'Nandiyan, tapos na.' Inamin ni Suze Orman na nagkamali sa '5-figure' na pera — ngunit sinasabi ng mga pro na mayroong napakahusay na paraan para ayusin ito

“Pagdating sa utang sa credit card, nandoon na ako, nagawa na. Tulad ng sa 5-figure na utang, "isinulat ni Suze Orman kamakailan on kanyang blog. Ngunit ang sabi niya, kung masusumpungan mo ang iyong sarili sa isang katulad na sitwasyon, maaari mong ayusin ito: "Dapat mong kilalanin na ito ang pinakamalaking sanga sa iyong daan patungo sa kalayaan sa pananalapi. Kontrolin ang iyong paggastos ngayon at magkakaroon ka ng mas magandang kinabukasan. Hayaan itong dumausdos at malamang na gagawin mong talamak na bahagi ng iyong buhay pinansyal ang utang sa credit card, na magiging mahirap na bumuo ng anumang uri ng seguridad sa pananalapi," sabi ni Orman. Kaya paano mo mahuhukay ang iyong sarili sa utang sa credit card — at hindi na muling makapasok dito? Narito ang ilan sa mga opsyon na sinasabi ng mga pro ay matalino.

0% balance transfer credit card (at bayaran ito sa isang napapanahong paraan)

Para sa kanyang bahagi, si Ted Rossman, senior na analyst ng industriya sa CreditCards.com, ay nagsabi na mayroong maraming mahusay na diskarte sa pagbabayad ng utang. "Halimbawa, ang pag-sign up para sa tamang 0% balance transfer card ay maaaring maging isang mahusay na paraan upang maiwasan ang mataas na mga rate ng interes ng credit card sa loob ng halos dalawang taon," sabi niya. “Maaari mong ilipat ang iyong kasalukuyang utang na may mataas na halaga sa isang bagong card na may walang interes na promosyon na tumatagal ng hanggang 21 buwan.” Narito ang tatlo sa mga pinakamahusay na card sa paglilipat ng balanse, at ang isang buong listahan ay dito:

• Citi® Double Cash Card, na nag-aalok ng 0% sa mga paglilipat ng balanse sa loob ng 18 buwan (pagkatapos ay 18.49% – 28.49% variable na APR), kasama ang mga cash na reward na nagbibigay-daan sa iyong kumita ng walang limitasyong 1% na cash back sa lahat ng pagbili, kasama ang karagdagang 1% habang binabayaran mo ang mga pagbiling iyon.

• Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card, na nag-aalok ng 0% sa mga paglilipat ng balanse sa loob ng 15 buwan (pagkatapos ay 19.24% – 29.24% variable na APR), kasama ang 3% na cashback sa kainan, entertainment, iba't ibang serbisyo sa streaming at pagbili sa mga grocery store, at 1% sa lahat ng iba pang pagbili.

• Citi Simplicity® Card, na nag-aalok ng 0% sa mga paglilipat ng balanse sa loob ng 21 buwan (pagkatapos ay 18.49% – 29.24% variable APR), na isa sa pinakamahabang 0% na panahon na magagamit.

"Ang pagbabawas ng iyong interes ay maaaring magkaroon ng malaking epekto sa iyong timeline ng kabayaran," sabi ni Autumn Campbell, certified financial planner sa Facet Wealth. Sabi nga, kailangan mong bayaran nang buo ang balanse bago mag-expire ang 0% na alok o haharap ka muli ng mataas na interes.

Kumuha ng mababang rate ng personal na pautang

Kung hindi ka kwalipikado para sa isang balance transfer card, maaaring makatulong ang pagkuha ng personal na pautang para mabayaran ang maraming utang dahil ang mga pautang na ito ay madalas na naniningil ng mas mababang mga rate ng interes kaysa sa mga credit card. "Isaalang-alang ang isang mababang-rate na personal na pautang bilang isang paraan ng pagsasama-sama ng utang kung mayroon kang magandang kredito," sabi ni Rossman. Tingnan ang ilan sa mga pinakamahusay na personal na rate ng pautang na maaari mong makuha dito.

 "Sa halip na pabago-bagong buwanang pagbabayad sa iyong mga card, mayroon ka lang isang katumbas na buwanang pagbabayad para sa isang nakatakdang yugto ng panahon na maaaring mas madaling magbadyet," sabi ni Sara Rathner, eksperto sa credit card sa NerdWallet.

Ang lahat ng sinabi, dapat mong bayaran ang pautang na ito nang buo at nasa oras o nanganganib ka sa pagbagsak ng iyong credit score at nauuwi sa mas maraming utang.

Mag-double down sa isang diskarte sa pagbabayad na gumagana para sa iyo

Inirerekomenda ng mga eksperto na magbayad hangga't kaya mo bawat buwan upang mabayaran nang mas mabilis ang iyong balanse at samakatuwid ay iwasan ang mga hindi kinakailangang pagbabayad ng interes. Maaari mong bayaran muna ang account na may pinakamababang balanse, habang patuloy na nagbabayad ng mga minimum sa lahat ng iba pang mga account; o bayaran muna ang mga utang na may pinakamataas na interes, habang ginagawa ang pinakamababang pagbabayad sa iba. ito artikulo ay sumisid ng mas malalim sa iyon. 

Sabihin ang 'hindi' para bumili ngayon, magbayad mamaya

Sinabi ni Orman na ang pagpili sa pagbili ngayon, ang mga tampok na magbayad mamaya ay maaaring magpalala sa utang ng isang tao. "Ipinapakita ng mga survey na mas marami ang bibili ng mga tao kapag gumagamit sila ng BNPL dahil napakababa ng kanilang upfront cost (karaniwang 25% lang ng presyo ng pagbili)," sabi ni Orman.

Gumamit ng mga debit card sa halip na mga credit card

Inirerekomenda ni Orman na panatilihing pinakamababa ang paggamit ng credit card, mag-ipon para sa isang umuulit o dalawa, at sa halip ay gumamit ng awtomatikong bill pay sa pamamagitan ng iyong checking account. "Para sa lahat ng iba pang paggasta, gumamit ng bank debit card at i-off ang anumang opsyon para magkaroon ng proteksyon sa overdraft," sabi ni Orman.

Mag-sign up para sa isang plano sa pamamahala ng utang

Ang mga plano sa pamamahala ng utang na inaalok ng mga kagalang-galang na nonprofit na ahensya ng pagpapayo sa kredito tulad ng Money Management International ay makakatulong sa iyo na mabayaran ang iyong utang sa mas mababang rate ng interes, sabi ni Rossman. "Kabilang sa mga karagdagang benepisyo na hindi mo kailangan ng malaking kredito at maaari silang magbigay sa iyo ng kapaki-pakinabang na payo habang ginagawa," sabi ni Rossman.

Bumuo ng emergency fund para mabayaran ang mga gastos para hindi mo na kailangang gamitin ang iyong credit card

"Ang pinakamahusay na paraan upang maiwasan ang paglalagay ng mga pang-emergency na gastusin sa isang credit card ay ang pagkakaroon ng isang hiwalay na emergency fund account," sabi ni Bobbi Rebell, certified financial planner at may-akda ng Launching Financial Grownups. Ang magandang balita sa isang iyon ay maraming mga high-yield savings account ang nagbabayad na ngayon ng higit pa kaysa sa mayroon sila sa loob ng mahigit isang dekada. Tingnan ang ilan sa mga pinakamataas na rate ng savings account na maaari mong makuha dito.