-unting bumalik sa 1.81%.

Kapag delingkwente ang iyong account, nakatanggap ka ng hindi bababa sa ilang singil sa interes. Maaaring nakikitungo ka rin sa mga late fee at negatibong item sa iyong credit report, na nagpapahirap sa paghiram ng mas maraming pera sa hinaharap.

Paano mo mapapawi ang utang sa credit card?

Walang kakulangan ng mga paraan na maaaring magsikap na bawasan o alisin ang kanilang utang sa credit card. Siyempre, ang pagtatapon ng maraming pera hangga't maaari sa utang sa lalong madaling panahon ay mainam.

Ngunit para sa mga nahihirapang magbayad ng kanilang credit card bill, mayroong mga credit card na may 0% APR balance transfer offer. Sa ganitong uri ng alok, magbabayad ka ng 0% na interes sa utang na iyong inilipat para sa isang nakatakdang panahon (karaniwan ay 12 o 18 buwan) basta't magsasagawa ka ng mga nasa oras na minimum na pagbabayad. Ang pag-aalis ng interes ay maaaring magkaroon ng malaking epekto sa iyong kabuuang utang sa credit card.

Maaari mo ring pagsamahin ang iyong utang sa credit card sa isang personal na pautang na nagdadala ng mas mababang rate ng interes. Tandaan na ang parehong mga diskarte na ito ay nangangailangan ng medyo malusog na marka.

Kung hindi malusog ang iyong credit score, maaaring oras na para tawagan ang kumpanya ng credit card upang subukang makipag-ayos ng mas mababang rate. Kung ang mga bagay ay sapat na masama, ang iyong card ay maaaring singilin - na nag-iiwan ng isang malubhang negatibong peklat sa iyong ulat ng kredito ngunit maaaring magpagaan ng iyong pasanin sa utang.

Kung nasa punto ka na, maaari kang makipag-ayos ng mga rate ng interes sa mismong nagbigay ng credit card. Minsan maaari mo ring ibaba ito sa 0%. Sa puntong ito maaari mo ring subukang makipag-ayos sa kabuuang halagang dapat bayaran.

Dapat ba akong mamuhunan o bayaran ang aking utang sa credit card?

Walang kakulangan ng mga opinyon kung dapat ka pa ring mamuhunan habang nagbabayad ng utang sa credit card.

Sa isang banda, ang iyong utang sa credit card ay malamang na magkakaroon ng mas maraming interes kaysa sa kikitain ng iyong mga pamumuhunan. Kung namumuhunan ka sa mahabang panahon ng maraming dekada, malamang na tinatantya mo ang iyong kita na nasa pagitan ng 4% at 8%, depende sa kung paano mo pinapatakbo ang matematika at kung gaano ka konserbatibo ang gusto mong maging sa iyong mga pagpapalagay.

Kung ikaw ay karaniwan, ang iyong utang ay nagkakahalaga sa iyo ng 16.27% APR sa dito at ngayon. Ang pagkakaiba sa mga rate ay humantong sa ilan na magdesisyon na hindi ka dapat mamuhunan hanggang sa mawala ang utang sa credit card.

Ngunit mayroong isang kontra-argumento. Kung hindi ka mamumuhunan ngayon, wala kang pera na naghihintay para sa iyo sa pagreretiro. Upang makuha ang pinakamahusay na pagbabalik, kailangan mo ng mas maraming oras sa iyong panig hangga't maaari para sa pagsasama-sama ng interes upang gumana ang magic nito. Nangangahulugan ito na ang pera na ipinuhunan mo ngayon ay mas mahalaga sa katagalan kaysa sa pera na ipinuhunan mo bukas. Habang ang sinumang may utang sa credit card ay dapat na ganap na mag-strategize ng isang plano upang bayaran ito nang buo, ang argumentong ito ay magsasabi na dapat ka ring maglaan ng pera sa iyong badyet patungo sa pamumuhunan.

Oo, gusto mong hawakan ang iyong utang ngayon, ngunit gusto mo ring magkaroon ng pera sa pagreretiro.

Maraming mga isyu sa personal na pananalapi ang asal at natatangi sa mga kalagayan ng bawat indibidwal. Kung mamumuhunan o hindi habang nagbabayad ka ng utang ay isa sa mga ito. Kung pipiliin mong mamuhunan, isaalang-alang ang paggamit ng isang Investment Kit, tulad ng Vault ng Halaga ng Q.ai. Tinatanggal ni Q.ai ang panghuhula sa pamumuhunan. Sinusuri ng aming artificial intelligence ang mga merkado para sa pinakamahusay na pamumuhunan para sa lahat ng paraan ng pagpapahintulot sa panganib at mga sitwasyong pang-ekonomiya.

Pinakamaganda sa lahat, maaari mong i-activate Proteksyon sa Portfolio sa anumang oras upang protektahan ang iyong mga natamo at bawasan ang iyong mga pagkalugi, kahit saang industriya ka mamuhunan.

I-download ang Q.ai ngayon para sa pag-access sa mga diskarte sa pamumuhunan na pinapagana ng AI. Kapag nagdeposito ka ng $100, magdaragdag kami ng karagdagang $100 sa iyong account.