Ang bawat estado sa unyon ay tumaas ang average na marka ng kredito noong nakaraang taon, ipinapakita ng kamakailang data, sa kabila ng pagtaas ng inflation at pagkawala ng maraming mga hakbang sa pagtulong sa pandemya.
Ang average na marka ng FICO sa buong bansa ay tumaas ng apat na puntos sa isang record na mataas na 714, ayon kay Experian, na ginagawang 2021 ang ikaapat na magkakasunod na taon ng mga pagtaas.
Ayon sa isang 2022 TransUnion ulat Ang kalusugan ng consumer credit ay patuloy na umuusad. Ang paggasta ng consumer ay papalapit na sa mga antas bago ang pandemya, at ang mga may hawak ng kredito ay karaniwang nagbabayad ng higit sa kanilang mga kinakailangang minimum na pagbabayad.
Ngunit habang inilalagay nito ang karaniwang Amerikano sa "magandang" teritoryo ng kredito (sa pagitan ng 670 at 739, mula sa posibleng 850), nananatiling malawak ang agwat sa pagitan ng mataas na marka at mababang marka.
Mahalaga iyon dahil ang mga marka ng kredito ay hindi lamang nagpapakita ng kasaganaan o pananagutan sa pananalapi.
Ang mas mababang mga marka ay aktibong naglilimita sa mga pagkakataong pang-ekonomiya, na ginagawang mas mahirap at mas mahal ang pagbili ng bahay, pananalapi at pag-insure ng kotse, pagrenta ng apartment, pagkuha ng ilang partikular na trabaho at — ang pinakanakakabaliw sa lahat — makakuha ng mas magandang marka.
Huwag palampasin
Kung ang iyong mga plano sa pagreretiro ay itinapon ng inflation, narito ang isang walang stress na paraan upang matulungan ka bumalik sa landas
Napakaraming Amerikano ang nawawala pa rin mas murang insurance sa kotse
Isang TikToker ang nagbayad ng $17,000 sa utang sa credit card sa pamamagitan ng 'cash stuffing' — maaari ba itong gumana para sa iyo?
Tinalo ng mga nanghihiram ang mga posibilidad
Ang average na mga marka ay tumaas ng hindi bababa sa dalawang puntos sa lahat ng 50 estado, kung saan ang Maine, Mississippi at Nevada ay nagtabla para sa titulong "pinakamahusay" sa pamamagitan ng pagkakaroon ng anim na puntos bawat isa.
Ang mga nangungutang sa lahat ng lugar at lahat ng mga pangkat ng edad ay nakayanan ang pagkawala ng mga federal relief program na nakatulong sa maraming tao na makasabay sa kanilang mga obligasyon sa utang, sabi ni Experian sa isang blog post.
Tiniis din ng mga Amerikano ang mas mataas na halaga ng pamumuhay; nang makuha ang data ng credit score noong Setyembre, ang inflation rate ay umabot sa 5.4% kumpara sa parehong buwan noong nakaraang taon.
Ang pagtaas ng sahod ay maaaring isang mahalagang kadahilanan na nakatulong sa maraming tao na maiwasan ang utang at protektahan ang kanilang mga marka, sabi ng ahensya sa pag-uulat ng kredito. Ang Great Resignation ay nagdulot ng mga kakulangan sa paggawa sa iba't ibang industriya noong nakaraang taon - na umabot sa 4.5 milyon na huminto noong Nobyembre - na nagpapahintulot sa mga manggagawa na humingi ng mas mataas na suweldo upang manatili.
Kung saan napupunta ang mga marka sa timog
Habang ang mga bagong numero ay nagpapakita na ang mga Amerikano ay madaling nakaiwas sa isang sakuna sa kredito, ang mga natuklasan ay nagpapakita pa rin ng mga dekada na mahabang dibisyon sa pagitan ng Northern at Southern states.
Ang bawat estado na may credit score na higit sa 730 (bukod sa Hawaii) ay nasa hilagang kalahati ng bansa. Ang mga estadong iyon ay karaniwang may mas mataas na average na kita, at ang mga may-ari ng bahay ay may mas mataas na balanse sa mortgage.
Para sa ika-10 sunod-sunod na taon, ang Northern state ng Minnesota ang pinakakarapat-dapat sa kredito sa bansa. Ang average na iskor nito ay tumaas ng tatlong puntos noong nakaraang taon sa 742.
Samantala, ang bawat estado na may credit score sa ibaba 700 ay nasa Timog — tulad ng siyam sa 10 pinakamahihirap na estado sa Amerika.
Nangunguna ang Mississippi sa parehong kategorya, na may average na credit score na 681 at 1 sa 5 residenteng nabubuhay sa ibaba ng linya ng kahirapan.
Ang mga tao sa Timog ay patuloy na nakakapinsala sa kanilang mga marka sa pamamagitan ng paggamit ng higit pa sa kanilang magagamit na kredito, ang direktor ng pampublikong edukasyon ng Experian na si Rod Griffin Sinabi sa CNBC sa 2019, idinagdag na ang dahilan ay malamang na parehong pang-ekonomiya at kultural.
“Iyon, sa akin, is a telling issue. Maaaring ginagamit ng mga tao ang kanilang mga credit card bilang pandagdag sa kanilang kita sa Timog, o ginagamit lang sila nang higit pa at nagdadala ng mas mataas na balanse," sabi ni Griffin.
Ang isang ugali ng pagdadala ng mas mataas na balanse ay lalong nakakapinsala para sa mga taong may mababang marka at sa gayon ay mababa ang mga limitasyon sa kredito. Iyon ay dahil ang isang pangunahing salik sa pagtukoy ng mga marka ng kredito ay ang paggamit ng kredito: ang porsyento ng magagamit na kredito ng isang tao na kasalukuyang ginagamit.
Ang isang tao na may dalang $2,000 na balanse sa bawat buwan sa isang credit card na may limitasyon na $5,000 ay makakasama sa kanilang marka nang higit pa kaysa sa isang taong nagdadala ng parehong halaga sa isang card na may limitasyong $10,000.
Ang halaga ng mababang credit
Kabilang sa iba pang mga parusa, ang isang mababang marka ay sumasailalim sa mga nanghihiram sa mas mataas na mga rate ng interes at mababang mga limitasyon sa kredito. Ang pagbili o pagbibigay ng bahay ay maaaring maging isang nakakatakot na hamon.
Tinatantya ng Experian ang pagkakaiba sa pagitan ng pagkuha ng 30-taon, fixed-rate na $250,000 na mortgage na may 670 FICO score at 720 FICO score ay maaaring $72 sa isang buwan — o $26,071 na interes sa buong buhay ng loan.
Iyan ay isang puwang na 50 puntos lamang, habang ang agwat sa pagitan ng mga average na iskor sa Mississippi at Minnesota ay kasalukuyang 61 puntos.
Gayunpaman, kahit na ang iyong iskor sa kredito ay positibong Minnesotan, hindi ibig sabihin na hindi na kailangan ng pagpapabuti.
Ang isang 740 na marka ng kredito ay nasa ibaba ng hanay ng "napakahusay" sa sistema ng rating ng FICO at malayo mula sa "katangi-tangi." Maraming mga may-ari ng bahay ang gumagamit ng mas mataas na mga marka upang mapanatili ang kanilang mga buwanang singil.
Ang mga may-ari ng bahay ay nakakuha ng $1.03 trilyon sa bagong utang sa mortgage sa ikaapat na quarter ng nakaraang taon, ayon sa ang Federal Reserve Bank of New York, at dalawang-katlo nito ay nagmula sa mga nanghihiram na may mga marka ng kredito na higit sa 760.
Average na marka ng FICO ayon sa estado noong 2021
Alabama: 691 (pataas 5)
Alaska: 717 (pataas 3)
Arizona: 710 (pataas 4)
Arkansas: 694 (pataas 4)
California: 721 (pataas 5)
Colorado: 728 (pataas 3)
Connecticut: 728 (pataas 5)
Delaware: 714 (pataas 4)
Distrito ng Columbia: 717 (pataas 4)
Florida: 706 (pataas 5)
Georgia: 693 (pataas 4)
Hawaiian: 732 (pataas 5)
Idaho: 725 (pataas 5)
Illinois: 719 (pataas 3)
Indiana: 712 (pataas 5)
Iowa: 729 (pataas 3)
Kansas: 721 (pataas 4)
Kentucky: 702 (pataas 4)
Louisiana: 689 (pataas 5)
Maine: 727 (pataas 6)
Maryland: 716 (pataas 4)
Massachusetts: 732 (pataas 3)
Michigan: 719 (pataas 5)
Minnesota: 742 (pataas 3)
Mississippi: 681 (pataas 6)
Missouri: 711 (pataas 4)
Montana: 730 (pataas 4)
Nebraska: 731 (pataas 3)
Nevada: 701 (pataas 6)
Bagong Hampshire: 734 (pataas 5)
New Jersey: 725 (pataas 4)
Bagong Mexico: 699 (pataas 5)
New York: 722 (pataas 4)
North Carolina: 707 (pataas 4)
North Dakota: 733 (pataas 3)
Ohio: 715 (pataas 4)
Oklahoma: 692 (pataas 2)
Oregon: 731 (pataas 4)
Pennsylvania: 723 (pataas 3)
Rhode Island: 723 (pataas 4)
S.C.: 693 (pataas 4)
South Dakota: 733 (pataas 2)
Tennessee: 701 (pataas 4)
Texas: 692 (pataas 4)
Utah: 727 (pataas 4)
Vermont: 736 (pataas 5)
Virginia: 721 (pataas 4)
Washington: 734 (pataas 4)
West Virginia: 699 (pataas 4)
Wisconsin: 735 (pataas 3)
Wyoming: 722 (pataas 3)
Ano ang susunod na babasahin
Ano ang pagkakapareho ni Ashton Kutcher at ng isang ekonomista na nanalo ng Nobel Prize? An investing app na ginagawang sari-sari na portfolio ang ekstrang pagbabago
Sinabi ni Mitt Romney na ang isang bilyonaryo na buwis ay mag-trigger ng demand para sa ang dalawang pisikal na pag-aari na ito — pumasok ngayon bago ang napakayaman na kuyog
Mayroong isang 'perpektong bagyo' na namumuo sa multifamily housing market — narito 3 sa pinakamadaling paraan upang samantalahin
Ang artikulong ito ay nagbibigay lamang ng impormasyon at hindi dapat ipakahulugan bilang payo. Ito ay ibinigay nang walang warranty ng anumang uri.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/average-credit-scores-us-record-210000002.html