Iwasan ang Capital Gains Tax Kapag Nagbebenta ng Bahay

Maraming pagmamalaki ang nauugnay sa pagmamay-ari ng ari-arian, ito man ay isang pangunahing tahanan o isang bakasyunan na bungalow. Ito ay lalong kapaki-pakinabang kapag ang real estate ay nabayaran nang maayos. Ngunit habang ang isang mataas na presyo ng pagbebenta ay maaaring maging kapana-panabik sa sandaling ito, karaniwan itong may kasamang potensyal na disbentaha. Bilang isang capital asset, ang anumang mga natamo mo sa pagbebenta ng iyong real estate ay mabubuwisan. Mahalagang maunawaan kung paano capital na natamo mag-apply sa isang bahay at kung paano mo mapababa ang kanilang tibo. Maaaring makatulong sa iyo ang isang tagapayo sa pananalapi kung nagbebenta ka ng ari-arian, kaya isaalang-alang ang paggamit Ang libreng tool sa pagtutugma ng tagapayo ng SmartAsset araw na ito.

Ano ang Mga Buwis sa Capital Gains?

Mula sa mga personal na bagay hanggang sa mga produkto ng pamumuhunan, halos lahat ng iyong mga ari-arian ay mga capital asset. Kabilang diyan ang ari-arian tulad ng mga kotse o real estate at mga pamumuhunan tulad ng mga stock o bono. Sabihin nating nagpasya kang ibenta ang isa sa mga asset na ito, gaya ng iyong tahanan. Ang tubo na kikitain mo mula sa pagbebenta ay maaaring magkaroon ng buwis na tinatawag na capital gains tax.

Pangmatagalang kita ng kapital mangyari kapag nagbebenta ka ng asset na hawak mo nang higit sa isang taon sa kalendaryo. Ang mga panandaliang capital gain ay nangyayari sa pagbebenta ng isang asset na hawak nang wala pang isang taon. Bagama't iba-iba ang mga rate ng buwis, ang mga pangmatagalang kita sa kapital ay karaniwang binubuwisan ng mas mababa kaysa sa mga panandaliang kita sa kapital.

Kailan Mo Kailangang Magbayad ng Capital Gains Taxes?

Mahalagang tandaan na ang mga buwis sa capital gain ay nagsisimula lamang para sa natanto na mga pakinabang. Ibig sabihin, nalalapat ito kapag naibenta mo ang asset nang higit pa sa batayan nito. Kung ang isang pakinabang ay hindi natanto, ibig sabihin ay pagmamay-ari mo pa rin ang item, kung gayon ang partikular na buwis na ito ay hindi papasok.

Ang pangmatagalang rate ng buwis sa capital gains ay nag-iiba sa pagitan ng 0%, 15% at 20%. Mayroong ilang mas mataas na mga rate para sa mga partikular na item, ngunit hindi ito nalalapat sa isang pagbebenta ng bahay. Sa kaibahan, panandaliang kita ng kapital ay binubuwisan bilang normal na kita, na maaaring mas mataas na rate. Ang mga rate ng buwis sa kita ay nag-iiba sa pagitan ng 12% at 37%.

Kailangan Mo Bang Magbayad ng Capital Gains Tax sa Real Estate?

Ang mga buwis ay pumapasok sa halos anumang oras na kumikita ka. Kaya, kung kumikita ka ang pagbebenta ng iyong ari-arian, malamang na makakaranas ka ng buwis sa capital gains. Halimbawa, kung bumili ka ng property anim na taon na ang nakakaraan sa halagang $200,000 at ibinenta mo ito ngayon sa halagang $300,000, ang iyong tubo ay magiging $100,000. Kailangan mong iulat ang pagbebentang iyon at posibleng magbayad ng capital gains tax sa resultang tubo. Ang eksaktong halaga ng buwis ay magdedepende sa iyong adjusted gross income (AGI), katayuan ng pag-file at haba ng pagmamay-ari.

Patuloy ang kuwento

Ngunit bago mo makalkula ang mga buwis na iyong inutang, kailangan mong tukuyin ang iyong batayan sa buwis. Ang batayan ay ang halaga ng pera na iyong inilagay sa ari-arian, kung hindi man ay kilala bilang iyong pamumuhunan sa kapital. Para sa isang pagbebenta ng bahay, ang batayan ng buwis ay depende sa mga pangyayari kung saan ikaw ay dumating sa pagmamay-ari ng iyong bahay. Mayroong tatlong mga senaryo:

• Kung binili mo ang iyong bahay: Batayan sa gastos nagsisimula sa presyo ng pagbili at kasama ang mga partikular na gastos sa pagsasara. Ang mga gastos sa remodeling at konstruksiyon na nagdaragdag sa halaga ng ari-arian o mahabang buhay ay nakakatulong din sa batayan ng gastos. Panghuli, kung nagbayad ka ng anumang mga buwis na inilaan para sa nagbebenta, idaragdag din ang mga iyon.

• Kung ikaw minana ang iyong tahanan: Ang batayan ng gastos ay nagsisimula sa halaga ng bahay sa oras ng pagpanaw ng dating may-ari. Ito ang kilala bilang isang hakbang up sa batayan. Iyon ay dahil hindi mo na kailangang mag-account para sa mga buwis sa mga nadagdag mula sa lahat ng paraan pabalik sa pagbili ng ari-arian.

• Kung ang iyong tahanan ay isang regalo: Ang batayan ng gastos para sa isang likas na matalinong tahanan ay nananatiling pare-pareho. Kaya, ang batayan ng gastos para sa dating may-ari ay nananatiling batayan para sa bagong may-ari. Gayunpaman, maaaring may ilang mga pagbubukod. Mayroon ding mga potensyal na kahihinatnan ng buwis sa regalo dahil dapat kang mag-ulat ng anumang mga regalo na higit sa $16,000 (mula noong 2022) sa IRS. Ito ang taunang halaga ng pagbubukod ng buwis sa regalo, na napupunta sa panghabambuhay na regalo at limitasyon sa pagbubukod ng buwis sa ari-arian. Noong 2022, iyon ay $12.06 milyon para sa mga indibidwal at $24.12 milyon para sa mga mag-asawa.

Ang isang caveat, gayunpaman, ay nag-aalok ang IRS ng pagbubukod ng buwis kung ang ari-arian ang iyong pangunahing tirahan. Gayunpaman, kailangan mong patunayan na pagmamay-ari at tumira ka sa bahay nang hindi bababa sa dalawang taon. Ang huli ay hindi kailangang magkasunod.

Paano Maiiwasan ang Capital Gains Taxes Kapag Nagbebenta ng Bahay

Kung gusto mong kumita mula sa pagbebenta ng iyong bahay, may utang kang buwis sa capital gains. Gayunpaman, mayroong ilang mga legal na paraan upang bawasan ang mga buwis na iyon, Tulad ng:

• Ang 2-out-of-5-year rule: Hindi mo kailangang tumira sa bahay sa loob ng maraming taon nang sunud-sunod, ngunit pinagsama-sama. Nakakatulong iyon sa iyong matugunan ang mga pagsubok sa paggamit at pagmamay-ari. Bilang resulta, maaari kang maging kwalipikado para sa isang pagbubukod hanggang sa $250,000 bilang isang indibidwal o $500,000 bilang isang joint filer.

• Kwalipikado para sa isang bahagyang pagbubukod: Ayon sa IRS Publication 523, maaaring gawing karapat-dapat ka sa ilang partikular na sitwasyon para sa pagbubukod ng pakinabang. Hangga't ibinenta mo ang bahay dahil sa trabaho, iyong kalusugan o isang "hindi inaasahang pangyayari," maaari mong ibukod ang ilan sa iyong mga natatanggap na kita.

• Manatili sa mga resibo sa pagpapabuti ng bahay: Ang batayan ng gastos ng iyong ari-arian ay nagsasangkot ng higit sa presyo ng pagbili nito. Kasama rin dito ang anumang mga pagpapahusay na ginawa mo. Kung mas mataas ang iyong batayan sa gastos, mas mababa ang iyong potensyal na pagkakalantad sa buwis sa capital gains.

Ika-Line

Lahat ay gustong kumita kapag ibinenta nila ang kanilang bahay. Gayunpaman, may mga gastusin na isasaalang-alang, kabilang ang buwis sa capital gains. Gayunpaman, ang isang panandaliang buwis sa mga nadagdag ay malamang na magreresulta sa isang mas mataas na rate ng buwis. Kaya, maaaring sulit na humawak sa isang ari-arian na may sapat na katagalan upang maging kwalipikado para sa pangmatagalang buwis sa kita. Ngunit tandaan na iba-iba ang mga patakaran. Ang iba't ibang uri ng mga ari-arian ay maaari ding magresulta sa mga pagbabago sa iyong mga potensyal na buwis, kaya siguraduhing nagawa mo na ang iyong pananaliksik bago gumawa ng desisyon.

Mga tip para sa Pamumuhunan

• Ang pag-navigate sa mga ins and out ng mga buwis sa capital gains ay maaaring maging mahirap. Kung gusto mong maunawaan ang iyong responsibilidad sa buwis habang ibinebenta ang iyong bahay, humingi ng propesyonal na patnubay. Ang paghahanap ng isang kwalipikadong tagapayo sa pananalapi ay hindi kailangang maging mahirap. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.

• Sa isang punto o iba pa, haharapin mo ang mga buwis sa capital gains. Ngunit hindi iyon nangangahulugan na hindi ka makakahanap ng iba pang mga lugar sa iyong buhay upang mabawasan ang mga gastos. Kung ikaw ay isang mamumuhunan na naghahanap upang mabawasan ang mga gastos, isaalang-alang ang pag-check out online na mga brokerage. Madalas silang nag-aalok ng mababang bayad sa pamumuhunan, na tumutulong sa iyo na mapakinabangan ang iyong kita.

Credit ng larawan: ©iStock.com/sturti, ©iStock.com/guvendemir, ©iStock.com/Feverpitched

Ang post Paano Maiiwasan ang Capital Gains Tax Kapag Nagbebenta ng Bahay lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.